就像“全國鐵路法院全部改制移交地方”、“鼓勵民間資本投資鐵路”等新的改變一樣，這一次，《鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險條例》的廢止也被外界看成是鐵路體制改革的重要一環(huán)，而這種變化也將給商業(yè)保險打開一片新的市場

　　11月16日，中國政府網(wǎng)公布的國務(wù)院第628號令中明確，從2013年1月1日起廢止《鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險條例》(以下簡稱《條例》)，同時，刪去《中華人民共和國道路運(yùn)輸條例》第二十一條，刪去《鐵路交通事故應(yīng)急救援和調(diào)查處理?xiàng)l例》第三十三條。

　　上述《條例》于1951年6月24日實(shí)施，1992年后修訂沿用至今，相關(guān)保額標(biāo)準(zhǔn)20年未變。其中規(guī)定，旅客的保險金額，不論座席等次、全票、半票、免票，一律規(guī)定為2萬元/人，而旅客的保險費(fèi)則包括于票價之內(nèi)，一律按基本票價的2%收費(fèi)。

　　“乘客的意外傷害保險應(yīng)該是自覺自愿購買的，不能強(qiáng)制。反倒是應(yīng)該強(qiáng)制承運(yùn)人購買責(zé)任險。”對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院法經(jīng)濟(jì)學(xué)研究中心教授陳欣昨日在接受《國際金融報》記者采訪時表示說。

　　保額20年未變

　　據(jù)記者了解，去年“7·23”動車追尾事故發(fā)生之后，包括陳欣在內(nèi)的5位中國保險法學(xué)會學(xué)者曾聯(lián)名上書國務(wù)院法制辦，建議廢止《鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險條例》，以推進(jìn)鐵路保險制度改革。他們認(rèn)為，1951年6月24日實(shí)施并沿用至今的這一《條例》(1992年曾修訂過)，與我國《保險法》等相關(guān)法律的規(guī)定存在沖突，不利于鐵路事故中遭受意外傷害旅客的合法權(quán)益的保護(hù)。

　　此外，根據(jù)《保險法》的規(guī)定，依法實(shí)行強(qiáng)制保險的險種的保險條款和費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，因此，鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險的保險條款和費(fèi)率，也應(yīng)當(dāng)報國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，即中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，但是鐵路部門并未履行報請批準(zhǔn)的法定程序。

　　實(shí)際上，在以往真正的事故賠償中，不僅參照這一《條例》，還會參照《鐵路交通事故應(yīng)急救援和調(diào)查處理?xiàng)l例》、《侵權(quán)責(zé)任法》等。因此，最終賠付款遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于按照相關(guān)條例進(jìn)行的估算，這也說明，現(xiàn)有法律條文所規(guī)定的賠償標(biāo)準(zhǔn)過低。

　　前述提到的《鐵路交通事故應(yīng)急救援和調(diào)查處理?xiàng)l例》第三十三條“事故造成鐵路旅客人身傷亡和自帶行李損失的，鐵路運(yùn)輸企業(yè)對每名鐵路旅客人身傷亡的賠償責(zé)任限額為人民幣15萬元，對每名鐵路旅客自帶行李損失的賠償責(zé)任限額為人民幣2000元。鐵路運(yùn)輸企業(yè)與鐵路旅客可以書面約定高于前款規(guī)定的賠償責(zé)任限額”。在這一次的國務(wù)院令中已被刪除，這意味著賠償上限被取消。

　　商業(yè)保險或介入

　　《條例》廢止會帶來怎樣的變化？“火車票價肯定會下調(diào)。相關(guān)規(guī)定鐵道部門會穩(wěn)妥研究，相信很快就能出來�！弊蛉找晃昏F路系統(tǒng)人士在接受本報記者采訪時表示說。

　　不過，除票價之外，對于未來鐵路旅客的風(fēng)險保障問題更受關(guān)注。一位保險業(yè)內(nèi)人士昨日告訴記者，實(shí)際早在半年前，鐵道部便已作出了原則性的決定，即有可能放開鐵路保險市場。雖此后一直未見有實(shí)質(zhì)行動，但保險公司與鐵道部之間確有接洽。多位接受《國際金融報》記者采訪的保險業(yè)內(nèi)人士均認(rèn)為，在風(fēng)險管理方面，鐵道部應(yīng)該結(jié)束“自�！钡哪Ｊ�，而更多尋求商業(yè)保險的幫助。

　　“鐵路貨運(yùn)險、鐵路承運(yùn)人責(zé)任險、鐵路旅客意外傷害險這三個險種的放開是必然趨勢，必須走向市場�！币晃槐ｋU業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在承運(yùn)人責(zé)任險方面，未來有可能采取分線或分段操作的方式，即由各鐵路公司自行招標(biāo)投保。就鐵路旅客意外傷害險而言，未來也很有可能形成目前像“航空意外險”這樣的競爭局面，即旅客可以根據(jù)自己的需要選擇不同保險公司的產(chǎn)品。

　　此外，值得注意的是，保險經(jīng)紀(jì)公司的顧問作用也將在這一變革中顯現(xiàn)�！拌F道部可能會通過一家保險經(jīng)紀(jì)公司來運(yùn)作，估計12月會開始向保險公司招標(biāo)。”上述業(yè)內(nèi)人士稱。“我猜測，鐵道部有可能會成立一家保險經(jīng)紀(jì)公司，也有可能由1-3家鐵路系統(tǒng)的公司共同發(fā)起成立一家保險經(jīng)紀(jì)公司，再或者，找一家現(xiàn)有的國際或國內(nèi)的保險經(jīng)紀(jì)公司來操作。這三種情況都有可能，但從時間上來看，最后一種情況目前更現(xiàn)實(shí)一些�！眹�際金融報 黃晶華