記者從銀行人士處求證，多家銀行于上周收到了央行下發(fā)的《中國人民銀行關(guān)于切實(shí)做好銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整實(shí)施工作的通知》，從2013年2月25日起總體下調(diào)刷卡手續(xù)費(fèi)。此次手續(xù)費(fèi)下調(diào)對銀行業(yè)的業(yè)績也將產(chǎn)生一定影響，分析人士認(rèn)為，短期內(nèi)看對銀行業(yè)績影響可控，但是長期或許對零售銀行業(yè)的結(jié)構(gòu)帶來較大沖擊。

據(jù)媒體報(bào)道，通知附件顯示銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，維持了現(xiàn)行刷卡手續(xù)費(fèi)行業(yè)差別化定價(jià)，行業(yè)分類主要分成餐飲娛樂類、一般類、民生類以及公益類四大類，總體下調(diào)幅度在23%至24%，其中餐飲娛樂類下調(diào)幅度達(dá)37.5%；一般類（包括百貨、批發(fā)、社會(huì)培訓(xùn)、中介服務(wù)、旅行社、景區(qū)門票等）整體費(fèi)率下調(diào)到0.78%；民生類（主要包括超市、大賣場、水電煤氣繳費(fèi)、加油、交通運(yùn)輸售票等）整體費(fèi)率為0.38%。

一般而言，銀行卡收入主要包含刷卡交易費(fèi)、分期付款手續(xù)費(fèi)、卡年費(fèi)、其他雜費(fèi)等。其中，分期付款手續(xù)費(fèi)已經(jīng)成為占比最大的收入類型，刷卡交易費(fèi)只占銀行卡收入的一部分。據(jù)記者了解，我國銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)普遍偏低，平均費(fèi)率僅相當(dāng)于國外刷卡手續(xù)費(fèi)平均費(fèi)率的1/3，大部分銀行的銀行卡業(yè)務(wù)處于微利甚至是虧損的狀態(tài)。而此次繼續(xù)降低銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)，必定對于銀行的銀行卡業(yè)務(wù)帶來不利影響。

浙商證券測算，從16家上市銀行披露的數(shù)據(jù)來看，今年上半年納入傭金及手續(xù)費(fèi)收入口徑的銀行卡收入占營業(yè)收入比例在3%左右。其假設(shè)，銀行卡收入中約1/3為刷卡手續(xù)費(fèi)，則該手續(xù)費(fèi)占總收入比例約為 1.1%左右。再假設(shè)刷卡手續(xù)費(fèi)降幅統(tǒng)一為30%，則影響總收入的比例僅為0. 33%左右。因此浙商證券認(rèn)為，從收入占比上看，銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)調(diào)整對銀行業(yè)影響較小。

東方證券測算的結(jié)果則顯示，23至24%的折讓將平均降低上市銀行凈利潤1.05個(gè)百分點(diǎn)。其中，主要是零售型銀行受到的影響更大，包括平安、光大、交行、民生和招行。靜態(tài)來看，對部分銀行業(yè)績影響幅度在1.5至2%，影響相對有限。

但是東方證券認(rèn)為，長遠(yuǎn)來說，此次下調(diào)刷卡費(fèi)率，預(yù)計(jì)將會(huì)進(jìn)一步打擊信用卡盈利模式，進(jìn)一步提高信用卡盈利門檻，對零售銀行業(yè)態(tài)的打擊不小。

因?yàn)橄抡{(diào)刷卡費(fèi)率在長期內(nèi)會(huì)產(chǎn)生兩個(gè)效應(yīng)，首先，打擊銀行未來戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要方向之一，即零售銀行模式，而該模式原本是銀行為抗御利率市場化和脫媒化所著力轉(zhuǎn)型和追求的。其次，迫使某些小銀行退出發(fā)卡行領(lǐng)域，放棄信用卡業(yè)務(wù)。但由于銀行主營業(yè)務(wù)即對公存貸款業(yè)務(wù)目前還處于很好的盈利狀態(tài)，仍能補(bǔ)貼信用卡業(yè)務(wù)，因此該效應(yīng)在短期內(nèi)尚不明顯。

中國人民銀行26日發(fā)布了《2012年第三季度支付體系運(yùn)行總體情況》，截至第三季度末，全國發(fā)行銀行卡34億張，同比增長21.2%，銀行卡消費(fèi)總額達(dá)到5.56 萬億元，人均銀行卡消費(fèi)金額為4152 元，同比均大幅增長。