存錢無本息反欠銀行錢也是“霸王條款”

　　漢口居民呂婆婆反映，1987年她辦了一張存折，用到1993年時(shí)上面還有75.98元余額，去年這張存折被找到，如今她想取出存折上面的錢，卻并不那么順利。從2005年9月21日起，呂婆婆存錢的銀行對(duì)不足300元的小額賬戶收取小額儲(chǔ)蓄管理費(fèi)，每年12元。而呂婆婆的賬戶余款一年利息可能不到12元，算下來，呂婆婆還可能倒欠銀行的錢。(9月16日《楚天都市報(bào)》)

　　從情理道義上說，呂婆婆1987年辦的存款到1993年賬上還有七十多元錢，那時(shí)的錢還很值錢，到現(xiàn)在的價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)來算就是貶值了。這等于她的血汗錢白白地浪費(fèi)掉了，結(jié)算時(shí)不但連這點(diǎn)錢都失去了，還反倒欠銀行錢，對(duì)任何人來說都是不合情理的，不能接受的。

　　從銀行方的解釋來看，之所以造成如此結(jié)果，是因?yàn)椴蛔?00元的小額賬戶得收取每年12元小額儲(chǔ)蓄管理費(fèi)。銀行的這一做法是典型的“嫌貧愛富”，沒有公平對(duì)待每一位儲(chǔ)戶，也缺乏法律依據(jù)，是一種單邊的“霸王條款”。

　　一些銀行收取小額儲(chǔ)蓄管理費(fèi)是依據(jù)央行和銀監(jiān)會(huì)的兩個(gè)文件：一是2004年10月29日，中國人民銀行頒布的《關(guān)于調(diào)整金融機(jī)構(gòu)存、貸款利率的通知》；二是2003年銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》。這兩個(gè)文件并不能代替正式的法律依據(jù)，是一個(gè)相對(duì)靈活的銀行自行參考性文件。

　　事實(shí)上，不同銀行小額管理費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)并不相同，有的甚至根本不收取小額管理費(fèi)。比如建行、農(nóng)行、工行是按每季度來收取小額管理費(fèi)，而招商銀行、平安銀行則是按月來收取，起收的標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)優(yōu)惠措施都不大一樣。而中國銀行的借記卡雖然不收取小額管理費(fèi)，但是只有存折的賬戶則要收取。也有一些銀行如郵政儲(chǔ)蓄、興業(yè)等是免收的。

　　據(jù)了解，一些銀行之所以這樣做是為了對(duì)自身成本和收益的一個(gè)綜合考慮。即使小額儲(chǔ)戶賬戶上沒有錢了，也照樣要計(jì)算收取管理費(fèi)，待到儲(chǔ)戶新存入錢時(shí)還要扣除這筆所欠的管理費(fèi)。很多客戶并不知情，往往在不知不覺中當(dāng)了“冤大頭”。

　　銀行這一做法實(shí)際上是想通過此舉倒逼客戶存入更多的錢以用作“流動(dòng)資金”，保證自己的利益最大化，銀行就是靠貸出的利息與存入的利息差價(jià)來盈利生存的。類似“成本考慮”的說法對(duì)小額客戶來說是不公平的，許多“成本”收費(fèi)實(shí)際上是一種亂收費(fèi)的一筆”糊涂賬”。一只鴨也是看兩只鴨也是看，多看幾只鴨能增大多少“成本”？國內(nèi)銀行的一些亂收費(fèi)多年來一直飽受詬病，盡管先后出臺(tái)了一些遏制措施，其實(shí)還有許多改進(jìn)的空間，像這種小額存款收取管理費(fèi)或本錢被“吃掉”的現(xiàn)象也應(yīng)該是一種亂收費(fèi)。

　　小額儲(chǔ)戶存入的錢雖說不多，但散小客戶積起來就是一筆大數(shù)字。銀行作為為客戶理財(cái)?shù)姆��?wù)性行業(yè)，應(yīng)該全方位為客戶服務(wù)。存多少是客戶的自由，更不能因存入的錢數(shù)“不達(dá)標(biāo)”而“吃掉”客戶的錢財(cái)。再說，銀行也應(yīng)行駛明確的告知業(yè)務(wù)。象呂婆婆這樣的老太，19年來從沒有收到過銀行的任何口頭、書信、電話、短信的收取管理費(fèi)的通知，多年來的她的存折一直處于“休眠”狀態(tài)。即使在剛一開始執(zhí)行這一做法時(shí)也沒有接到通知，直到她去銀行“激活”存折才知道自己的錢已沒，反而倒欠銀行錢，這實(shí)在使人無法接受的“霸王條款”。