收入少，消費(fèi)卻不少。 這是目前大多數(shù)低收入普通家庭所面臨的問題。 然而，很多收入不高的家庭對于理財都存在一個誤區(qū)，認(rèn)為本來就錢少不夠花， 哪還有什么“財”可理？ 殊不知，越是收入有限，越應(yīng)該學(xué)會理財技巧。

理財專業(yè)人士提醒，合理分配收入，做好消費(fèi)支出管理規(guī)劃，掌握了理財法寶，小錢也能變大錢。

理財法寶一：定時定額存款攢錢

理財是與生活休戚相關(guān)的事， 是對自己、對家庭、對未來負(fù)責(zé)任的一種態(tài)度。

對于低收入家庭而言，面對物價急劇上漲而工資僵持不上升的局面，首先要改變“有錢就花， 沒錢就不花， 萬一花費(fèi)超支那就借錢花”的隨性消費(fèi)觀和消極理財觀。

理財?shù)谝徊�，學(xué)會省錢，從攢錢開始。定時定額或者按照收入比例進(jìn)行存款�？梢詥为�(dú)開一張不用于平時日常消費(fèi)的銀行卡，每月領(lǐng)到工資后即存一個定額進(jìn)去，或者根據(jù)當(dāng)月的必要開支作一個大概的預(yù)算，然后扣除本月開支數(shù)目，將剩余部分存入銀行。

只要長期堅持，就能夠“聚沙成塔”，攢下數(shù)目不小的一筆錢。

控制住自己盲目消費(fèi)的欲望，養(yǎng)成長期存儲習(xí)慣， 可以為日后省去不少的麻煩，需要用到錢的時候，

不用去借款或去貸款，而且定存的這筆錢還可以得到增值。理財應(yīng)該從現(xiàn)在做起，只有合理規(guī)劃，節(jié)省每一筆不必要花費(fèi)的錢，

才能慢慢積累自己的財富，擁有越來越高程度的“財務(wù)自由”。

理財法寶二：合理消費(fèi)計劃采購

理財有一個重要的范疇，就是要盡量在開源與節(jié)流兩方面找到一個結(jié)合點(diǎn)。 花多少、存多少才比較合理？

低收入家庭可將家庭每月各項支出列出一個詳細(xì)清單，逐項仔細(xì)分析。 在不影響生活的前提下減少浪費(fèi)，盡量壓縮購物、 娛樂消費(fèi)等項目的支出，保證每月能節(jié)余一部分錢。

某種意義而言，其實省下的就是賺下的。

對于低收入家庭來說，消費(fèi)的首要原則是“量入為出”。減少固定開支，即通過減少家庭的即期消費(fèi)來積累剩余，

從現(xiàn)實出發(fā)，改善生活的項目不要貪圖“一步到位”，切忌“跟風(fēng)冒進(jìn)”“打腫臉充胖子”。同時，延緩損耗性開支，尤其是家庭耐用品，比如電視機(jī)、洗衣機(jī)、空調(diào)等大件，平時就要加強(qiáng)護(hù)理，延長使用壽命，提高使用率，這樣無形之中就減少了因過早更新而增大的開支。

實施計劃采購。

這一點(diǎn)看似簡單，但是具體落實到行動卻不容易做到。對自己該采購的東西，比如服裝、日用品等，每個月都作一次認(rèn)真仔細(xì)的清點(diǎn)，并用一個專用本子記上，之后按照計劃進(jìn)行集中采購。

購物時嚴(yán)格按照計劃支出費(fèi)用，這樣就不會盲目買東西，還能改掉亂花錢的不良習(xí)慣。

理財法寶三：慎重投資善買保險

對于低收入家庭來說，薪水往往較低，經(jīng)不住大蝕，家庭資產(chǎn)的投資一定要慎重。出于家庭對風(fēng)險承受能力的考慮， 理財應(yīng)采取簡單多元化投資方式，

每月做好支出計劃，除了正常開支之外，可將剩余部分分成若干份作為家庭基礎(chǔ)基金， 進(jìn)行必要的投資理財。有孩子的家庭，每月最好固定為孩子存一定數(shù)額的教育儲蓄。

在投資之前要有心理準(zhǔn)備， 基本了解不同投資方式的運(yùn)作和投資回報率，對安全性進(jìn)行評估。除了看投資對象有無投資價值外， 最好結(jié)合自己的知識專長投資，

這樣風(fēng)險也更能得到有效控制。

低收入家庭在理財時有必要考慮是否以購買保險來提高家庭風(fēng)險防范能力，轉(zhuǎn)移風(fēng)險，從而達(dá)到擺脫困境的目的。

可以從完善和補(bǔ)充家庭成員的保險計劃入手，以防止由于家庭成員患重大疾病 、意外事故導(dǎo)致家庭陷入難以解決或負(fù)債累累的困境�？蛇x擇純保障或偏保障型產(chǎn)品，以“健康醫(yī)療類”保險為主，以意外險為輔助。

特別是對于那些社會醫(yī)療保障不高的家庭，比較理想的保險計劃是購買重大疾病健康險 、意外傷害醫(yī)療險和住院費(fèi)用醫(yī)療險套餐�？紤]到低收入家庭收入的很大部分都用于日常生活開支和孩子的教育支出方面，

保險支出以不超過家庭總收入10%為宜。