“網絡信用卡”開鑿支付新路

　　繼線上保險公司獲得保監(jiān)會批準后，阿里巴巴金融進軍銀行業(yè)的底氣更足了。阿里巴巴金融最新推出的一項“信用支付”業(yè)務，便被外界解讀為“無卡的信用卡”，未來甚至有可能挑戰(zhàn)銀行信用卡。昨日，阿里內部更是傳出消息，“信用支付”功能將覆蓋8000萬支付寶用戶。為了吸引賣家參與，淘寶和支付寶的運營團隊根據(jù)用戶屬性，對這8000萬人分了1000多個群組，未來將把群組數(shù)據(jù)開放共享給商戶。

　　信用支付額度

　　預計2000元至5000元

　　“阿里巴巴、支付寶，終于出網絡信用卡了。對于買家也算福音，網銀沒錢的時候可以透支一下，不過還是得慎重使用，畢竟用的還是自己辛苦賺來的錢。對賣家扣0.8%的傭金，比普通信用卡1%還要低點兒，也是一個不錯的選擇�！弊蛉找辉�，淘寶商戶“T400_小團”興奮地在網上發(fā)布這則“公告”。

　　作為阿里巴巴的金融業(yè)務利器，支付寶作為買家和賣家的居間資金庫，在推行多年后得到了用戶們的肯定�！拔也淮_定收貨，錢就不會打到賣家手中，方便我進行退款�！本W購達人方超幾乎每天都要用到支付寶，支付寶可以和信用卡以及銀行卡捆綁，方便用戶進行資金流通。

　　然而，支付寶一直存在著支付額度受限的壁壘，讓小額貸款等阿里巴巴金融架構下的業(yè)務難以施展拳腳。為了解決這一問題，“信用支付”業(yè)務日前已開始在湖南、浙江兩地試點，待時機成熟后將會向其他省市推廣。

　　“信用支付”相當于阿里專用信用卡。據(jù)阿里巴巴方面介紹，支付寶將根據(jù)用戶交易數(shù)據(jù)進行授信，信用額度可用于在淘寶等購物支付，用戶需要在還款日之前進行還款，最長可獲得38天免息期。支付寶將向已簽約的商戶每筆信用支付交易收取服務費，費率與信用卡大體一致：淘寶為1%；天貓為1%，目前優(yōu)惠期內費率為0.8%。

　　“該業(yè)務有別于個人消費貸款，更不是所謂的虛擬信用卡，而是一種信用支付，目前也僅限于用戶在無線端支付，信貸資金來源出自合作銀行。”阿里巴巴相關負責人表示。目前，阿里巴巴主要采取和銀行合作的方式，阿里巴巴負責提供個人信用數(shù)據(jù)，銀行提供資金來源，但目前仍未明確具體銀行�！邦A計授信額度在2000元至5000元，并根據(jù)客戶資質有一定浮動�！�

　　信用支付覆蓋

　　8000萬支付寶用戶

　　“無卡信用卡”橫空出世，對于被業(yè)內喻為“只差一步開銀行”的阿里巴巴來說，其對傳統(tǒng)金融交易系統(tǒng)的戰(zhàn)略意義不言而喻。

　　“阿里巴巴會重建一個金融信用體系，在這個金融體系里面，我們不需要抵押，我們需要信用；我們不需要關系，我們需要信用�！卑⒗锇桶投�事長兼CEO馬云表示，在外界看來，淘寶和支付寶的所有消費技術數(shù)據(jù)，無論任何一個人在淘寶和支付寶的交易信息及個人信息都有明確記錄，這才是現(xiàn)在最令線下銀行垂涎欲滴的肥肉。

　　近期市場流傳阿里巴巴小貸、阿里巴巴擔保等金融機構陸續(xù)籌備，阿里巴巴金融此舉被民間融資人士定義為通過授信額度來增加交易量，預計市場空間較大。一些小貸行業(yè)從業(yè)人員曾表示，阿里巴巴的互聯(lián)網金融創(chuàng)新對小貸公司的貸款業(yè)務和傳統(tǒng)銀行業(yè)的傳統(tǒng)存貸款業(yè)務造成沖擊。

　　“企業(yè)發(fā)展到一定程度肯定會產生金融需求，因此阿里巴巴向平臺上的企業(yè)提供金融服務是自然而然的。雖然目前申辦銀行的門檻還很高，但如果馬云將來真有決心申請銀行牌照，監(jiān)管機構又覺得阿里巴巴能有效控制風險，又有很好的金融產品的話，那不排除阿里巴巴真有成立銀行的可能性�！敝醒胴斀洿髮W專家郭田勇分析，目前阿里巴巴和騰訊憑借強有力的網絡會員平臺，凝聚了龐大的客戶資源，一旦進行深度的客戶開發(fā)則前景相當值得期待。本報記者 劉宇鑫 實習生 董枳君

　　新聞鏈接

　　阿里巴巴信用支付尚試水

　　阿里巴巴在信用支付領域早有布局。

　　去年10月，阿里巴巴旗下的外貿服務公司一達通推出了“阿里巴巴虛擬信用卡”業(yè)務，向海外買家提供授信額度。隨著阿里信用貸款的推出，阿里巴巴的“金融野心”進一步彰顯。盡管阿里巴巴集團副總裁、阿里金融負責人胡曉明去年底明確表示“沒有聽說阿里巴巴申請過銀行牌照”，但市場上仍不時有阿里巴巴欲申請銀行牌照的傳聞。

　　“盡管手握龐大客戶數(shù)據(jù)，但阿里巴巴的金融業(yè)務目前仍只是銀行業(yè)的一個補充，還很難突破。由于不能吸儲，阿里金融在控制壞賬率上要求會非常高，而這又反過來影響其放貸規(guī)模。”電子商務觀察員魯振旺說，銀聯(lián)零售商戶交易費用一般在1%以上，且大部分還是被銀行拿走。阿里巴巴此時推出優(yōu)惠費率，意在招攬更多用戶使用。

　　站在用戶的立場上，飛象網總裁項立剛對“信用支付”前景提出了自己的擔憂：阿里巴巴目前和銀行合作完成“信用支付”業(yè)務的流通渠道，未來當阿里巴巴如愿獲得銀行牌照時，銀行能容忍其“過河拆橋”嗎？當阿里巴巴不再和銀行合作時，又該如何幫用戶完成過渡？這些對于尚處于摸索中的阿里巴巴信用支付來說，都是巨大的挑戰(zhàn)。