新年伊始，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行（下稱“郵儲(chǔ)行”）有兩件大事有了回音。

　　首先是該行行長(zhǎng)陶禮明在去年6月份被調(diào)查后，于近期正式被批捕。而在陶禮明被調(diào)查的期間，行長(zhǎng)一職被空懸半年，一直由第一副行長(zhǎng)呂家進(jìn)主持工作。

　　1月17日傳出第二件大事，呂家進(jìn)不日將“轉(zhuǎn)正”，正式出任空缺的行長(zhǎng)一職，那么相應(yīng)的會(huì)引起一連串人事變動(dòng)。

　　有業(yè)內(nèi)人士分析此次人事變動(dòng)，能為郵儲(chǔ)行變革帶來的“新風(fēng)”有限�！霸谥袊�(guó)郵政集團(tuán)的強(qiáng)勢(shì)控制下，郵儲(chǔ)行向商業(yè)銀行的完全轉(zhuǎn)型道路并不平坦，這次變動(dòng)的相關(guān)高管，大多數(shù)都是郵政局背景，鮮有銀行從業(yè)經(jīng)歷，他們對(duì)銀行能有多少理解？我持懷疑態(tài)度�！币晃汇y行戰(zhàn)略研究人士表示。

　　傳副行長(zhǎng)呂家進(jìn)轉(zhuǎn)正

　　據(jù)郵儲(chǔ)行內(nèi)部人士透露，行長(zhǎng)任命已經(jīng)完成，呂家進(jìn)正式“轉(zhuǎn)正”，成為郵儲(chǔ)行真正的一把手。

　　消息稱，任命是在1月14日下達(dá)的。此前，有關(guān)人事變動(dòng)的公示文件已經(jīng)張貼在郵儲(chǔ)行大廳內(nèi)。

　　據(jù)了解，個(gè)人金融業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、渠道管理等部門是郵儲(chǔ)行最重要部門，而這些部門一直由呂家進(jìn)掌管。

　　相應(yīng)的，在呂家進(jìn)升任后，原第二副行長(zhǎng)李財(cái)林將任第一副行長(zhǎng)，李財(cái)林此前分管會(huì)計(jì)核算、人力資源、信息科技建設(shè)和管理等部門工作；原第三副行長(zhǎng)姚紅則將出任第二副行長(zhǎng)，此前姚紅負(fù)責(zé)代理托管、資金營(yíng)運(yùn)、國(guó)際業(yè)務(wù)、辦公室等部門的工作。

　　此外，還有消息稱，按照郵儲(chǔ)行高層“一正五副”的安排，郵儲(chǔ)行總行將另外從三家省分行調(diào)任三位分行行長(zhǎng)擔(dān)任總行副行長(zhǎng)，他們分別是北京分行行長(zhǎng)徐學(xué)明、黑龍江省分行行長(zhǎng)曲家文和廣東省分行行長(zhǎng)邵智寶。

　　據(jù)了解，自郵儲(chǔ)行2007年正式掛牌時(shí)這三位新晉副行長(zhǎng)都已開始擔(dān)任相應(yīng)職務(wù)。

　　資料顯示，徐學(xué)明，自1988年8月大學(xué)畢業(yè)后，在當(dāng)年11月開始從事郵政儲(chǔ)蓄工作，1995年4月?lián)�任北京郵政儲(chǔ)匯局局長(zhǎng)助理并兼任綠卡中心主任，從2007年3月21日郵政實(shí)行政企分開，到2007年11月28日郵儲(chǔ)銀行北京分行掛牌成立，他在郵儲(chǔ)行的職位經(jīng)歷了北京市郵政管理局副局長(zhǎng)、北京市郵政公司副總經(jīng)理到郵儲(chǔ)銀行北京分行行長(zhǎng)的變化。

　　而郵儲(chǔ)行廣東省分行則是該行設(shè)立的第一家省級(jí)分行，邵智寶擔(dān)任廣東省分行行長(zhǎng)，廣東省分行的建立從某種意義上說標(biāo)志著郵儲(chǔ)行全國(guó)分支機(jī)構(gòu)組建工作的全面啟動(dòng)。

　　2007年12月27日，郵蓄行黑龍江省分行掛牌成立，曲家文任黑龍江分行行長(zhǎng)。

　　但是，對(duì)于這三位副行長(zhǎng)的具體業(yè)務(wù)分管情況，目前還沒有明確說法。

　　做業(yè)務(wù)“不動(dòng)腦子”

　　郵儲(chǔ)行在發(fā)展道路上目前還有很多障礙，但當(dāng)前最大的障礙莫過于中國(guó)郵政集團(tuán)。

　　郵儲(chǔ)行于2007年3月20日正式掛牌成立，是在改革郵政儲(chǔ)蓄管理體制的基礎(chǔ)上組建的商業(yè)銀行，2012年2月27日，郵儲(chǔ)行公告稱，郵儲(chǔ)行正式依法整體變更為中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司。

　　可以說，郵儲(chǔ)行脫胎于郵政體系，因此在其身上與郵政體系有著千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系，其業(yè)務(wù)發(fā)展也深受影響。

　　郵儲(chǔ)行的前身——郵政儲(chǔ)蓄的業(yè)務(wù)單一，向來“只存不貸”。而改制為商業(yè)銀行后的郵儲(chǔ)行在貸款業(yè)務(wù)方面仍有一些限制，比如單筆貸款額度不能超過2000萬(wàn)元等，導(dǎo)致郵儲(chǔ)行坐擁大量存款。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2012年10月底，郵儲(chǔ)銀行存款余額超過4.5萬(wàn)億元，居全國(guó)銀行業(yè)第五，資產(chǎn)總規(guī)模突破4.7萬(wàn)億元，排名全國(guó)第六。而其存貸比則多年徘徊在20%上下。比如，2010年的存貸比為16.7%，僅較2009年提高1.04%。

　　在其他商業(yè)銀行為75%存貸比的限制大傷腦筋，每逢年末、季末時(shí)點(diǎn)都瘋狂攬儲(chǔ)時(shí)，郵儲(chǔ)行卻因只有20%左右的存貸比，看著大量存款發(fā)愁。

　　為了解決這些閑置資金，同業(yè)拆借和銀團(tuán)貸款是郵儲(chǔ)行釋放這些資金的重要通道。

　　郵儲(chǔ)行在做同業(yè)拆借時(shí)，為了能讓閑置資金運(yùn)轉(zhuǎn)起來，對(duì)低于市場(chǎng)的價(jià)格也愿意接受。

　　據(jù)媒體報(bào)道，郵儲(chǔ)行對(duì)同業(yè)利率要求非常低，即便僅為市場(chǎng)利率的1/3也能接受。

　　“其實(shí)從這點(diǎn)也可看出郵儲(chǔ)行在業(yè)務(wù)上不動(dòng)腦子，總想像過去那樣坐享其成。守著海量級(jí)的零售客戶，卻抱怨沒有大客戶、資金沒出路，不肯自己多去開發(fā)新渠道�；�本還是老郵儲(chǔ)時(shí)期的思路�！鼻笆鲢y行戰(zhàn)略研究人士說。

　　業(yè)務(wù)創(chuàng)新乏力，和人有直接關(guān)系。

　　郵儲(chǔ)行的管理人員大多都是郵政背景，缺乏豐富的金融經(jīng)歷，對(duì)于銀行的治理效果也可想而知。

　　前述的5位或?qū)ⅰ吧衔弧钡泥]儲(chǔ)行管理人士，大多都是郵政背景，其中可能出任行長(zhǎng)的呂家進(jìn)同樣是郵政出身。

　　據(jù)資料顯示，2003年，呂家進(jìn)出任河南省郵政局副局長(zhǎng)；2005年起擔(dān)任國(guó)家郵政儲(chǔ)匯局副局長(zhǎng)；2007年郵儲(chǔ)銀行成立后，一直擔(dān)任郵儲(chǔ)行副行長(zhǎng)(二級(jí)正)。

　　因此有專業(yè)人士對(duì)這批或?qū)⑸先蔚摹靶掳嘧印彼�能帶來的成效不看好�?/p>

　　事實(shí)上，郵儲(chǔ)行亦想獨(dú)立出郵政體系，因?yàn)樵诋?dāng)前整個(gè)中郵集團(tuán)架構(gòu)內(nèi)，郵儲(chǔ)行是盈利性最強(qiáng)的機(jī)構(gòu)，多年來，郵儲(chǔ)行一直是補(bǔ)虧的角色，拿自己的盈利來補(bǔ)養(yǎng)其他兄弟單位。

　　數(shù)據(jù)顯示，2011年，郵儲(chǔ)行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)231.2億元，而整個(gè)中郵集團(tuán)這一數(shù)據(jù)僅為209.36億元。這自然讓郵儲(chǔ)行心有不甘。

　　另外當(dāng)前郵儲(chǔ)行網(wǎng)點(diǎn)仍有兩種形式存在，一種是已經(jīng)同其他商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)一樣的銀行網(wǎng)點(diǎn)，另一種是與郵政共同辦公的郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)，由郵政體系主管，這種網(wǎng)點(diǎn)主要辦理存取匯業(yè)務(wù)。

　　在第二種形式下的網(wǎng)點(diǎn)中，問題多發(fā)，管理粗放。

　　據(jù)郵儲(chǔ)行內(nèi)部人士透露，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)已有規(guī)定，郵政集團(tuán)遍布中國(guó)大小城鎮(zhèn)的3.8萬(wàn)個(gè)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)的歸屬權(quán)，將在2013年之內(nèi)全部劃撥給郵儲(chǔ)行。

　　但郵政集團(tuán)是否會(huì)輕易放棄？郵儲(chǔ)行的轉(zhuǎn)型之路將走向何方？若干問題仍有待明朗。（投資者報(bào) 作者：薛君林）

(來源:中國(guó)廣播網(wǎng))