中國(guó)急速增長(zhǎng)的大眾富裕階層人數(shù)，為財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的發(fā)展帶來(lái)了機(jī)會(huì)，同時(shí)也對(duì)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)提出了要求，即始終把客戶的需求放在首位，看重長(zhǎng)期責(zé)任，這樣才能實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期的良性發(fā)展。

　　“中國(guó)私人財(cái)富快速增長(zhǎng)，2012年末中國(guó)個(gè)人可投資資產(chǎn)總額約83．1萬(wàn)億元，同比2011年增加13．7％。大眾富裕階層迅速擴(kuò)大，2012年末達(dá)到了1026萬(wàn)人。大眾富裕階層人均可投資資產(chǎn)在133萬(wàn)元左右�！眹�(guó)際知名財(cái)經(jīng)雜志《福布斯》中文版聯(lián)合宜信財(cái)富近日發(fā)布的《中國(guó)大眾富裕階層財(cái)富白皮書》報(bào)告了這樣一組數(shù)字，并希望為相關(guān)的金融理財(cái)服務(wù)提供參考。

　　這是《福布斯》繼2010年推出針對(duì)可投資資產(chǎn)在1000萬(wàn)元人民幣以上高凈值富裕人群的《中國(guó)私人財(cái)富白皮書》之后，首次對(duì)中國(guó)大眾富裕階層展開調(diào)研。

　　參考國(guó)際通行標(biāo)準(zhǔn)，《福布斯》定義的大眾富裕階層是指，個(gè)人可投資資產(chǎn)在10萬(wàn)美元（約63萬(wàn)元人民幣）至100萬(wàn)美元（約630萬(wàn)元人民幣）之間的中國(guó)中產(chǎn)階級(jí)群體。這部分人群中很大一部分被通俗地稱為“高級(jí)白領(lǐng)”。其中，個(gè)人可投資資產(chǎn)包括個(gè)人持有的流動(dòng)性資產(chǎn)，如現(xiàn)金、存款、股票、基金、債券、保險(xiǎn)及其他金融性理財(cái)產(chǎn)品，以及個(gè)人持有的投資性房產(chǎn)等。

　　“過(guò)去，國(guó)內(nèi)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)關(guān)注的大多是可投資資產(chǎn)在600萬(wàn)元人民幣以上的高凈值人士，針對(duì)這一群體的研究報(bào)告也有很多。但數(shù)目最龐大的大眾富裕階層群體，則一直沒有對(duì)應(yīng)的專業(yè)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)。未來(lái)，相信大眾富裕階層將會(huì)繼高凈值人士之后，成為財(cái)富管理行業(yè)的第二增長(zhǎng)點(diǎn)�！币诵咆�(cái)富首席財(cái)富管理專家呂騏博士說(shuō)。

　　高凈值人士是私人銀行的寵兒，但隨著財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展，市場(chǎng)會(huì)更加細(xì)分。以美國(guó)為例，大眾富裕階層也是財(cái)富管理的重要主體，很多美國(guó)中產(chǎn)家庭都有私人財(cái)富管家。無(wú)論在美國(guó)，還是中國(guó)，個(gè)人都沒有能力進(jìn)行高質(zhì)量的積極投資管理。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整，構(gòu)建兼顧長(zhǎng)期收益和中期穩(wěn)定生活預(yù)算支持的資產(chǎn)配置，這一切需要在專業(yè)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)和理財(cái)師的幫助下才能做到。因此，中國(guó)急速增長(zhǎng)的大眾富裕階層人數(shù)，為財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的發(fā)展帶來(lái)了機(jī)會(huì)，同時(shí)也對(duì)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)提出了要求，即始終把客戶的需求放在首位，看重長(zhǎng)期責(zé)任，這樣才能實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期的良性發(fā)展。

　　大眾富裕階層對(duì)于擴(kuò)大自身資產(chǎn)規(guī)模的需求非常迫切，數(shù)據(jù)顯示，近九成的人運(yùn)用個(gè)人資產(chǎn)進(jìn)行了投資。目前，他們青睞的投資品種的前三大類分別是銀行理財(cái)產(chǎn)品、房地產(chǎn)及股票。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，這一群體注重資產(chǎn)的更優(yōu)配置、追求更舒適的生存環(huán)境以及打造下一代的成長(zhǎng)教育環(huán)境。與更加富裕的階層相比，大眾富裕階層的移民意愿偏低，76．0％的人表示自己并無(wú)移民打算。但是這一群體中考慮將子女送到國(guó)外留學(xué)的人數(shù)占比達(dá)3／4之多。

　　這一群體在理財(cái)風(fēng)格上也頗具共性。94．6％的受訪者都有投資的經(jīng)驗(yàn)，其中超過(guò)半數(shù)（53．2％）的投資者投資經(jīng)驗(yàn)在1—5年之間。他們對(duì)于投資期限為2年以下的投資品種更加青睞，他們的風(fēng)險(xiǎn)偏好為“中低檔風(fēng)險(xiǎn)，中低檔收益”。

　　“大眾富裕階層正在逐漸成為中國(guó)社會(huì)的重要力量，研究中國(guó)大眾富裕階層的財(cái)富現(xiàn)狀，以及如何服務(wù)其在財(cái)富的保值增值方面的需求，有著積極而且深遠(yuǎn)的意義�！薄陡２妓埂分形陌嬲{(diào)研總監(jiān)史國(guó)偉表示。（記者龍昊）