浙江在線11月15日訊因?yàn)?分錢欠款，被罰了將近700元利息，還被列入央行個(gè)人征信系統(tǒng)不良信用黑名單。最近，寧波市民楊先生的遭遇在網(wǎng)上引起許多持卡用戶的關(guān)注。

金華市民陳先生也因?yàn)橐淮问韬龆�吃苦頭，有一次，因?yàn)樯龠�了90多元，不得不多支付200多元的消費(fèi)利息和滯納金。與銀行溝通后，他才知道原來(lái)銀行采用的是“全額罰息”。也就是說(shuō)，如果在免息還款期內(nèi)沒有全額還款，即便只欠1分錢，銀行也會(huì)按當(dāng)期賬單的全額計(jì)息，每天萬(wàn)分之五，按月計(jì)算復(fù)利。

兩種罰息方式，結(jié)果可相差5倍

記者發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在有許多市民只知道辦卡，但對(duì)信用卡的利息計(jì)算方式卻一知半解。

記者走訪金華市區(qū)各大銀行，發(fā)現(xiàn)大部分銀行采用的是全額罰息的方式，也有銀行已在2009年就已經(jīng)推出了“按未清償部分計(jì)息”的方式，刷卡人不必為已經(jīng)還掉的部分支付利息。

還有的銀行推出了“容差還款”制度，賬單內(nèi)到期欠款小額零頭會(huì)自動(dòng)滾入下個(gè)月的賬單，不對(duì)賬單進(jìn)行全額罰息。

全額罰息與按未清償部分計(jì)息有什么差別？以刷卡消費(fèi)5萬(wàn)元為例，如果從記賬日到還款日為期45天，且持卡人在還款日時(shí)還了4萬(wàn)元，尚余1萬(wàn)元未按時(shí)還。

如果全額罰息，則需以5萬(wàn)元為基數(shù)每日按萬(wàn)分之五計(jì)息，45天里需支付透支利息1125元；如果按未清償部分計(jì)息，則只需對(duì)未還的1萬(wàn)元計(jì)透支利息，45天里需支付的透支利息為225元，兩者相差5倍。

辦信用卡前要先了解計(jì)息方式

如何避免“因?yàn)?分錢毀了銀行信用”的悲劇，業(yè)內(nèi)人士提醒持卡人，辦卡前一定要弄清楚自己所辦信用卡的計(jì)息方式。

除了利息，如何計(jì)算滯納金、信用卡取現(xiàn)是否要收取手續(xù)費(fèi)等待，不同銀行方式不同，也需要弄清楚。

第一，還款前充分利用免息期：一般銀行都有50天左右的免息期，賬單日當(dāng)天刷卡享受最短免息還款期；賬單日后一天刷卡消費(fèi)，享受最長(zhǎng)免息還款期。

第二，到了還款期，銀行一般會(huì)發(fā)短信通知，一定要記得及時(shí)還清欠款�？梢栽谵k理信用卡時(shí)申請(qǐng)開通自動(dòng)還款功能，以免因錯(cuò)過(guò)還款期而遭銀行罰息。

如果確實(shí)有特殊原因不能及時(shí)還款，還可以通過(guò)電話向銀行申請(qǐng)延遲一到兩天。如果你的信用記錄良好，銀行會(huì)考慮不對(duì)此進(jìn)行罰息，但延遲天數(shù)一般不超過(guò)5天。

第三，至少要還清最低還款額。如果連這一部分都不及時(shí)還清的話，除了支付透支利息外，還按照最低還款額未還部分的一定比例支付滯納金，這個(gè)比例一般在5%以上。