編者按：元旦前后，本報記者兵分三路，奔赴銀行、證券、保險的北京營業(yè)部，調(diào)查了解假日前后各網(wǎng)點理財產(chǎn)品的發(fā)售情況，探尋年化收益率5%的理財產(chǎn)品。走訪的結(jié)果發(fā)現(xiàn)，5%及以上收益率的理財產(chǎn)品已難覓蹤跡。

　　本報記者統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，從2012年1月到11月，人民幣債券類產(chǎn)品月度平均預期收益率下滑了近1%

　　攬儲效應曇花一現(xiàn) 銀行理財難回“5時代”

　　如果要把過去的2012年銀行理財產(chǎn)品預期收益率劃出一個曲線的話，那么這條線一定呈現(xiàn)出逐漸下滑的趨勢，并且將銀行理財從“5時代”拖回了“4時代”。在年末攬儲的推動下，理財產(chǎn)品收益率理應會有所反彈，然而今年的“翹尾”卻顯得并不給力。

　　本報記者在元旦假期之前，隨機走訪了北京十余家銀行網(wǎng)點，收益率能達到4.5%便屬不易，僅在平安銀行（000001）和包商銀行網(wǎng)點見到收益率超過5%的可售理財產(chǎn)品。即便這樣，多數(shù)受訪的銀行理財經(jīng)理還是認為，2012年最后一個月的收益率已經(jīng)有所提升，年后再出現(xiàn)收益率超5%的產(chǎn)品會更少。

　　募集期一個年末一個年初

　　保本產(chǎn)品反比非保本收益高

　　每到季末、年末，各銀行之間的攬儲大戰(zhàn)便會烽煙四起。作為銀行攬儲的利器，理財產(chǎn)品每到此時便會水漲船高。銀行的理財經(jīng)理在推薦產(chǎn)品時也并不諱言，以包商銀行發(fā)行的優(yōu)逸薈金123240號產(chǎn)品為例，該產(chǎn)品期限93天，預期收益率5%，募集期為2012年12月26日到2013年1月4日。該銀行網(wǎng)點的理財經(jīng)理向記者解釋了為何收益率能達到5%，“年末都會考察存貸比，我們給出這么高的收益也正是為了吸收存款，以后再想遇到5%的產(chǎn)品就不容易了�！�

　　在建行的網(wǎng)點，理財經(jīng)理向記者推薦了兩款產(chǎn)品，分別是：2013年第1期建行財富債券類理財產(chǎn)品（非保本），期限92天，收益率4.3%；北京分行人民幣保本型個人理財產(chǎn)品2013年第001期，期限93天，收益率4.6%。記者注意到，后者是保本型產(chǎn)品，但是收益率反而比非保本還要高。該經(jīng)理解釋道，不用太在意保本還是非保本，其實投資方向差別不大，最終銀行都會還本付息。并補充道，這兩款收益率的差別主要還是跟日期有關。

　　隨后記者了解到，收益較低的非保本產(chǎn)品募集期是從2013年1月1日到1月5日，而收益較高的保本產(chǎn)品募集期是從2012年12月27日到2013年1月4日。后者因募集期跨在攬儲時點，反倒比非保本產(chǎn)品收益更高。

　　記者在光大銀行（601818）位于中關村（000931）附近的網(wǎng)點看到，該行正推出買理財產(chǎn)品送禮品的活動。只要5萬以上的理財產(chǎn)品，都可獲贈食用油或小推車等禮品。但預期收益率方面，除了起購金額較高的私銀產(chǎn)品，均低于5%。

　　由于理財產(chǎn)品大多有3-7天的募集期，剛一進入12月份，各銀行就開始了理財產(chǎn)品銷售大戰(zhàn)。而到了12月最后幾天塵埃就已基本落定，記者走訪銀行網(wǎng)點就發(fā)現(xiàn)，可供挑選的理財產(chǎn)品數(shù)量并不多。

　　在農(nóng)行網(wǎng)點，公告欄貼出幾款產(chǎn)品預期收益率幾乎都在4%左右。而到了中行網(wǎng)點，可售的幾款產(chǎn)品收益率尚不足4%，理財經(jīng)理更是力薦代銷的基金產(chǎn)品。工行網(wǎng)點的理財經(jīng)理則干脆告知已經(jīng)沒有可售的理財產(chǎn)品，僅有一款名為“靈通快線”的產(chǎn)品。這款無固定期限人民幣理財產(chǎn)品類似于活期存款，當天贖回，資金實時到賬，預期最高收益為1.8%-2.2%。而在一些中小銀行，仍有額度的理財產(chǎn)品更是僅有一兩款，收益率也較低。北京農(nóng)商行網(wǎng)點的經(jīng)理告訴記者，現(xiàn)在僅有一款收益率4.2%的產(chǎn)品，要等到節(jié)后才會有新產(chǎn)品推出。