“與商戶重簽協(xié)議的工作已經(jīng)在緊鑼密鼓地進行�！便y行卡刷卡手續(xù)費率下調(diào)的傳言終成現(xiàn)實，昨日，來自多家商業(yè)銀行的信息顯示，銀行方面已經(jīng)開始著手與商戶重簽刷卡費率協(xié)議，為執(zhí)行刷卡手續(xù)費率標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整做好準(zhǔn)備。

　　繼本報在本月22日刊出《刷卡手續(xù)費或?qū)⒔?成》的報道之后，近日銀行業(yè)內(nèi)確認，央行已經(jīng)正式下發(fā)通知，銀行卡刷卡手續(xù)費率標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整方案將于2013年2月25日起全面執(zhí)行。銀行業(yè)人士表示，這一方案在令商戶“減負”的同時，或?qū)︺y行業(yè)收入造成較大影響。

　　信用卡中心忙于重簽協(xié)議

　　“我們確實收到了央行下發(fā)的刷卡手續(xù)費率調(diào)整方案，目前正在迅速下發(fā)到行內(nèi)各個機構(gòu)。”昨日下午，一家大型商業(yè)銀行相關(guān)負責(zé)人表示，銀行已通過預(yù)通知的方式下發(fā)POS機刷卡手續(xù)費率調(diào)整方案，包括信用卡中心等銀行內(nèi)的涉及部門已經(jīng)開始籌備，依據(jù)新的刷卡手續(xù)費率進行一系列更改。

　　這位負責(zé)人表示：“根據(jù)銀聯(lián)方面的初步時間表，目前計劃在2013年2月25日統(tǒng)一切換系統(tǒng)，按照新的計價方式來分類，因此銀行需要在這一時間點之前完成更改�！�

　　在下發(fā)新的刷卡費率的同時，銀行也已經(jīng)開始著手與商戶簽署新的協(xié)議。“我們的信用卡中心已經(jīng)開始聯(lián)系部分商戶，約時間簽署新的刷卡費率協(xié)議。”一家國有銀行信用卡中心負責(zé)人表示，從目前的情況看，商戶普遍對于重簽協(xié)議積極響應(yīng)。

　　商戶的熱烈響應(yīng)事出有因，實際上，對于降低刷卡費率呼聲最高的一直是餐飲行業(yè)。

　　“在平均純利潤不足8%的餐飲業(yè)，每筆交易的刷卡手續(xù)費率高達2%，遠高于超市、百貨等業(yè)態(tài)0.5%的費率�！敝袊�烹飪協(xié)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，這導(dǎo)致不少中小規(guī)模的餐館不愿意安裝POS機，更愿意讓消費者用現(xiàn)金結(jié)賬，從而使刷卡消費不暢。

　　而此次刷卡費率下調(diào)，恰恰也是餐飲娛樂類下調(diào)幅度最高，達37.5%。

　　記者了解到，刷卡手續(xù)費調(diào)整后，餐飲、賓館、娛樂、珠寶首飾、工藝美術(shù)品等商戶的發(fā)卡行服務(wù)費為0.9%，銀行卡清算機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費為0.13%，收單服務(wù)費基準(zhǔn)價為0.22%，共計1.25%，直觀上比以前2%的費率下降0.75%。

　　收單機構(gòu)盈利空間擴大

　　刷卡手續(xù)費下調(diào)之后，銀行會受到多大的影響？

　　據(jù)一位國有大型銀行人士介紹，一般銀行卡收入主要包括刷卡交易費、分期付款手續(xù)費、卡年費等。目前分期付款手續(xù)費是占比最大的收入類型，而刷卡交易費占比已經(jīng)滑落至一半以下，有的銀行甚至更低。

　　中報顯示，工行、中行、農(nóng)行、建行四大行在上半年的銀行卡收入共計300.37億元，以刷卡交易費約占手續(xù)費收入一半粗略計算，其刷卡手續(xù)費約為150億元，此次平均下調(diào)20%的費率，意味著四大行半年時間銀行卡收入就將減少30億元，一年減收60億元。

　　光大銀行信用卡中心總經(jīng)理戴兵表示，相比國外高額的刷卡手續(xù)費，國內(nèi)將本來已很低的刷卡手續(xù)費率調(diào)低，信用卡業(yè)務(wù)盈利水平將受到較大沖擊，促使各家銀行不得不付出巨大的資金成本。

　　此外，原本在刷卡消費中拿“小頭”的收單機構(gòu)則將獲得補貼。央行規(guī)定，目前商戶要使用POS機就需要支付刷卡手續(xù)費，而刷卡手續(xù)費則是發(fā)卡行、收單行、銀聯(lián)按照7：2：1進行分配。比如，消費者拿著工行的卡到農(nóng)行的POS機上刷卡，產(chǎn)生了10元的手續(xù)費收入，工行拿走7元，農(nóng)行拿走2元，銀聯(lián)賺走剩下的1元。

　　新方案則給收單機構(gòu)留下一定空間，“收單服務(wù)費標(biāo)準(zhǔn)為基準(zhǔn)價，實際執(zhí)行中可以以此為基準(zhǔn)上下浮動10%�！毖胄形募�規(guī)定。

　　買車買房手續(xù)費明降暗升

　　雖然刷卡手續(xù)費下調(diào)對消費者來說是整體利好，但也有業(yè)內(nèi)人士指出，部分行業(yè)的刷卡手續(xù)費“明降暗升”。

　　“此次刷卡手續(xù)費調(diào)整，并非外界理解的全部下調(diào)，而是有升有降�！币患疑虡I(yè)銀行人士表示，對于房產(chǎn)、汽車銷售以及批發(fā)類商戶，刷卡手續(xù)費實際是上調(diào)了。

　　記者了解到，按照現(xiàn)行規(guī)定，對于幾類特殊行業(yè)或商戶，采取單筆刷卡手續(xù)費封頂?shù)霓k法，其中房地產(chǎn)、汽車銷售類商戶刷卡手續(xù)費最高50元封頂。

　　新規(guī)調(diào)整后，雖然這兩個行業(yè)的刷卡費率有所下調(diào)，不過，封頂金額卻由50元提高到了80元。由于房地產(chǎn)、汽車消費類商戶，單筆刷卡金額通常比較大，絕大多數(shù)情況，手續(xù)費是按照封頂金額收取的，因此刷卡手續(xù)費是“明降暗升”。

　　批發(fā)類商戶刷卡手續(xù)費也是類似的情況。調(diào)整后，刷卡手續(xù)費由此前的1%下調(diào)至0.78%，單筆刷卡手續(xù)費封頂金額卻由20元調(diào)整至26元。批發(fā)類商戶的交易金額通常比較大，封頂金額調(diào)高后，更多情況下刷卡手續(xù)費反而有所提高。

　　消費者最終成獲益方

　　“成本降低后，商家利潤空間加大，打折空間也更大一些�！敝醒胴斀�(jīng)大學(xué)銀行研究中心主任郭田勇表示，餐飲百貨民生類的企業(yè)多數(shù)是中小企業(yè)，降低刷卡手續(xù)費相當(dāng)于對中小企業(yè)的減稅，最終消費者也能從中受益。

　　郭田勇同時指出，目前我國銀行卡產(chǎn)業(yè)，傭金是主要收入來源，降低刷卡手續(xù)費會沖擊這塊業(yè)務(wù)的盈利能力。銀行要在信用卡內(nèi)涵上做文章，要把銀行卡做大做強，達到以量補價的效果。

　　“國外成熟的銀行業(yè)在信用卡盈利結(jié)構(gòu)中和我們有些不同，我們主要還是通過手續(xù)費方式來進行獲利，而其他很多國家是通過差異化服務(wù)和對風(fēng)險管理來實現(xiàn)的�！睆�(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院副院長孫立堅表示，通過手續(xù)費用的下降，可以促使銀行能夠提高自身的盈利結(jié)構(gòu)、盈利模式和盈利的能力。

　　算筆細賬 

　　小餐廳每月省出

　　6000元手續(xù)費

　　在刷卡費率下調(diào)的背景下，首先受益的就是中小商戶。北京一家餐廳的財務(wù)人員給記者算了一筆賬：該餐廳的刷卡消費比例一般為79%，100萬元的營業(yè)額中有79萬元為刷卡消費，按照2%的費率計算的話，每月要付出的刷卡手續(xù)費為1.58萬元。而如果費率下調(diào)到1.25%，要付出的刷卡手續(xù)費就下降為9875元，也就是說每月能節(jié)省6000元左右的費用。

　　商戶“減負”之后，消費者刷卡消費的道路也將更加順暢�！叭绻�手續(xù)費率降低將近4成，我們也更愿意讓消費者刷卡結(jié)賬。”廣安門附近一家餐廳負責(zé)人表示。（記者 楊汛）