—說說保險的“如實告知”原則

買過保險的消費者都知道，買一份保險，特別是壽險、健康險等等，都會被保險公司要求提供很多個人信息。除了基本個人信息、賬戶信息之外，還會被要求提供個人健康信息，如果購買保額超過一定額度，還需要提供財務(wù)實力證明，等等。那么，這些信息是不是全部都非常重要，在投保前就要如實告知給保險公司呢？中德安聯(lián)人壽的保單管理負(fù)責(zé)人林勝欽表示：“保險公司所要求客戶提供的信息都是非常必要且重要的。這一方面是出于合法合規(guī)的要求，另一方面也是為了最大程度上保障消費者的權(quán)益。可以說，如果所有投保人在投保時向保險公司提供的所有信息都是真實完整的，相應(yīng)的保險投訴和糾紛就會減少很多�！�

個人基本信息馬虎不得

首先個人基本信息馬虎不得。這包括個人電話、住址、職業(yè)、銀行賬戶信息，等等。這些信息看似簡單，實際上填錯的人不少。林勝欽介紹說：“主要原因還是忽視這些個人基本信息的重要性，比如，有些人認(rèn)為家庭地址不重要，或投保后聯(lián)系方式有所變更忘記及時到保險公司更改。這會造成無法收到保險合同、滿期金領(lǐng)取不及時、無法按時收到分紅通知書或年度報告等等情況，直接影響保險權(quán)益的獲取�！薄霸谥械掳猜�(lián)，在客戶投保后的兩周內(nèi)，我們就會通過電話回訪與客戶核實這些基本信息。不過，由于壽險產(chǎn)品的保障期間往往很長，在滿期金發(fā)放時發(fā)現(xiàn)客戶的電話、銀行賬戶和家庭住址都同時失效的情況屢見不鮮。面對這樣的情況，我們只能請銷售人員通過各種途徑嘗試聯(lián)系客戶，但是往往事倍功半�！�

有過往病史不一定被拒保

“相比個人基本信息的失實，投保時，沒能將自身的健康情況和過往病史如實告知保險公司，則可能直接影響保險的理賠。”林勝欽強(qiáng)調(diào)。“其實，對于如實告知自身健康狀況這一點，消費者不必過慮。首先，不是擁有過往病史就會被拒保。比如說，有些消費者做過某一器官的手術(shù)，或肝臟、腎臟功能出現(xiàn)異常等等，接到這樣的投保申請，核保人員會先考察這樣的病史與所投保保障的相關(guān)度，如果相關(guān)度很高，就要看這些病癥目前是否仍然存在。在中德安聯(lián)，如果客戶不確定或提供的信息不充分，我們會為客戶安排一個免費體檢，再根據(jù)體檢結(jié)果做決定。“需要強(qiáng)調(diào)的是，健康情況有缺陷并不一定會被拒保，或被增加保費。在核保時，我們會根據(jù)產(chǎn)品特性，適度接收一些風(fēng)險較高的客戶，甚至也可能與健康客戶同樣的保費進(jìn)行承保。相反，如果投保時故意隱瞞病史，會被保險公司看作是惡意投保，不但會被拒賠，還可能無法退還相關(guān)保費�！绷謩贇J強(qiáng)調(diào)。