■業(yè)內人士提醒，信用卡取現(xiàn)不僅不能享受免息期，每天要付萬分之五的（1 ／1張）

　　日前，建行正式上調信用卡人民幣賬戶每日取現(xiàn)限額，從之前的每卡每日2000元人民幣調高到每卡每日累計金額不超過5000元人民幣。記者昨天調查了解到，有不少持卡人習慣用信用卡提現(xiàn)來緩解現(xiàn)金不足的燃眉之急。但事實上他們忽略了大部分銀行都會對信用卡取現(xiàn)收取手續(xù)費，即使是持卡人多存的溢繳款想取回來也可能要付費。業(yè)內人士建議，信用卡持卡人如果急需使用現(xiàn)金，最好先計算一下高額的融資成本。

　　調查

　　信用卡取現(xiàn)2000元

　　手續(xù)費最多差30元

　　記者了解到，目前工行、農行、浦發(fā)等大部分銀行都規(guī)定信用卡透支取現(xiàn)每日累計不得超過2000元。一個還款周期內，信用卡累計取現(xiàn)額度一般是信用卡可用額度的50%。

　　記者昨天從10家銀行的官網了解到，不同銀行對信用卡取現(xiàn)的手續(xù)費標準千差萬別。比如，工行信用卡和中行的部分信用卡如果在本地本行取現(xiàn)，不需要交手續(xù)費。信用卡取現(xiàn)手續(xù)費費率基本在取現(xiàn)金額的0.5%—3%之間，1%的水平最常見；最低收費少則1元，最多的能到30元，大部分銀行則在每筆10元左右。不少銀行還規(guī)定，如果是跨行和異地取現(xiàn)還要附加另外的收費。不難看出，信用卡在本地本行的柜臺或ATM機上取現(xiàn)最便宜。

　　記者根據(jù)銀行收費標準算了一筆賬，如果持卡人一天用信用卡透支取出2000元的現(xiàn)金，在免費的銀行則不用花一分錢手續(xù)費，在收費標準較高的銀行則需要支付30元，差距非常大。當然，除了手續(xù)費外，每天萬分之五的利息不管在哪家銀行都逃不掉。

　　一些信用卡持卡人習慣于往信用卡里多存些錢，除了償還透支款，賬戶還有剩余，這部分余款就是所謂的“溢繳款”。

　　記者發(fā)現(xiàn)，溢繳款雖然不是欠銀行的錢，但持卡人想把這自己的錢取出來，往往也不是免費。大部分銀行“溢繳款取現(xiàn)”的手續(xù)費標準比透支取現(xiàn)要低，基本在0.5%-1%的區(qū)間內。

　　案例

　　建行信用卡分兩天透支取現(xiàn)1萬元，10月1日和10月2日各取5000元，每次取款手續(xù)費25元，共50元。如果持卡人10月31日那天還款，需要為1日的5000元支付30天的利息5000元×0.5‰×30＝75元，而2日那天取的5000元要支付29天的利息5000元×0.5‰×29＝72.5元，總利息為147.5元，再加上50元的手續(xù)費共197.5元。

　　追訪

　　信用卡融資年利率18% 非法套現(xiàn)風險高

　　信用卡取現(xiàn)不僅不能享受免息期，每天要付萬分之五的利息，算下來年利率高達18%，同時還要支付手續(xù)費。很多急需用錢的持卡人既想享受免息期待遇，又不想支付利息和手續(xù)費。針對這些人的需要，一些商戶干起了非法套現(xiàn)的買賣。記者昨天在網上搜索“信用卡 套現(xiàn)”，發(fā)現(xiàn)一大串廣告鏈接就跳了出來。

　　記者隨機與其中一位李先生取得聯(lián)系。他告訴記者，隨時可以拿信用卡去他的公司“刷一下”，當場就能取走現(xiàn)金。如果取現(xiàn)1萬元錢，需要給他180元的手續(xù)費�！叭绻�你從銀行借，費用更高�！崩钕壬�還給記者算了筆賬：“銀行每天最多取現(xiàn)2000元，一萬元得分5天取，每天萬分之五的利息，加上1%的手續(xù)費，就算只用了30天，給銀行的錢就差不多要260多元。在我這里取現(xiàn)，你能享受50多天的免息期，全部收費也就這180元，很劃算�！�

　　記者了解到，一些小商戶很樂意用POS賺手續(xù)費，殊不知這種做法涉嫌犯罪，可能會招來牢獄之災。2009年，最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合人民銀行發(fā)布了《關于妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，其中明確規(guī)定：違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具(POS機)等方法，以虛構交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的，應當依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經營罪處罰。

　　對于信用卡的持卡人來說，雖然是省了點兒手續(xù)費和利息，但也增加了自己信用卡被盜刷的風險。

　　對策

　　高額信用卡應運而生

　　據(jù)記者了解，目前大部分銀行對信用卡取現(xiàn)都遵循每日每卡最多2000元的規(guī)定，但是部分銀行的柜臺取現(xiàn)可以突破這一規(guī)定。王小姐告訴記者，她是一家城商行的信用卡的客戶，她的信用卡授信額度是4萬元，預借現(xiàn)金的額度也是4萬元，也就是說她通過柜臺可以一次取出4萬元。

　　此外，記者發(fā)現(xiàn)，針對不少小微企業(yè)客戶的需求，越來越多的銀行開發(fā)出具有貸款功能的高額信用卡，這些卡片的主要發(fā)行對象為個體工商戶和私營企業(yè)主，授信額度較高，能達到一兩百萬。但嚴格來說，這樣的信用卡并不是普通的信用卡，它們不能刷卡消費只能取現(xiàn)或轉賬。如杭州銀行的臻信卡，借款人憑個人信用貸款，免抵押，免擔保，授信額度最高100萬，期限最長三年。目前臻信卡信用額度只能用于取現(xiàn)，不能用于消費。

　　華夏銀行的易達金卡也是類似產品，但只有現(xiàn)金分期（易達金）及預借現(xiàn)金功能，無刷卡消費功能。其中易達金額度為易達金卡賬戶額度的100%。持卡人使用易達金卡通過銀行柜臺、自助銀行設備或透支轉賬等都不收取取現(xiàn)手續(xù)費。（程婕）

(來源:北京青年報)