銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)聯(lián)合為P2P平臺(tái)資金提供存管服務(wù)的模式近日頻現(xiàn)。

　　昨日，位于上海的P2P平臺(tái)信而富宣布，與建行和富友支付展開(kāi)合作，開(kāi)展銀行、第三方支付聯(lián)合資金存管模式。這也是四大行首次參與P2P的資金存管業(yè)務(wù)。

　　在同一時(shí)間，匯付天下有限公司宣布與恒豐銀行合作為P2P平臺(tái)推出資金聯(lián)合存管方案，匯付天下為P2P平臺(tái)提供賬戶(hù)系統(tǒng)、支付結(jié)算、數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)等服務(wù)，恒豐銀行則為P2P平臺(tái)開(kāi)立資金存管賬戶(hù)，按P2P平臺(tái)獨(dú)立存管專(zhuān)戶(hù)進(jìn)行監(jiān)管，并對(duì)P2P平臺(tái)投資標(biāo)的進(jìn)行備案管理。

　　此前，易寶支付、懶貓金服和中信銀行也宣布推出P2P資金聯(lián)合存管產(chǎn)品，易寶支付負(fù)責(zé)支付通道服務(wù)，懶貓金服負(fù)責(zé)系統(tǒng)對(duì)接、平臺(tái)接入等運(yùn)營(yíng)服務(wù)，中信銀行按監(jiān)管要求提供資金存管服務(wù)。

　　在央行等十部委于7月發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》中提出，除另有規(guī)定外，(互聯(lián)網(wǎng)金融)從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，對(duì)客戶(hù)資金進(jìn)行管理和監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)資金與從業(yè)機(jī)構(gòu)自身資金分賬管理。

　　目前，銀行參與P2P資金存管有兩種模式：銀行自身建立小賬戶(hù)模式，同時(shí)嫁接第三方支付或銀聯(lián)等支付通道實(shí)現(xiàn)跨行資金流轉(zhuǎn)；或由第三方支付機(jī)構(gòu)搭建賬戶(hù)體系并提供支付通道，銀行則提供資金存管的服務(wù)，平臺(tái)上的投資人和借款人在銀行擁有獨(dú)立的賬戶(hù)。

　　信而富副總裁劉一民表示：“我們認(rèn)為P2P行業(yè)還處于發(fā)展的初級(jí)階段，業(yè)務(wù)模式尚不固定，如果是銀行提供標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品，靈活性會(huì)稍顯欠缺。此次我們兼顧了便利性和安全性，由第三方支付機(jī)構(gòu)來(lái)搭建賬戶(hù)體系，但投融資雙方的賬戶(hù)最終開(kāi)立在銀行，由銀行提供存管服務(wù)。”

　　在這一模式下，投資人和借款人會(huì)在建行開(kāi)立獨(dú)立的賬戶(hù)。如需發(fā)生資金劃轉(zhuǎn)，平臺(tái)會(huì)向存管方(銀行)發(fā)送交易指令，以及借款合同的信息。同時(shí)，將資金劃轉(zhuǎn)的指令發(fā)給第三方支付機(jī)構(gòu)并傳遞給銀行。銀行將借款協(xié)議的信息流和實(shí)際賬戶(hù)的資金流進(jìn)行校驗(yàn)匹配后，將資金直接由出借人的賬戶(hù)轉(zhuǎn)到借款人的賬戶(hù)，中間不停留于任何交易清算賬戶(hù)或存在資金池，真正實(shí)現(xiàn)了平臺(tái)自有資金與客戶(hù)資金的分離。