截至2013年末，我國信用卡壞賬總額已達251.92億元，同比增長超百億元。專家認為，信用卡壞賬攀升，除銀行發(fā)卡審核不嚴外，信用卡套現(xiàn)問題也不容忽視。在許多地區(qū)，信用卡套現(xiàn)現(xiàn)象層出不窮，已成為多方得利的“好生意”，亟須相關(guān)部門的重視。

　　銀行“跑馬圈地”催生信用卡壞賬

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2013年末，我國信用卡累計發(fā)卡3.91億張，信用卡人均擁有量已達到0.29張。記者發(fā)現(xiàn)，盡管信用卡在銀行卡總量中占比不大，但其帶來的壞賬問題不容小覷。

　　央行數(shù)據(jù)顯示，我國信用卡2013年新增壞賬已接近2012年新增壞賬的3倍。

　　天津某股份制銀行信用卡中心工作人員告訴記者，銀行采取階梯考核，發(fā)卡員工大部分收入都要靠發(fā)卡提成，開卡越多提成越高�！拔覀兛己藟毫Υ�，只要是有正式工作的人，都千方百計給他們開卡�！�

　　一項調(diào)查顯示，7.38%的消費者持有6張以上信用卡，1.35%的消費者持有超過10張信用卡。假設(shè)某人在20家銀行各辦理了1張1萬元額度的信用卡，由于各銀行互不影響，其總信用額度就達到20萬元，可能遠超其償債能力。

　　信用卡套現(xiàn)成壞賬風(fēng)險源

　　業(yè)內(nèi)人士指出，信用卡壞賬攀升背后，層出不窮的信用卡套現(xiàn)現(xiàn)象不容忽視。

　　某第三方支付公司天津負責(zé)人趙先生告訴記者，行業(yè)不同，POS機的刷卡費率也不同。一般在大型超市、家電賣場、手機繳費營業(yè)廳等，刷卡手續(xù)費是0.38%，餐飲娛樂行業(yè)手續(xù)費是1.25%。年輕人在消費后發(fā)現(xiàn)還不起信用卡，就用另一張卡套現(xiàn)還原來的欠款，成為“養(yǎng)卡族”。他們一般找到信用卡代還公司，用新信用卡刷POS機，把欠款和手續(xù)費刷給對方，然后讓代還機構(gòu)為其還款。此間其付出的手續(xù)費一般為1%。

　　天津某城商行客戶經(jīng)理高女士早年辦理了多張大額信用卡，總信用額度達60萬元以上。高女士告訴記者，“有的地方手續(xù)費很低，我找了一家50元手續(xù)費封頂?shù)奶赚F(xiàn)公司。每個月套出20萬元現(xiàn)金，投資一個50天左右的銀行理財，光利息收入就有差不多2000元，刨除套現(xiàn)成本，全是凈賺，而且不耽誤信用卡到期還款�！�

　　中央財經(jīng)大學(xué)民生經(jīng)濟研究中心主任李永壯告訴記者，許多民營企業(yè)主很難拿到銀行貸款，就通過各種方式辦理多張大額信用卡，一旦企業(yè)出現(xiàn)資金緊張，就通過信用卡套現(xiàn)獲取流動資金。通過套現(xiàn)，大量資金由消費貸款轉(zhuǎn)化為“生產(chǎn)經(jīng)營貸款”，這成為信用卡壞賬的重要風(fēng)險源。

　　信用卡套現(xiàn)為何屢禁不止

　　記者發(fā)現(xiàn)，違法的信用卡套現(xiàn)行為在各地均不鮮見，甚至已成為多方得利的“好生意”。

　　天津順達投資管理有限公司負責(zé)人朱經(jīng)理告訴記者，只要提供身份證、房產(chǎn)證和工作證明，就可通過行長推薦的方式，辦理3張至4張總額度約50萬元的大額信用卡。而對發(fā)卡行來講，用戶刷卡越多手續(xù)費就越多。另外，許多收單銀行與第三方支付公司合作。由于有利可圖，第三方支付公司即使知道某商鋪是做套現(xiàn)的，也愿意把POS機賣給他們，致使信用卡套現(xiàn)屢打不絕。

　　2009年《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第七條規(guī)定： 違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具（POS機等），以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第225條規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

　　中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院副院長趙錫軍認為，目前我國的信用卡壞賬水平仍處于風(fēng)險可控狀態(tài)，但考慮到年前曾出現(xiàn)大批利用信用卡預(yù)授權(quán)漏洞大額套現(xiàn)的行為，未來整體壞賬金額或?qū)⒗^續(xù)攀升。相關(guān)部門應(yīng)設(shè)置合理的信用卡申請門檻，通過完善征信系統(tǒng)使各銀行共享信用額度，并對愈演愈烈的套現(xiàn)行為加大打擊力度。