近日,廣發(fā)銀行行長利明獻(xiàn)證實(shí)行IPO重啟獲股東批準(zhǔn),預(yù)計(jì)募集資金將達(dá)350億元。有投行人士透露,廣發(fā)銀行此次已選定包括花旗銀行與廣發(fā)證券等10家投行,而利明獻(xiàn)行長則表示任何時間都可能是窗口期。
據(jù)中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者查閱資料,廣發(fā)銀行的年報(bào)數(shù)據(jù)并不光彩,相較于其他11家全國股份制商業(yè)銀行,其凈利增速17.05%只優(yōu)于中信銀行,此外,客戶的不斷投訴也讓廣發(fā)銀行的一線業(yè)務(wù)管理水平蒙上了一層陰影,其IPO之路或許并不平坦。
攔路虎之一:凈利潤增速倒數(shù)第二
截至5月8日,除恒豐銀行外,其他11家全國股份制商業(yè)銀行的2012年年報(bào)均已披露完畢。截至2012年末,11家股份行的總資產(chǎn)合計(jì)23.39萬億,同比增長25.38%,較2011年增速上升0.17個百分點(diǎn);廣發(fā)銀行總資產(chǎn)1.16萬億增幅排列第七。
而凈利增速方面,廣發(fā)銀行僅為17.05%,高于中信銀行,卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于華夏銀行38.80%的利潤增長速度。
受宏觀經(jīng)濟(jì)以及利率市場化等的影響,廣發(fā)銀行的營業(yè)收入受到的沖擊更大。
2012年,廣發(fā)銀行營業(yè)收入311.05億元,同比僅增加10.41%,位居已經(jīng)披露年報(bào)的11家股份行的末位,較2011年增幅回落18個百分點(diǎn)。
攔路虎之二:人事變動頻繁 內(nèi)憂難掩
從2006年確定重組戰(zhàn)略投資者后,廣發(fā)銀行的高層就從未穩(wěn)定過,在短短4年中,更換了3次董事長或行長。頻率之高是一般大型股份制銀行所較少出現(xiàn)的。
更有已經(jīng)離職的廣發(fā)高層表示,廣發(fā)銀行的高層頻繁變換是廣發(fā)銀行發(fā)展速度緩慢的最大原因。
2009年6月董建岳入主廣發(fā)銀行,其曾出任中行總行信貸業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理、中行總行公司業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理等公司業(yè)務(wù)重要職務(wù),由于其深厚的人脈關(guān)系,其中行的舊部紛紛加盟廣發(fā)。
而在董建岳任職期間,廣發(fā)銀行之前積累起來的不少核心人才離職,如廣發(fā)銀行北京分行行長張慶修離職,赴渤海銀行總行擔(dān)任副行長,“花旗派”廣發(fā)銀行分管零售業(yè)務(wù)的原副行長蔡麗鳳,今年年初辭職,出任平安銀行副行長。
攔路虎之三:一線業(yè)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)堪憂
董建岳非常重視廣發(fā)銀行的中間業(yè)務(wù)和個人零售業(yè)務(wù),然而,不斷的客戶投訴也讓人們對于廣發(fā)銀行的一線業(yè)務(wù)管理產(chǎn)生了懷疑。
2012年7月份,杭州錢先生用8萬塊錢在廣發(fā)銀行買一款理財(cái)產(chǎn)品,產(chǎn)品到期卻無人通知,結(jié)果被空置3個月,銀行給出回復(fù)稱其并非VIP客戶,不能享受電話提醒。
另有杭州的余先生,2007年在廣發(fā)銀行簽下38萬元的房貸,按照合同約定可享85折的利率優(yōu)惠,但3年后余先生偶然發(fā)現(xiàn)銀行是按照95折來操作的。對此廣發(fā)銀行給的解釋是,這筆按揭貸款在電腦錄入時,就是按基準(zhǔn)利率下浮5%的標(biāo)準(zhǔn)結(jié)算的。
北京的劉女士更是連信用卡申請單都沒填過,就遭遇廣發(fā)銀行委托的第三方討債公司追還欠款,令其信用記錄遭受損失。
攔路虎之四:不良率高企
2012年,長三角地區(qū)經(jīng)濟(jì)的不景氣拖累了眾多銀行,廣發(fā)也未能例外。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示,廣發(fā)銀行不良率截至去年年末為1.48%,同比上升0.14個百分點(diǎn)。
而中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者查閱相關(guān)資料,廣發(fā)銀行溫州分行不良貸款率為10.10%,創(chuàng)下近年來溫州各銀行不良率新高。廣發(fā)銀行的撥備覆蓋率也僅有170%,抵御風(fēng)險(xiǎn)能力尤為不足。
其年報(bào)也指出,受宏觀經(jīng)濟(jì)影響,,部分貸款業(yè)務(wù)和企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)困難,資金面臨暫時還款壓力,導(dǎo)致不良率上升。
有業(yè)內(nèi)人士指出,未來銀行攬儲成本將進(jìn)一步增加,貸款業(yè)務(wù)必將更多轉(zhuǎn)向小微企業(yè),銀行的不良率如何控制也將成為讓決策者十分頭疼的問題。