近期,國際金價連續(xù)“跳水”,在一片看空的恐慌聲浪中,以中國為代表的亞洲國家卻出現(xiàn)歷史罕見的黃金搶購潮,各地居民紛紛取出積攢多年的存款,搶購金條、金鏈、金飾等一切跟黃金有關(guān)的東西,各地金店頻頻出現(xiàn)黃金斷貨的情況。圖為“五一”前夕,市民在河南許昌一家金店排隊搶購黃金飾品。 |
時下,理財日漸成為街頭巷尾熱議的話題。面對上漲的物價和高企的房價,如何讓自己手中的財富不貶值?越來越多的人對此感到“焦慮”。
然而,目前老百姓可以參與的投資市場并非那么風(fēng)平浪靜。股市跌跌不休、難有起色;樓市調(diào)控不斷加碼,投資房產(chǎn)受到諸多限制;被視為財富象征的黃金出現(xiàn)罕見歷史性暴跌,黃金12年牛市終結(jié)之聲不絕于耳;債券市場遭遇審計風(fēng)暴,未來前途未卜;而市場上品種眾多的理財產(chǎn)品,也讓投資者眼花繚亂、無所適從。
通脹壓力下,自己的“錢袋子”會不會縮水?如何實現(xiàn)財富的保值增值?
“存不存錢”讓人很糾結(jié)
●不少居民擔(dān)心,錢存銀行,利息趕不上物價上漲,意味著越存越貶值。部分存款只好開始“搬家”
“我也知道如果錢存銀行,利息趕不上物價上漲。可是不存銀行又怎么樣呢?起碼比放在家里強吧。就當(dāng)銀行是一個保管箱了!闭诒本┙ㄔO(shè)銀行紅廟營業(yè)所取錢的田大媽說。她每月退休金3900元,取出2900元后,剩下的就都在存折內(nèi)。
對于多數(shù)中低收入者,有一點積蓄存銀行,無疑是首選。但看到銀行利率跑不過CPI,越來越多的人陷入糾結(jié)中。
北京大望路的一家工商銀行營業(yè)廳內(nèi),市民楊女士正在柜臺前咨詢新發(fā)行的一款理財產(chǎn)品,“春節(jié)前發(fā)的年終獎,一直放在卡里沒動,前兩天聽朋友說起來才想起要買點理財產(chǎn)品!
“現(xiàn)在物價這么高,還要還房貸,平;敬娌幌率裁村X,也就是年終獎還能攢下,可總覺得存銀行里每天都在不斷縮水。”楊女士告訴記者,自己平常對理財市場并不是特別了解,但最近自己的同事和朋友都在聊這個話題,也擔(dān)心自己不理財會落伍。
“雖然2月份CPI漲幅降到了2.1%,但從全年來看,通脹壓力依然比較大,老百姓要實現(xiàn)財富保值增值,不能指望存銀行!敝醒胴斀(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇說。受到貨幣存量高企、貸款增加等因素影響,今年物價上行壓力比較大,《政府工作報告》將居民消費價格漲幅目標定在3.5%,而即使上浮后的一年期存款利率最高也只有3.3%,錢存在銀行意味著越存越貶值。
中國人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,截至2012年末,我國人民幣存款余額達到91.74萬億元。這樣多的存款放在銀行里難以跑贏通脹,自然引發(fā)了百姓的理財“焦慮”。于是存款開始“搬家”,很多人關(guān)注起銀行推出的各類理財產(chǎn)品。銀監(jiān)會發(fā)布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,截至2012年底,全國共有233家銀行業(yè)金融機構(gòu)開展了理財業(yè)務(wù),共發(fā)行理財產(chǎn)品32152只,理財資金余額為7.1萬億元。這其中,一般個人理財產(chǎn)品余額占整體余額的62%。
不過,對理財產(chǎn)品,老百姓同樣很糾結(jié)。
“現(xiàn)在的理財產(chǎn)品種類太多,很多詞語都看不懂,到銀行打聽,人家只告訴你收益率是多少,都說沒啥風(fēng)險,可最近國家為什么要規(guī)范理財產(chǎn)品啊!鄙綎|高密市民張進花大媽平常很關(guān)注理財產(chǎn)品的銷售,但因為缺少專業(yè)知識,她選擇理財產(chǎn)品時更多只是看收益率多少,對于投資方式、投資品種、風(fēng)險等級等信息,張大媽看也看不懂。此外,頻頻爆出的理財產(chǎn)品虧損和不規(guī)范銷售的新聞,更加劇了投資者的擔(dān)心。
不存銀行怎么辦
●黃金價格跳水,股市難升溫,任何投資品風(fēng)險都不小
錢不存銀行怎么辦?許多人選擇買黃金、買股票。
“我從去年開始就一直在關(guān)注黃金價格,現(xiàn)在可算等到下跌了,趕緊來買點,長期來看應(yīng)該能漲上去!北本┎税俳鸬陜(nèi),李先生正在排隊交錢,他準備趁國際金價大幅下跌的機會,買點投資金條對抗通脹。
近期,國際黃金價格連續(xù)暴跌,最大跌幅達15.3%,讓很多國際投資者受傷的同時,卻引發(fā)了我國多地的“搶金潮”。北京菜百金店一位負責(zé)人表示,近日商場每天的銷售額都超過1億元,黃金投資品種的銷量比以往增長1倍多。
上海、杭州等地則出現(xiàn)了黃金斷貨的情況,杭州不少金店推出了排隊登記領(lǐng)號限購的措施,但仍難滿足消費者的需求。
“平常沒想過炒金,偶爾買一點首飾,但現(xiàn)在買黃金的太多了,我也擔(dān)心黃金價格突然漲上去以后就買不到了。”退休的孫女士并不太懂黃金行情,但最近幾個朋友都在買黃金,她擔(dān)心自己的錢放著會貶值,所以也加入了黃金搶購大軍。
“黃金雖然被視為財富的象征,但作為一種資產(chǎn),它與股票一樣,也會有漲有跌,不熟悉黃金投資的人不要輕易將其作為投資品購買!敝袊嗣翊髮W(xué)財政金融學(xué)院副院長趙錫軍指出,伴隨著黃金交易的發(fā)展和衍生投資品的增多,目前黃金價格的波動很大,普通投資者很難把握住價格變化的規(guī)律。
“中國人具有收藏黃金的偏好,這一定程度上造就了當(dāng)前搶金熱,但需要注意的是,相對于國際黃金炒家,中國市場對黃金價格的影響力不大,這種搶購熱潮并不能影響黃金價格長期走勢!惫镉抡J為,黃金價格的長期趨勢與世界主要經(jīng)濟體的發(fā)展情況特別是美元價格息息相關(guān),是普通投資者很難把握的。
“任何投資品都有風(fēng)險,黃金也不例外,普通投資者投資黃金首先在理念上應(yīng)避免追漲殺跌,樹立中長期投資及避險理念!比A夏銀行個人業(yè)務(wù)部財富管理室經(jīng)理吳志堅介紹說,如果認準投資黃金,普通投資者也不一定非要去金店購買實物黃金,可以選擇上海黃金交易所交易黃金、紙黃金、黃金期貨等品種。紙黃金類似于上海黃金交易所黃金交易,但不可提取黃金實物;黃金期貨需要一定的期貨金融知識,不太適合普通投資者。
股市是普通人可以參與投資的另一個重要渠道。不過,與黃金市場搶購潮相比,股市顯得頗為冷清,不少投資者均不看好今年的行情。日前,中國建設(shè)投資研究院、社會科學(xué)文獻出版社聯(lián)合發(fā)布《2013年中國投資藍皮書》指出, 2013年股市很可能出現(xiàn)上漲,但大的上漲趨勢難以再現(xiàn)。
“股市操作需要專業(yè)的技能和專門的時間,這往往是普通投資者很難具備的!壁w錫軍表示,相比于存款、理財產(chǎn)品和債券等穩(wěn)定的投資品,黃金、股票都需要一定的專業(yè)技能,普通投資者應(yīng)以價格相對穩(wěn)定的穩(wěn)健投資為主,主要追求資產(chǎn)的保值增值,不要總想著一夜致富,一旦出現(xiàn)虧損就可能影響到自己的正常生活。
期待更多投資渠道
●建立多元化、多層次、多品種的金融體系,鼓勵創(chuàng)業(yè)、增加勞動收入,讓老百姓錢袋子更鼓
“老百姓把錢放在銀行的回報率太低甚至縮水,但又找不到合適的保值增值渠道!辈梺喼拚搲2013年年會上,春華資本集團董事長胡祖六提出,我國應(yīng)該建立多元化、多層次、多品種的金融體系,短期、中期、長期的產(chǎn)品相結(jié)合,讓包括普通百姓在內(nèi)的投資者可以靈活選擇。
隨著存款余額不斷增加,百姓理財已不僅僅關(guān)系一家一戶的喜憂,也會影響到整個社會的投資和消費。
負利率時代,該如何化解百姓的理財焦慮?不少專家強調(diào),一方面要開辟多元渠道、規(guī)范各類投資市場,另一方面還要跳出理財研究財富增值。譬如增加勞動收入、盡早實現(xiàn)倍增,即使存銀行賺不了錢,但居民對整體收入狀況的滿意度會提升。再如鼓勵創(chuàng)業(yè),通過降低門檻、減少稅費等手段,讓錢更多地進入實業(yè),更多地分享經(jīng)濟發(fā)展的成果。
CPI會越來越高嗎?眼下有閑錢存不存銀行?對于普通人的疑問,許多專家指出,存銀行看起來似乎越存越少,但仍不能否定其主流地位,“錢多錢少,都應(yīng)存一點在銀行”。而其他理財渠道,不論是哪一種,居民都應(yīng)有清醒的認識,理財肯定有風(fēng)險,不可能都是只賺不賠。
郭田勇建議,一般家庭可以選擇把20%的資產(chǎn)存在銀行,隨時滿足流動性需求,把50%的資產(chǎn)投資于理財產(chǎn)品、債券等穩(wěn)定收益的領(lǐng)域,實現(xiàn)財富保值,對抗通脹,剩下部分選擇自己熟悉的投資品種,實現(xiàn)增值!耙话銇碇v,普通投資者購買理財產(chǎn)品應(yīng)以保本型為主,重點選擇投資于國債、央票等信譽度較高投資標的的理財產(chǎn)品,不要選擇自己不熟悉的投資標的。”郭田勇說,理財產(chǎn)品很多都是由專業(yè)人員運作,普通投資者很難了解里面的具體情況,一旦選擇高風(fēng)險的理財產(chǎn)品,很難控制和把握風(fēng)險。
“從目前實際狀況來看,央行在短期內(nèi)加息的可能性比較小,投資者可以選擇一些長期的存款品種和理財產(chǎn)品,有利于提前鎖定收益!惫镉陆ㄗh。
普通居民更關(guān)注哪個投資品種好,專家則認為,投資方法對于普通家庭理財顯得尤為重要。吳志堅說:“投資產(chǎn)品和理財方式?jīng)]有好壞之分,適合自己的就是最好的!彼J為,普通家庭在考慮投資時,首先要分析清楚家庭的具體情況,然后再選擇適合自己的投資品種和理財方式,主要應(yīng)結(jié)合家庭生命周期、資產(chǎn)規(guī)模、階段性投資期限、風(fēng)險偏好(風(fēng)險承受能力和承受態(tài)度)、宏觀經(jīng)濟趨勢五方面因素進行投資考量。
“投資者在進行資產(chǎn)投資的同時,也可以考慮通過購買養(yǎng)老、醫(yī)療保險來實現(xiàn)理財目的。”趙錫軍介紹,事實上,很多家庭存錢、理財都是為了實現(xiàn)將來養(yǎng)老、醫(yī)療等方面的資金需求,這需要國家不斷加強社會保障體系建設(shè)。另外,個人也可以購買一些商業(yè)保險,當(dāng)家庭遇到較大支付需求時,通過保險也可以實現(xiàn)理財目的。