據(jù)《勞動(dòng)報(bào)》報(bào)道，“惡意透支”三大原因:一是部分銀行發(fā)卡門(mén)檻低，存在資信審核不嚴(yán)和過(guò)度授信現(xiàn)象；二是部分持卡人盲目申領(lǐng)后大肆透支消費(fèi)無(wú)法歸還，對(duì)惡意透支法律后果認(rèn)識(shí)不清；三是惡意透支型信用卡詐騙入罪標(biāo)準(zhǔn)偏低易觸犯刑律。本市去年信用卡詐騙犯罪持續(xù)高發(fā)，以近8成的數(shù)量占到了全部金融犯罪案件的首位，其中信用卡“惡意透支”又占到83.6％。 　　

據(jù)《勞動(dòng)報(bào)》報(bào)道，“惡意透支”三大原因:一是部分銀行發(fā)卡門(mén)檻低，存在資信審核不嚴(yán)和過(guò)度授信現(xiàn)象；二是部分持卡人盲目申領(lǐng)后大肆透支消費(fèi)無(wú)法歸還，對(duì)惡意透支法律后果認(rèn)識(shí)不清；三是惡意透支型信用卡詐騙入罪標(biāo)準(zhǔn)偏低易觸犯刑律。

本市去年信用卡詐騙犯罪持續(xù)高發(fā)，以近8成的數(shù)量占到了全部金融犯罪案件的首位，其中信用卡“惡意透支”又占到83.6%。這是昨天發(fā)布的首部年度上海金融檢察白皮書(shū)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《白皮書(shū)》）透露的信息。

首屆上海金融檢察聯(lián)席會(huì)議暨2012年度上海金融檢察白皮書(shū)發(fā)布會(huì)昨天舉行。會(huì)上，市檢察院與市金融辦、央行上海總部以及銀行、證券、保險(xiǎn)等金融監(jiān)管部門(mén)六家單位，共同簽署了“市檢察院與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立工作交流與合作制度備忘錄”，并發(fā)布了《白皮書(shū)》。

金融案件數(shù)量大幅上升

據(jù)《白皮書(shū)》相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2012年，全市檢察機(jī)關(guān)共受理金融犯罪審查逮捕案件849件/1188人，審查起訴案件2490件/3381人，主要呈現(xiàn)六大特點(diǎn):一是案件數(shù)量大幅上升，同比2011年增長(zhǎng)了78.5%；在刑事犯罪中比重不斷提高；二是信用卡詐騙犯罪仍居首位，占金融犯罪案件的79.1%；三是利用未公開(kāi)信息交易、內(nèi)幕交易、高利轉(zhuǎn)貸、騙取貸款等新類(lèi)型案件層出不窮，作案手法不斷翻新；四是非法金融活動(dòng)犯罪多發(fā)，涉眾性因素增加；五是金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪上升，涉及多個(gè)行業(yè)；六是案件區(qū)域分布差異較大，由中心城區(qū)向郊縣蔓延的趨勢(shì)有所顯現(xiàn)。中心城區(qū)仍是金融犯罪的高發(fā)地帶。

市檢察院金融檢察處副處長(zhǎng)肖凱就信用卡“惡意透支”案件持續(xù)增長(zhǎng)對(duì)記者作了進(jìn)一步解釋?zhuān)�“在去年檢察機(jī)關(guān)受理的2047件信用卡詐騙案件中，‘惡意透支’占83.6%，主要原因是部分銀行發(fā)卡門(mén)檻低，存在資信審核不嚴(yán)和過(guò)度授信現(xiàn)象，易為犯罪分子利用；部分持卡人盲目申領(lǐng)后大肆透支消費(fèi)無(wú)法歸還，對(duì)惡意透支的法律后果認(rèn)識(shí)不清；惡意透支型信用卡詐騙入罪標(biāo)準(zhǔn)偏低易觸犯刑律”。

犯罪多公司化組織

《白皮書(shū)》還對(duì)金融犯罪風(fēng)險(xiǎn)作出了7項(xiàng)預(yù)測(cè)預(yù)警提示:綜合因素導(dǎo)致惡意透支型信用卡詐騙案件持續(xù)高發(fā)，信用卡發(fā)放與使用有待規(guī)范、引導(dǎo)；非法金融活動(dòng)犯罪發(fā)展迅速，多采用公司化組織形式，假借金融投資與中介服務(wù)名義實(shí)施犯罪，亟須行業(yè)內(nèi)外的共同監(jiān)管；互聯(lián)網(wǎng)、電子交易與金融創(chuàng)新遭混合利用，金融犯罪產(chǎn)生新變化，需各方共同加強(qiáng)研究預(yù)判；個(gè)人金融信息泄露危及公眾賬戶安全，給第三方支付等網(wǎng)絡(luò)支付工具增添新風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)力度有待提高；投資領(lǐng)域涉眾型犯罪頻發(fā)，社會(huì)公眾投資人損失巨大，場(chǎng)外交易亟待規(guī)范；犯罪方法模式化、流程化，易傳播蔓延，遏制需注重源頭治理；跨境金融犯罪仍舊活躍，境外取證難題有待破解。