《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》8月13日公布�！兑庖姟诽岢�9方面29條政策措施，從構(gòu)筑民生保障網(wǎng)、參與社會治理、完善保險經(jīng)濟補償機制、創(chuàng)新支農(nóng)惠農(nóng)方式、促進(jìn)經(jīng)濟提質(zhì)增效升級、推進(jìn)行業(yè)改革開放、加強監(jiān)管、優(yōu)化環(huán)境、完善支持政策等方面對保險業(yè)的發(fā)展做出全面戰(zhàn)略部署。這一對行業(yè)發(fā)展具有里程碑意義的文件，將對我國保險業(yè)產(chǎn)生什么影響？本報記者采訪了南開大學(xué)風(fēng)險管理與保險學(xué)系主任朱銘來。

　　將成金融體系的支柱力量、改善民生的有力支撐

　　《意見》提出“把發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)放在經(jīng)濟社會工作整體布局中統(tǒng)籌考慮”“使現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)成為完善金融體系的支柱力量、改善民生保障的有力支撐、創(chuàng)新社會管理的有效機制、促進(jìn)經(jīng)濟提質(zhì)增效升級的高效引擎和轉(zhuǎn)變政府職能的重要抓手”。

　　“保險是現(xiàn)代經(jīng)濟的重要產(chǎn)業(yè)和風(fēng)險管理的基本手段，是社會文明進(jìn)步、經(jīng)濟發(fā)達(dá)程度、社會治理能力的重要標(biāo)志�！敝煦憗碚J(rèn)為，《意見》將保險在經(jīng)濟社會中的地位與作用放到更高層面上考量，賦予了行業(yè)更寬廣的發(fā)展視野與空間。

　　“拿‘成為完善金融體系的支柱力量’來說，2013年末我國保險業(yè)總資產(chǎn)8.29萬億元，而同期銀行業(yè)總資產(chǎn)為148萬億元——成為支柱路仍然漫長。此外，《意見》提出到2020年末保險深度（保費收入/國內(nèi)生產(chǎn)總值）達(dá)到5%，保險密度（保費收入/總?cè)丝冢┻_(dá)到每人3500元，而目前這個數(shù)字分別是3%和1266元。顯然，實現(xiàn)這個目標(biāo)不能靠以往粗放經(jīng)營、單純追求規(guī)模的老路子，而是要向進(jìn)一步改革要紅利�！敝煦憗碚f。

　　在完善居民保障方面，《意見》明確，把商業(yè)保險建成社會保障體系的重要支柱。具體舉措包括：支持企業(yè)建立商業(yè)養(yǎng)老健康保障計劃，支持保險機構(gòu)大力拓展企業(yè)年金等業(yè)務(wù)；創(chuàng)新養(yǎng)老保險產(chǎn)品服務(wù)，為不同群體提供個性化、差異化的養(yǎng)老保障；推動個人儲蓄性養(yǎng)老保險發(fā)展；開展住房反向抵押養(yǎng)老保險試點；發(fā)展獨生子女家庭保障計劃；探索對失獨老人保障的新模式等。

　　保險機制創(chuàng)新公共服務(wù)提供方式，主動參與社會管理

　　《意見》明確，要運用保險機制創(chuàng)新公共服務(wù)提供方式。包括：政府通過向商業(yè)保險公司購買服務(wù)等方式，在公共服務(wù)領(lǐng)域充分運用市場化機制，積極探索推進(jìn)具有資質(zhì)的商業(yè)保險機構(gòu)開展各類養(yǎng)老、醫(yī)療保險經(jīng)辦服務(wù)，鼓勵發(fā)展治安保險、社區(qū)綜合保險等新興業(yè)務(wù)，把與公眾利益關(guān)系密切的環(huán)境污染、食品安全、醫(yī)療責(zé)任、醫(yī)療意外、實習(xí)安全、校園安全等領(lǐng)域作為責(zé)任保險發(fā)展重點，探索開展強制責(zé)任保險試點，加快發(fā)展旅行社、產(chǎn)品質(zhì)量以及各類職業(yè)責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險和公眾責(zé)任保險等。

　　“這是對近年來保險業(yè)積極創(chuàng)新、主動參與社會管理工作的全面肯定�！敝煦憗碚J(rèn)為，近年來，保險業(yè)在很多地方開展責(zé)任保險試點工作，幫群眾解難、為企業(yè)應(yīng)急、替政府分憂，效果顯著。

　　為保險資金運用“松綁”，助推經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級

　　《意見》明確將推動保險服務(wù)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，包括加大服務(wù)科技創(chuàng)新的保險開發(fā)力度，發(fā)展小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險、增強小微企業(yè)融資能力，發(fā)展個人消費貸款保證保險，發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)保險、物流保險，為支持企業(yè)“走出去”各個環(huán)節(jié)提供保險保障等。

　　保險資金是優(yōu)質(zhì)長期資金。此次《意見》為保險資金參與經(jīng)濟建設(shè)進(jìn)一步開辟坦途：鼓勵保險資金投向民生工程和國家重大工程，以多種形式為科技型企業(yè)、小微企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等發(fā)展提供資金支持，研究制定保險資金投資創(chuàng)業(yè)投資基金相關(guān)政策等。同時，《意見》還進(jìn)一步打通了保險市場與貨幣市場、資本市場協(xié)同發(fā)展的通道：如允許專業(yè)保險資產(chǎn)管理機構(gòu)設(shè)立私募基金，探索保險機構(gòu)投資發(fā)起資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，培育另類投資市場等。

　　《意見》還明確提出，支持保險機構(gòu)參與健康服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈整合，探索運用股權(quán)投資、戰(zhàn)略合作等方式，設(shè)立醫(yī)療機構(gòu)和參與公立醫(yī)院改制；支持保險機構(gòu)運用股權(quán)投資、戰(zhàn)略合作等方式參與保安服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈整合。

　　“保險具有提高市場主體信用程度、降低市場交易風(fēng)險的天然保障功能；此外保險業(yè)目前總資產(chǎn)已經(jīng)超過9萬億元，通過創(chuàng)新資金運用形式，可以成為對接實體經(jīng)濟、助力產(chǎn)業(yè)升級的重要融資渠道�！敝煦憗碚J(rèn)為，《意見》為保險業(yè)參與經(jīng)濟發(fā)展、促進(jìn)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型全面“松綁”“加油”，保險業(yè)的發(fā)展前景令人期待。

　　巨災(zāi)保險破題在即，將納入災(zāi)害事故防范救助體系

　　對各方關(guān)注的巨災(zāi)保險制度，此次《意見》給出明確方向，從財政支持、立法到建立核保險巨災(zāi)責(zé)任準(zhǔn)備金制度、建立巨災(zāi)風(fēng)險管理數(shù)據(jù)庫等均有涉及�！兑庖姟吠瑫r提出，將保險納入災(zāi)害事故防范救助體系，強調(diào)充分發(fā)揮保險費率杠桿的激勵約束作用，強化事前風(fēng)險防范，減少災(zāi)害事故發(fā)生，促進(jìn)安全生產(chǎn)和突發(fā)事件應(yīng)急管理。

　　“將發(fā)揮保險事前風(fēng)險防范的作用做了突出表述，令人欣喜�！敝煦憗碚J(rèn)為，以往學(xué)界爭論困擾的是：我國的災(zāi)后救助力量十分強大，動員機制非常先進(jìn)，相比之下如果僅僅重視商業(yè)保險的災(zāi)后補償效果，等于“浪費”了保險的功能。“這是對保險認(rèn)識的飛躍，是頂層設(shè)計的亮點�！�

　　鼓勵政府購買保險服務(wù)，完善財政稅收優(yōu)惠政策

　　在國外，不少涉及居民基本保障、弱勢產(chǎn)業(yè)的保險產(chǎn)品與服務(wù)，都有國家政策扶持。隨著我國保險業(yè)“觸角”延伸至經(jīng)濟社會各個方面，不少亟待國家政策強健筋骨的“軟肋”暴露出來。此次《意見》對近年來行業(yè)對“扶持政策”的訴求，都一一回應(yīng)。

　　一是加強保險監(jiān)管跨部門溝通協(xié)調(diào)和配合，特別是建立信息共享機制，逐步實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，提升有關(guān)部門的風(fēng)險甄別水平和風(fēng)險管理能力，建立保險數(shù)據(jù)庫公安、司法、審計查詢機制。

　　二是鼓勵政府通過多種方式購買保險服務(wù)。對于商業(yè)保險機構(gòu)運營效率更高的公共服務(wù)，政府可以委托保險機構(gòu)經(jīng)辦，也可以直接購買保險產(chǎn)品和服務(wù)；對于具有較強公益性，但市場化運作無法實現(xiàn)盈虧平衡的保險服務(wù)，可以由政府給予一定支持。

　　三是完善財政稅收優(yōu)惠政策。提高中央、省級財政對主要糧食作物的保費補貼，減少或取消產(chǎn)糧大縣三大糧食作物保險縣級財政保費補貼，建立財政支持的農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險分散機制；適時開展個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點，落實和完善企業(yè)為職工支付的補充養(yǎng)老保險費和補充醫(yī)療保險費有關(guān)企業(yè)所得稅政策，落實農(nóng)業(yè)保險稅收優(yōu)惠政策等。

　　四是加強養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和健康服務(wù)業(yè)用地保障。優(yōu)先保障供應(yīng)養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施、健康服務(wù)業(yè)用地供給；加強對養(yǎng)老、健康服務(wù)設(shè)施用地監(jiān)管，嚴(yán)禁改變土地用途。

　　“針對性、操作性非常強，能給市場明確的政策信號，體現(xiàn)出國家大力發(fā)展保險的決心。我們有理由期待，到2020年能實現(xiàn)‘既定目標(biāo)’。”朱銘來說。