套現(xiàn)生財(cái)

如今，信用卡已進(jìn)入百姓的生活，卡片因其“先消費(fèi)，后還款”的功能給持卡人帶來(lái)了很大的便利。持卡人只要在消費(fèi)完成后的規(guī)定時(shí)間內(nèi)還款，就可以享受到無(wú)息的消費(fèi)貸款，一般信用卡用戶(hù)有最高56天的還款限期。

信用卡的免息待遇僅僅限制在刷卡消費(fèi)上，銀行一般規(guī)定的信用卡取現(xiàn)額度為本卡額度的50%，并從取現(xiàn)當(dāng)天起按每天萬(wàn)分之五的利息收取。即使不考慮取款手續(xù)費(fèi)，折合年利息也高達(dá)18%以上。合法的信用卡取現(xiàn)成本過(guò)高，促使一些人冒險(xiǎn)套現(xiàn)。

急需用錢(qián)的宋先生，在信用卡郵寄到手的當(dāng)天，就開(kāi)始張羅套現(xiàn)事宜，并最終選擇了一家套現(xiàn)中介，他們的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是刷卡金額的3%。第二天，記者隨同宋先生來(lái)到位于緊鄰北京東二環(huán)的一座寫(xiě)字樓，中介老板葛先生接待了我們。10多平方米的公司只有一張沙發(fā)、一套座椅、一臺(tái)電腦以及五六部pos機(jī)。當(dāng)獲知宋先生的職業(yè)和需用5萬(wàn)元金額后，葛先生挑選一部pos機(jī)，專(zhuān)業(yè)地說(shuō)：“你是做餐飲的，那就給你刷一個(gè)商貿(mào)公司酒水交易，萬(wàn)一銀行查了你好解釋。”當(dāng)問(wèn)及其他pos機(jī)的功能時(shí)，葛老板笑道，一個(gè)代表一個(gè)公司，代表一種可交易業(yè)務(wù)。

據(jù)葛老板介紹，他們還幫助暫時(shí)還不上款的套現(xiàn)者墊付還款，也要收取還款額的3%作為費(fèi)用。這種墊付就是在信用卡還款到期日，該公司將需要還款的金額全額打入需要還款的信用卡賬戶(hù)，隨后，在計(jì)息日一過(guò)，再刷出來(lái)。如果按照這種方法，可以無(wú)限期地循環(huán)套現(xiàn)。

按約定，次日，宋先生的銀行儲(chǔ)蓄卡內(nèi)轉(zhuǎn)款存入48500元，葛老板扣下1500元作為手續(xù)費(fèi)。

宋先生羨慕葛老板賺錢(qián)快，然而在葛看來(lái)，這事是暴利與風(fēng)險(xiǎn)并存。

據(jù)媒體報(bào)道，11月6日，福建莆田市夫妻柳某、武某，因利用POS機(jī)為他人提供有償套現(xiàn)服務(wù)，兩年內(nèi)為他人套現(xiàn)近300萬(wàn)元，從中獲利2萬(wàn)余元而被法院判處非法經(jīng)營(yíng)罪。

對(duì)此，陳銥律師介紹說(shuō)，在2009年最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合中國(guó)人民銀行發(fā)布的《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》中有規(guī)定：“違反國(guó)家規(guī)定，使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪處罰�！�

業(yè)內(nèi)人士指出，信用卡套現(xiàn)使人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)資金的流入流出難以監(jiān)控，給銀行業(yè)埋下了不穩(wěn)定因素，背離了央行對(duì)現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定，容易為“洗錢(qián)”等不法行為提供便利條件，同時(shí)加大了發(fā)卡行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)空間的降低。

宋先生成功套現(xiàn)了。假如他未能及時(shí)還款，那他的個(gè)人信譽(yù)度將受到影響，也將面臨高額的罰息，甚至?xí)�受到法律制裁�?/p>