圖解嫌犯作案全過程

　　寧波江東警方昨天通報了一起特大系列性信用卡詐騙案。此案也被公安部評為今年十大集群戰(zhàn)役之一。

　　這起案件中，奉化人王某利用信用卡申辦各個流程中的漏洞，非�！案呙鳌钡刈詣�(chuàng)了一套新型信用卡詐騙手法，連續(xù)作案。

　　今年3月至5月，王某作案40多起，涉案金額200多萬元，被害人遍及寧波、溫州、南京、蘇州、合肥等地。

　　王某，32歲，寧波奉化人，工作穩(wěn)定，收入頗豐。

　　他有一輛凱迪拉克越野車和一輛本田CRV，前幾年迷上標會(是一種民間信用融資行為，會名五花八門，有日日會、互助會、樓梯會等，由于缺乏具體法律約束，操作隨意性大，帶來了一系列不良社會后果)，投進去大部分積蓄，為此辦了60多張信用卡，成了十足的“卡奴”。

　　虧空越來越大，為了彌補資金漏洞，王某急需找個賺錢的法子。

　　根據(jù)長期的辦卡經(jīng)歷，王某逐漸發(fā)現(xiàn)了辦卡流程中的漏洞——利用非法手段取得信用卡申領人資料，通過郵局冒領他人信用卡，利用改號軟件致電銀行激活信用卡，一連串詐騙手法，最終銀行卡到手，瘋狂套現(xiàn)。

　　經(jīng)查，王某在浙江、江蘇、上海等地作案40多起，案值高達200多萬元。

　　后來，江東警方和南京警方又輾轉深圳、廣西、寧夏等地，相繼抓獲20多名網(wǎng)上倒賣個人信息的犯罪嫌疑人。

　　目前，此案已被移送至江東檢察院審查起訴。

　　昨天，辦案民警馮永明感嘆，王某的反偵查意識非常強，出門會化妝，平頭短發(fā)的他會戴一頂假發(fā)，穿增高鞋，并不近視卻要戴一副眼鏡，遇到攝像頭，一定會用手遮住正臉。

　　王某專門雇了人在外地冒領信用卡，并要求對方將卡快遞到鄞州萬達廣場，而他自己再從奉化驅車趕來收件。

　　南京警方最后就是假扮快遞員才將其抓獲的。

　　王某還交代，自己在網(wǎng)上還收了好幾個徒弟，金華、寧波海曙的都有，今年8月底，金華警方端掉一個四人組成的同類詐騙團伙，王某稱其中一個成員就是自己教出來的徒弟。

　　圖解嫌犯作案全過程

　　根據(jù)辦案民警口述、犯罪嫌疑人王某的交代，我們制作了這起信用卡詐騙案的整個流程。

　　小區(qū)里偷揭掛號信通知單

　　新申領的信用卡，銀行會通過郵局掛號信形式寄到客戶手中。

　　早上8點到11點，這是郵遞員正常投遞時間，這個時段，很多人都去上班了。王某專門雇了人，就干一件事，去一些小區(qū)里，看到哪家門口貼有郵局的掛號信通知單，就揭下帶走。

　　(嫌犯王某鉆了一個空子——利用這一時間差，乘大家上班之際，雇人偷揭掛號信通知單。)

　　申領銀行卡時

　　一般會留下家庭住址信息

　　很多人申請銀行卡時，會留下家庭住址等信息，以便銀行電子賬單寄到家。

　　辦假身份證

　　郵局冒領信用卡

　　王某看中的，是這封掛號信通知單里有關銀行卡申領人的一些信息。

　　事前，他在網(wǎng)上發(fā)帖招人，“幫我取郵件，2000元一次”。這么高的報酬，很快有人應聘。

　　根據(jù)王某要求，被他雇用的人到一些小區(qū)揭下掛號信通知單后，需要按照上面的戶主姓名、家庭住址，辦出一張假身份證。

　　憑著假身份證和掛號信通知單，被雇用者到郵局領走掛號信，取走里面的信用卡。

　　(這一過程中，郵局工作人員會核對銀行卡申領當事人的姓名，并需要簽字，但身份證真假郵局一般核實不了。)

　　網(wǎng)上購買

　　銀行卡申領人具體信息

　　拿到信用卡后，被雇用者通過快遞寄給王某。

　　根據(jù)信用卡上的姓名，王某開始大批量從網(wǎng)上購買對應人的身份信息，包括身份證號、名字、住址、緊急聯(lián)系人姓名、聯(lián)系方式等。

　　(這些戶主的真實信息，是怎么流到網(wǎng)絡上，又是如何被盜賣，警方仍在進一步深挖。目前警方已相繼從湖南、山東、安徽等地抓獲專門提供受害人個人信息的犯罪嫌疑人20余名。)

　　接下來的這一環(huán)節(jié)，王某可謂將“精明”發(fā)揮到了極致。他一般會選擇在晚上11點到12點之間操作如下步驟：

　　先在網(wǎng)上下載好網(wǎng)絡通話軟件、改號軟件、變聲軟件；

　　根據(jù)受害人的身份信息資料(包括手機號碼)，致電通信運營公司客服熱線，要求暫停受害人手機3個小時；

　　馬上用網(wǎng)絡電話致電銀行客服，要求激活信用卡；

　　銀行工作人員會核對來電號碼是否為申辦人申請時填寫的號碼，王某就會使用改號軟件。通話時，遇到信用卡主人是女性時，他會使用變聲軟件；

　　銀行卡激活前，銀行工作人員通常會問一系列問題以核實對方是否是信用卡申領人，比如姓名、身份證號、家庭住址、緊急聯(lián)系人姓名、聯(lián)系方式等，而之前這些信息，王某已在網(wǎng)上購得；

　　嫌犯順利通過審核，成功激活信用卡。

　　(信用卡被激活后，申領人手機上會收到一條銀行發(fā)來的激活信息，但由于王某假冒身份提前停掉了申領人的手機，因此卡主根本不知道自己有信用卡已被激活。)

　　拿著信用卡在POS機上套現(xiàn)

　　王某拿著激活的信用卡，到寧波象山、寧海等處非法在POS機上套現(xiàn)。

　　(一般一個月后，受害者會收到一張信用卡賬單，也就是說，從申領信用卡開始到得知信用卡已被激活盜刷，到受害者知悉，已在兩個月之后。)

　　通訊員 葉蓓 馮永明 東軒

　　記者 陳超 制圖 高蕓蕓