賺錢賺到不好意思的時(shí)代正在過去，銀行遭遇錢緊已經(jīng)不是偶然狀態(tài)�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融風(fēng)起云涌，金融脫媒加速、息差收窄、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)白熱，年底錢緊風(fēng)波來(lái)襲，加重了銀行們的危機(jī)感。

不過機(jī)會(huì)正在浮現(xiàn)。十八屆三中全會(huì)對(duì)金融市場(chǎng)的改革與發(fā)展提出 “發(fā)展普惠金融”。會(huì)議還提出，要發(fā)展民營(yíng)銀行、建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度、鼓勵(lì)金融創(chuàng)新、加快推進(jìn)利率市場(chǎng)化、建立存款保險(xiǎn)制度、加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，這些都與“普惠金融”密切關(guān)聯(lián)。

“普惠金融”正從金融發(fā)展的一個(gè)框架性理念，上升為一項(xiàng)被國(guó)際社會(huì)和金融業(yè)普遍認(rèn)同的金融發(fā)展戰(zhàn)略。這個(gè)領(lǐng)域?qū)⒊蔀?font color="RoyalBlue">銀行業(yè)下個(gè)十年最大的政策利好。

“普惠金融”具有廣闊的市場(chǎng)需求�！捌栈萁鹑凇笔钦嬲�的“客戶金融”，微小企業(yè)、在校學(xué)生、邊遠(yuǎn)地區(qū)貧窮人群、勞務(wù)流動(dòng)人口、婦女、殘疾人等群體日益增長(zhǎng)的多樣化金融服務(wù)需求，是銀行發(fā)展普惠金融的藍(lán)海市場(chǎng)。

“普惠金融”的導(dǎo)向下，銀行發(fā)展相關(guān)業(yè)務(wù)的政策環(huán)境更寬松。從扶持小微企業(yè)，到對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持，到發(fā)展“普惠金融”，可以看出，政策面對(duì)金融服務(wù)業(yè)務(wù)導(dǎo)向了逐步擴(kuò)大服務(wù)范圍、深化產(chǎn)業(yè)與行業(yè)鏈條的演進(jìn)路徑。

“普惠金融”是銀行轉(zhuǎn)型、創(chuàng)新、特色化的切入點(diǎn)。公司業(yè)務(wù)跑馬圈地階段已告一段落，高凈值人群金融服務(wù)日趨飽和，收益與風(fēng)險(xiǎn)呈正向關(guān)系。對(duì)“普惠金融”服務(wù)的不同群體需求和特點(diǎn)的細(xì)分研判，比如設(shè)立特色社區(qū)銀行，將給銀行帶來(lái)各自的領(lǐng)域培植出新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)的機(jī)會(huì)。

“普惠金融”同時(shí)也將是可贏利的公益事業(yè)。在小微金融導(dǎo)向中，成就了一批商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)批量化的成功模式，還有如武漢農(nóng)村商業(yè)銀行一樣，從幫助小微企業(yè)成長(zhǎng)為行業(yè)龍頭的農(nóng)商行，獲得收益，也收獲口牌。民生銀行副行長(zhǎng)邢本秀今年在公開場(chǎng)合曾說，其小微貸款風(fēng)險(xiǎn)始終控制在0.5%以內(nèi)，效益持續(xù)提升，運(yùn)營(yíng)成本下降，小微金融是可持續(xù)的……

隨著農(nóng)業(yè)規(guī)模化生產(chǎn)和集約化經(jīng)營(yíng)，新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的展開，中國(guó)的金融消費(fèi)群體也在理性成長(zhǎng)，銀行們將在“普惠金融”路徑下，摸索出特色贏利模式，建立起“普惠金融”的風(fēng)控文化，挖掘出可持續(xù)發(fā)展的“普惠金融”政策紅利金礦。(人民網(wǎng)財(cái)經(jīng)研究院 賀霞)

    《金臺(tái)觀察》專欄是由人民網(wǎng)財(cái)經(jīng)研究院的研究團(tuán)隊(duì)及外部專家聯(lián)合撰寫的短篇評(píng)論，提供具有洞察力的關(guān)于中國(guó)經(jīng)濟(jì)、商業(yè)趨勢(shì)的解析。投稿或有關(guān)于文章的任何意見請(qǐng)聯(lián)系cy#(換成@)people.cn。