對比發(fā)現(xiàn)，國有大行與股份制銀行的不良貸款呈兩極分化趨勢，國有大行好于預期。

　　11家銀行中，工、建、農、中四大行不良貸款率呈下降趨勢，分別降0.22%、0.1%、0.09%、0.05%。其余7家均有所上升，其中平安銀行（000001）不良貸款率上升最快，由2011年的0.53%上升至0.95%。

　　在不良貸款撥備覆蓋率方面，四大行均有提高，而農行上升最為明顯，同比增長63.04%，交行則下降5.69%。股份制銀行中，除中信上升15.94%外，其余銀行均有下降，尤其是浦發(fā)下降99.75%，平安下降138.34%。平安銀行年報顯示，2012年不良貸款在年底達到69億，新發(fā)生的不良貸款為36億。

　　“去年，我們感到了不良的壓力，但是結果比我們預期要好�！�工商銀行（601398）行長楊凱生在業(yè)績發(fā)布會上坦言去年銀行業(yè)資產質量穩(wěn)定性受到挑戰(zhàn)。2012年，工行的不良貸款額增加了15億。

　　從逾期貸款看，民生、浦發(fā)、中信、平安逾期雙升，但逾期生成率下降；交行逾期貸款生成率去年下半年上升。

　　關注類貸款中，工行與農行呈下降趨勢，其余9家銀行均上升。其中，交行、民生、中信、平安關注類貸款比例分別上升0.05%、0.13%、0.14%及0.29%。

　　對此，中信方面解釋其主要原因在于公司四季度加大撥備計提力度，撥貸較2011年提高0.5個百分點。追本溯源，在于新管理層對資產質量形勢仍然謹慎，把撥貸比達標置于重要位置。

　　2012年度監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，平安撥備覆蓋率僅為行業(yè)平均水平的62%。 “我們去年撥備一共計提了22個億，是完全按照監(jiān)管要求的標準來進行的，不存在考慮到利潤的問題來進行撥備調劑。”平安銀行副行長趙繼臣表示。監(jiān)管機構對商業(yè)銀行撥備計提標準按五級分類資產計提比例。