即將正式實(shí)施的“償二代”監(jiān)管規(guī)則，將保險(xiǎn)業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度抬升到了前所未有的高度。

上證報(bào)記者掌握的信息顯示，從“償二代”過渡期近半年的試運(yùn)行情況來看，行業(yè)整體償付能力狀況平穩(wěn)，不過多輪內(nèi)部評(píng)估測試結(jié)果卻揭示：目前大部分保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理能力仍不盡如人意。

大部分險(xiǎn)企風(fēng)控得分低于80

知情人士透露稱，在“償二代”建設(shè)過程中，保監(jiān)會(huì)先后組織保險(xiǎn)公司進(jìn)行了三輪風(fēng)險(xiǎn)管理能力評(píng)估測試。其中，第三輪行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理能力自評(píng)估的結(jié)果顯示，產(chǎn)險(xiǎn)公司、壽險(xiǎn)公司的平均得分為71分和73分，絕大部分公司的得分不超過80分。這在一定程度上說明，行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)管理水平不高，還有很大的提升空間。

如果說償付能力指標(biāo)是保險(xiǎn)公司階段性“體征”的呈現(xiàn)，那么風(fēng)險(xiǎn)管理體系就好比是保險(xiǎn)公司的“免疫系統(tǒng)”。根據(jù)測試結(jié)果顯示，在“風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)與工具”這一評(píng)分項(xiàng)目上，保險(xiǎn)公司得分較低，普遍存在風(fēng)險(xiǎn)管理與經(jīng)營活動(dòng)脫節(jié)、風(fēng)險(xiǎn)管理沒有滲入到公司經(jīng)營管理流程等問題，折射出風(fēng)險(xiǎn)管理體系不健全。

多位保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人在與記者交流時(shí)稱，在實(shí)際運(yùn)營過程中，保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)管理上存在不少漏洞�！氨热�，一些保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)不完整，沒有設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門，沒有明確的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，也沒有明確的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)方面基本沒有管理制度和機(jī)制等�！�

然而，隨著保險(xiǎn)業(yè)改革和轉(zhuǎn)型升級(jí)的深入，保險(xiǎn)公司產(chǎn)品、銷售、投資等管理的內(nèi)容與方式都發(fā)生了質(zhì)的變化，這對(duì)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理提出了新的要求。比如，眼下有不少保險(xiǎn)公司都開始探索互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營模式，這類險(xiǎn)企在產(chǎn)品開發(fā)、銷售渠道、客戶維護(hù)和運(yùn)營機(jī)制等方面都與傳統(tǒng)險(xiǎn)企有較大差異，相較之下將更多面臨著系統(tǒng)安全、數(shù)據(jù)管理等風(fēng)險(xiǎn)，但在這方面，國內(nèi)險(xiǎn)企積累的數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)仍較欠缺，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理能力亟待提高。

業(yè)內(nèi)人士感慨稱，“以前，風(fēng)險(xiǎn)管理能力相對(duì)弱的公司還可以搭行業(yè)快速發(fā)展的順風(fēng)車，但現(xiàn)在如果不及時(shí)提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，不但無法跟上市場節(jié)奏的變化，還可能會(huì)被市場所淘汰，甚至還可能誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件。因此，保險(xiǎn)公司必須要樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)觀，改消極被動(dòng)的回避風(fēng)險(xiǎn)為積極主動(dòng)的管理風(fēng)險(xiǎn)�！�

首席風(fēng)險(xiǎn)官脫穎而出

值得一提的是，部分保險(xiǎn)公司管理層已經(jīng)意識(shí)到了這一問題的嚴(yán)峻性。一家再保險(xiǎn)公司高管告訴記者，尤其是“償二代”提出了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的更高要求，貫徹到管理經(jīng)營機(jī)制里面，需要一個(gè)全方位的中央調(diào)控協(xié)調(diào)機(jī)制來統(tǒng)籌風(fēng)險(xiǎn)。“在考慮了定量風(fēng)險(xiǎn)因素后，還要加上其他定性風(fēng)險(xiǎn)因素，然后再做通盤的考量和測試，進(jìn)而才能決定產(chǎn)品戰(zhàn)略、資產(chǎn)配置、營運(yùn)操作等。”

這意味著，目前板塊化和部門化的保險(xiǎn)公司架構(gòu)中，需要打通部門與部門之間的屏障，并在運(yùn)營和決策上以整體風(fēng)險(xiǎn)為考量。這顯然對(duì)保險(xiǎn)公司管理層提出了更高層次的要求，首先管理層需要明晰公司整體風(fēng)險(xiǎn)處在一個(gè)怎樣的水平上，并決定相應(yīng)的經(jīng)營方式。

而在此過程中，一個(gè)全新的高管角色“首席風(fēng)險(xiǎn)官（CRO）”脫穎而出，并將和CEO（首席執(zhí)行官）、CFO（首席財(cái)務(wù)官）等一起，成為未來保險(xiǎn)公司高管團(tuán)隊(duì)中的標(biāo)準(zhǔn)配置。一位保險(xiǎn)公司首席風(fēng)險(xiǎn)官這樣描述這類職位的特殊性，“風(fēng)險(xiǎn)管理體系是保險(xiǎn)公司的"免疫系統(tǒng)"，那么就需要配備專業(yè)的"醫(yī)生"問診把脈，這就是首席風(fēng)險(xiǎn)官�！�