人民網(wǎng)北京9月10日電 （記者杜燕飛）房地產(chǎn)貸款增速創(chuàng)8年新低、房地產(chǎn)貸款集中度連續(xù)10個(gè)月下降、房地產(chǎn)信托規(guī)模自2019年6月以來(lái)持續(xù)下降、理財(cái)產(chǎn)品投向房地產(chǎn)非標(biāo)資產(chǎn)規(guī)模近一年來(lái)持續(xù)下降、銀行通過(guò)特定目的載體投向房地產(chǎn)領(lǐng)域規(guī)模連續(xù)18個(gè)月持續(xù)下降……銀保監(jiān)會(huì)最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至7月末，房地產(chǎn)融資呈現(xiàn)“五個(gè)持續(xù)下降”。

“銀保監(jiān)會(huì)始終堅(jiān)持‘房子是用來(lái)住的，不是用來(lái)炒的’定位，圍繞‘穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期’目標(biāo)，持續(xù)完善房地產(chǎn)金融監(jiān)管機(jī)制，防范房地產(chǎn)貸款過(guò)度集中，促進(jìn)金融與房地產(chǎn)良性循環(huán)。”銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人日前在回答記者提問(wèn)時(shí)表示。

據(jù)該新聞發(fā)言人介紹，銀保監(jiān)會(huì)一是管好房地產(chǎn)信貸閘門。堅(jiān)持房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、個(gè)人按揭貸款審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格落實(shí)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度；二是遏制“經(jīng)營(yíng)貸”違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)專項(xiàng)排查已基本完成，對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問(wèn)題督促建立臺(tái)賬，逐項(xiàng)整改至“清零銷號(hào)”；三是嚴(yán)懲違法違規(guī)。連續(xù)3年開(kāi)展全國(guó)性房地產(chǎn)專項(xiàng)檢查，基本覆蓋所有熱點(diǎn)城市，對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為“零容忍”，對(duì)違規(guī)問(wèn)題依法嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)；四是落實(shí)差別化房地產(chǎn)信貸政策。配合地方政府“因城施策”做好房地產(chǎn)調(diào)控，運(yùn)用調(diào)控工具，穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期；五是金融支持住房租賃市場(chǎng)。指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大對(duì)保障性租賃住房支持，推動(dòng)保險(xiǎn)資金支持長(zhǎng)租市場(chǎng)發(fā)展，會(huì)同人民銀行推進(jìn)房地產(chǎn)投資信托基金（REITs）試點(diǎn)。

房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展，既是經(jīng)濟(jì)也是民生話題。金融監(jiān)管部門在嚴(yán)查“經(jīng)營(yíng)貸”違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的同時(shí)，去年8月，人民銀行、住建部會(huì)同相關(guān)部門形成重點(diǎn)房地產(chǎn)企業(yè)資金監(jiān)測(cè)和融資管理規(guī)則，被稱為“三線四檔”規(guī)則；去年年底，人民銀行聯(lián)合銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了房地產(chǎn)貸款集中度管理制度。此前國(guó)務(wù)院召開(kāi)的“加快發(fā)展保障性租賃住房和進(jìn)一步做好房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控工作電視電話會(huì)議”明確，要牢牢抓住房地產(chǎn)金融這個(gè)關(guān)鍵，嚴(yán)格房地產(chǎn)企業(yè)“三線四檔”融資管理和金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理。

“對(duì)銀行而言，貸款資金用途、流向的監(jiān)控是一個(gè)老大難的問(wèn)題。銀行的責(zé)任首先在于‘三查制度’的落實(shí)，即貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查�！敝袊�(guó)人民大學(xué)中國(guó)資本市場(chǎng)研究院聯(lián)席院長(zhǎng)趙錫軍對(duì)人民網(wǎng)記者表示，目前銀行業(yè)存在“貸前審核不到位，貸后管理跟不上”的現(xiàn)象，信貸資金安全缺乏保障。再加上個(gè)別銀行有規(guī)不依、有章不循，容易導(dǎo)致貸款管理的“屏障”功能減效。

“建議金融監(jiān)管部門借助監(jiān)管科技手段，構(gòu)建覆蓋全行業(yè)的信貸資金流向監(jiān)控系統(tǒng)，提升貸款用途監(jiān)控的能力和效率。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼告訴人民網(wǎng)記者，提高借款人挪用貸款用途的違規(guī)成本，將挪用貸款等情況納入央行征信系統(tǒng)，建立挪用貸款“黑名單”等制度，從源頭上遏制信貸資金違規(guī)流入樓市等。

對(duì)于房地產(chǎn)貸款集中度管理，董希淼認(rèn)為，加強(qiáng)房地產(chǎn)貸款集中度管理，符合近年來(lái)“房住不炒”房地產(chǎn)調(diào)控主基調(diào)，更有助于推動(dòng)金融資源進(jìn)一步進(jìn)入小微企業(yè)、制造業(yè)、綠色發(fā)展等國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

一系列舉措取得了顯著成效。數(shù)據(jù)顯示，截至7月末，房地產(chǎn)融資呈現(xiàn)“五個(gè)持續(xù)下降”：房地產(chǎn)貸款增速創(chuàng)8年新低，銀行業(yè)房地產(chǎn)貸款同比增長(zhǎng)8.7%，低于各項(xiàng)貸款增速3個(gè)百分點(diǎn)；房地產(chǎn)貸款集中度連續(xù)10個(gè)月下降，房地產(chǎn)貸款占各項(xiàng)貸款的比重同比下降0.95%；房地產(chǎn)信托規(guī)模自2019年6月以來(lái)持續(xù)下降，房地產(chǎn)信托余額同比下降約15%；理財(cái)產(chǎn)品投向房地產(chǎn)非標(biāo)資產(chǎn)規(guī)模近一年來(lái)持續(xù)下降，相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品余額同比下降42%；銀行通過(guò)特定目的載體投向房地產(chǎn)領(lǐng)域規(guī)模連續(xù)18個(gè)月持續(xù)下降，相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)模同比下降27%。

同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)督促銀行機(jī)構(gòu)在貸款首付比例、利率等方面對(duì)剛需群體進(jìn)行差異化支持，截至7月末，個(gè)人按揭貸款首套房占比達(dá)到92%，住房租賃市場(chǎng)貸款同比增長(zhǎng)29%。

談及如何推動(dòng)金融、房地產(chǎn)同實(shí)體經(jīng)濟(jì)均衡發(fā)展，董希淼表示，一方面，金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)把風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口，全面落實(shí)房地產(chǎn)融資政策，審查貸款資金流向，防止資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。另一方面，金融機(jī)構(gòu)要加大對(duì)住房租賃市場(chǎng)的支持和服務(wù)力度，促進(jìn)住房租賃金融朝著規(guī)模化、專業(yè)化方向發(fā)展，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)長(zhǎng)效機(jī)制加快形成。

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