銀監(jiān)會紀(jì)委書記杜金富

招商銀行行長馬蔚華

　　2012銀行家調(diào)查顯示，多數(shù)銀行家對理財業(yè)務(wù)發(fā)展態(tài)度積極；截至9月末，理財產(chǎn)品余額達(dá)6.7萬億

　　中國銀行業(yè)協(xié)會和普華永道昨日聯(lián)合發(fā)布《中國銀行家調(diào)查報告2012》，其中顯示盡管近期銀行理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)頻頻出現(xiàn)兌付問題，但仍有近八成參與調(diào)查的銀行高管對理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)的發(fā)展持支持態(tài)度，表示將擴(kuò)大理財產(chǎn)品的業(yè)務(wù)規(guī)模，同時也會關(guān)注其中的風(fēng)險點。

　　理財市場風(fēng)波不斷

　　據(jù)悉，該報告已連續(xù)發(fā)布了四年。本次調(diào)查從今年4月至6月進(jìn)行，以全國42家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各總行和分行高管為調(diào)查對象，內(nèi)容涵蓋宏觀形勢、發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險管控等十一個部分。

　　臨近年末，理財產(chǎn)品市場亂象有再起之勢，包括華夏銀行、建行、工行等代銷的第三方理財產(chǎn)品相繼爆出無法到期兌付、巨虧等問題，監(jiān)管層也頻頻對其“敲警鐘”。但此次調(diào)查顯示，銀行家對理財業(yè)務(wù)發(fā)展普遍持積極態(tài)度，認(rèn)為不能“因噎廢食”。其中有54.3%的受訪者認(rèn)為可適當(dāng)擴(kuò)大規(guī)模，23.6%認(rèn)為應(yīng)大力增加其規(guī)模。

　　近年來，中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品市場在發(fā)行數(shù)量及規(guī)模方面提速明顯。銀監(jiān)會紀(jì)委書記杜金富此前公布的數(shù)據(jù)顯示，自2005年以來，我國銀行業(yè)理財產(chǎn)品年平均規(guī)模增長接近100%；截至2012年9月末，銀行理財產(chǎn)品余額6.73萬億元，比2011年末4.59萬億元增長近47%。

　　五成銀行家擔(dān)心資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險

　　在爆發(fā)式增長的同時，其存在的風(fēng)險也成為監(jiān)管層、業(yè)界及投資者關(guān)注的重點。在調(diào)查中，50.9%的受訪者認(rèn)為理財產(chǎn)品形成的大量表外資產(chǎn)可能會對銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營穩(wěn)定帶來影響；49.6%擔(dān)憂資金投資標(biāo)的面臨的信用風(fēng)險和市場風(fēng)險。超過七成受訪者對各銀行理財產(chǎn)品同質(zhì)化、價格惡性競爭表示關(guān)注。

　　對于理財產(chǎn)品未來的發(fā)展，參與調(diào)查的銀行家表示了三點訴求。一是進(jìn)一步明確理財業(yè)務(wù)法律地位；二是轉(zhuǎn)變發(fā)行方式，由按預(yù)期收益率發(fā)行轉(zhuǎn)變?yōu)榘凑諆糁蛋l(fā)行。在凈值發(fā)行模式下，投資者可以按照凈值或估值獲取收益，銀行業(yè)可以根據(jù)公允價格決定開放期，一定程度上可擺脫因剛性兌付理財產(chǎn)品預(yù)期收益所隱藏的風(fēng)險；三是公開發(fā)布理財產(chǎn)品行業(yè)信息。一位大型商業(yè)銀行的高管表示，加強(qiáng)理財產(chǎn)品行業(yè)信息的透明度，可以幫助商業(yè)銀行及時掌握行業(yè)動態(tài)，適時調(diào)整發(fā)售節(jié)奏和產(chǎn)品定價，同時有助于完善行業(yè)自律，避免惡性競爭。（記者沈瑋青）

　　■ 背景

　　銀監(jiān)會嚴(yán)查理財產(chǎn)品

　　近期全國多家銀行頻爆理財產(chǎn)品風(fēng)波

　　針對近期全國多家銀行頻頻爆出的理財產(chǎn)品風(fēng)波，中國銀監(jiān)會已在近日多次表態(tài)并發(fā)布通知，要求嚴(yán)控銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險，并要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面排查代理銷售第三方產(chǎn)品的業(yè)務(wù)風(fēng)險。

　　近日，有投資者從華夏銀行上海嘉定支行購買的近億元中鼎財富系列私募理財產(chǎn)品到期卻無法兌付，但該行發(fā)布公告稱，該產(chǎn)品并非該行理財產(chǎn)品也非銀行代銷，而是該支行理財經(jīng)理私自出售。此外，建行代銷信托產(chǎn)品浮虧超50%，工行前員工私賣理財產(chǎn)品造成客戶巨虧等事件近期集中爆發(fā)，引發(fā)投資者不滿，并引起了監(jiān)管層關(guān)注。

　　12月11日，中國銀行業(yè)協(xié)會理財業(yè)務(wù)專業(yè)委員會成立。在成立大會暨中國銀行業(yè)理財峰會論壇上，銀監(jiān)會紀(jì)委書記杜金富表示，我國銀行理財產(chǎn)品余額已接近7萬億元，但仍存在理財產(chǎn)品運作方式不規(guī)范等三大問題。

　　杜金富稱，部分銀行董事會和高管層對發(fā)展理財?shù)恼J(rèn)識不夠，沒有從銀行未來經(jīng)營轉(zhuǎn)型、提升核心競爭力方面制定理財業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略定位，統(tǒng)籌規(guī)劃未來發(fā)展；部分機(jī)構(gòu)仍存在不規(guī)范的理財產(chǎn)品運作方式；個別銀行存在不當(dāng)宣傳、信息披露不充分、投訴處理不及時、內(nèi)控管理不嚴(yán)等問題。

　　事實上，理財業(yè)務(wù)今年被監(jiān)管層視為與平臺貸款、房地產(chǎn)貸款、影子銀行并駕齊驅(qū)的四大重點風(fēng)險源。

　　另據(jù)了解，銀監(jiān)會辦公廳12月14日簽發(fā)的《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險排查的通知》要求，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面排查代理銷售第三方產(chǎn)品的業(yè)務(wù)，并在30日內(nèi)向?qū)�口監(jiān)管部門報送自查報告和代銷產(chǎn)品清單明細(xì)。銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)將在此基礎(chǔ)上通過明察暗訪的形式抽查轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點。 記者 沈瑋青 趙嘉妮

　　■ 其他熱點

　　七成銀行高管稱房市調(diào)整為當(dāng)前主風(fēng)險

　　銀行家對房地產(chǎn)市場和平臺貸的風(fēng)險也給予了極大關(guān)注。67.9%認(rèn)為房地產(chǎn)市場調(diào)整帶來的風(fēng)險是其面臨的最主要風(fēng)險；地方政府融資平臺也受到近六成受訪者的關(guān)注。

　　對于未來房地產(chǎn)投資和房價走勢判斷，有近五成受訪者認(rèn)為與未來房地產(chǎn)調(diào)控政策走向密切相關(guān)；認(rèn)為中西部地區(qū)房地產(chǎn)投資和房價保持平穩(wěn)的占比高于東部地區(qū)，顯示銀行家對中西部地區(qū)的房地產(chǎn)市場相對樂觀。

　　對于政府融資平臺貸款風(fēng)險，調(diào)查顯示，46.2%的銀行家認(rèn)為地方政府融資平臺風(fēng)險不會全面爆發(fā)，但在部分地區(qū)將會出現(xiàn)違約現(xiàn)象；28.1%對其持謹(jǐn)慎態(tài)度，認(rèn)為風(fēng)險情況取決于中國宏觀經(jīng)濟(jì)形勢，特別是房地產(chǎn)市場情況和地方政府財政收入情況；只有4.7%認(rèn)為風(fēng)險較大，可能對銀行資產(chǎn)造成嚴(yán)重威脅。

　　據(jù)《上證報》此前報道，截至今年3月末，金融機(jī)構(gòu)地方融資平臺貸款余額為7.9萬億元，同比下降3.6%。但由于地方政府融資平臺貸款普遍存在規(guī)模大、期限長、用途監(jiān)督困難等問題，其風(fēng)險一直受到外界關(guān)注。調(diào)查中，六成以上銀行家表示，應(yīng)收縮地方政府融資平臺貸款規(guī)模，其中逾四成認(rèn)為“適當(dāng)收縮規(guī)�！保�逾兩成選擇了“大力縮減規(guī)�！薄�

　　不過，2011年《中國銀行家調(diào)查報告》也顯示，有67.2%的銀行家認(rèn)為，“房地產(chǎn)市場大幅調(diào)整帶來的風(fēng)險”是其面臨的最主要風(fēng)險�！暗胤秸�府融資平臺貸款風(fēng)險的集中凸顯”也受到近六成銀行家的關(guān)注�？梢�，近兩年銀行家對于風(fēng)險的判斷保持一致。（沈瑋青）

　　聲音

　　在現(xiàn)有市場環(huán)境下，依靠頻繁融資來支持資產(chǎn)規(guī)模將面臨不可持續(xù)性問題，銀行業(yè)需要大力發(fā)展資本節(jié)約型業(yè)務(wù)，加快資產(chǎn)管理方式的轉(zhuǎn)變，注重提升非信貸資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例。

　　——銀監(jiān)會紀(jì)委書記杜金富昨日表示

　　在銀行轉(zhuǎn)型的過程中，急需創(chuàng)新，而這個創(chuàng)新的過程也急需監(jiān)管當(dāng)局的認(rèn)可、容忍和支持。中國現(xiàn)在還實行分業(yè)管理的銀行法規(guī)，希望法規(guī)的修改要適應(yīng)今天的形勢。

　　——招商銀行行長馬蔚華昨日表示

　　(金彧整理)

(來源:新京報)