隨著“六一”兒童節(jié)的來(lái)臨，少兒市場(chǎng)又成為保險(xiǎn)公司追逐的對(duì)象，目前市場(chǎng)上各類少兒理財(cái)計(jì)劃紛紛推出，為少兒不同階段積累教育資金，這也正是家長(zhǎng)目前最為熱心的話題，而忽略了少兒成長(zhǎng)期的意外風(fēng)險(xiǎn)和健康風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)專家指出，家長(zhǎng)為孩子投保不宜陷入追逐高收益的誤區(qū)，應(yīng)當(dāng)以提供風(fēng)險(xiǎn)保障為主，尤其應(yīng)注重身體健康風(fēng)險(xiǎn)。

　　少兒保險(xiǎn)指用于解決其成長(zhǎng)過(guò)程中所需要的教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁等費(fèi)用，以及應(yīng)付孩子可能面臨的疾病、傷殘、死亡等風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。其中少兒教育金保險(xiǎn)成為熱銷的產(chǎn)品。例如，近日合眾人壽首款少兒保險(xiǎn)“高材生”旨在護(hù)航少兒在健康成長(zhǎng)的過(guò)程中能為未來(lái)各階段積累教育金。工銀安盛人壽推出的“鑫寶貝保障計(jì)劃”的基本保險(xiǎn)金額以每年3%年復(fù)利增長(zhǎng)幫助父母提前鎖定財(cái)富收益，在孩子年滿18周歲后根據(jù)孩子的教育或是婚嫁、創(chuàng)業(yè)等其他需求靈活支取。

　　對(duì)此，保險(xiǎn)專家提醒，家長(zhǎng)為孩子投保，一方面應(yīng)當(dāng)提前謀劃未來(lái)的教育，但更多地應(yīng)當(dāng)考慮眼前的健康成長(zhǎng)，有些保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品可以兼顧其中的兩種或是三種保障，有些則是專門保障其中一類。家長(zhǎng)可以購(gòu)買一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，也可以購(gòu)買多個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的組合。也就是在購(gòu)買保險(xiǎn)組合產(chǎn)品時(shí)，更應(yīng)當(dāng)關(guān)注對(duì)孩子的風(fēng)險(xiǎn)保障。

　　例如，合眾人壽推出的“高材生”除了為孩子提供最長(zhǎng)達(dá)七年的高等教育，用于本科和碩士或出國(guó)深造，做到專款專用外，還為孩子提供重大疾病、住院醫(yī)療保險(xiǎn)，以及附加豁免保障功能，在家長(zhǎng)喪失繳費(fèi)能力時(shí)，無(wú)需再繳費(fèi)，孩子的保障繼續(xù)有效。不過(guò)，這些保障計(jì)劃更適合中高端家庭。

　　“對(duì)于普通家庭而言，在提供保障服務(wù)方面，單純的保障產(chǎn)品性價(jià)比更高。”一位保險(xiǎn)專家指出。例如，招商信諾的一款“少兒重疾險(xiǎn)”就是一款純保障型產(chǎn)品，合同期內(nèi)享受意外、70種疾病與身故保障，滿期無(wú)理賠超額退還已繳保費(fèi)。繳費(fèi)方式分為交10年保障20年，交15年保障至70周歲，交20年保障至100周歲三個(gè)等級(jí)，價(jià)格最低5萬(wàn)元，最高達(dá)到25萬(wàn)元。

　　除了這種長(zhǎng)期型保險(xiǎn)，市面上還有很多一年期短期型保險(xiǎn)。例如，中國(guó)平安的一款少兒重大疾病保險(xiǎn)保險(xiǎn)期就只有一年，適用年齡在30天-18周歲，保險(xiǎn)項(xiàng)目分為少兒重大疾病、一般住院津貼、癌癥住院津貼、住院手術(shù)津貼等。此外，各家保險(xiǎn)公司還針對(duì)家長(zhǎng)的各種需求推出一些定制服務(wù)，如少兒特需專家門診預(yù)約、電話醫(yī)療咨詢服務(wù)等，專家提醒，父母在投保前要考慮實(shí)際需要，尤其是要考慮是否為重復(fù)購(gòu)買。

　　據(jù)調(diào)查顯示，目前意外傷害已經(jīng)成為我國(guó)14歲以下兒童的第一死因，具有發(fā)生率高、死亡率高的特點(diǎn)。如溺水、中毒、動(dòng)物咬傷、建筑物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打鬧致傷等，都是當(dāng)前意外傷害和死亡的重要因素。

　　具體來(lái)看，由于新生兒死亡幾率大，學(xué)齡前兒童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但這時(shí)以死亡為給付條件的險(xiǎn)種賠償率也不高，一般而言，身故時(shí)年齡不足1周歲，給付比例占保險(xiǎn)金額的20%；滿1周歲但未滿2周歲的兒童，給付比例為40%；滿2周歲但未滿3周歲的兒童，給付比例為60%；滿3周歲但未滿4周歲的兒童，給付比例為80%，滿4周歲，給付比例才能達(dá)到100%，專家建議應(yīng)多買住院醫(yī)療補(bǔ)償型的險(xiǎn)種。

　　北京商報(bào)記者 崔啟斌 許晨輝