一條在建高架橋延長線路基土方工程被勞務(wù)分包給個人，并有分包協(xié)議。此人據(jù)此向福建某銀行申請貸款3000萬元，用于購買運輸設(shè)備及墊資施工。

　　這符不符合放貸標(biāo)準(zhǔn)？已有六年從業(yè)經(jīng)歷的銀行信貸員小劉陷入困惑。

　　建筑專家告訴《中國企業(yè)報》記者，勞務(wù)分包必須經(jīng)過招投標(biāo)，中標(biāo)主體只能是勞務(wù)公司，不可能是個人；如果需要墊資施工，就已經(jīng)不屬于勞務(wù)分包了，而是工程分包或非法轉(zhuǎn)包。

　　但令小劉驚訝的是，最終這位申請人順利拿到了貸款，因為他身后的發(fā)包方是銀行的大客戶。

　　與記者熟識的一位銀行風(fēng)險經(jīng)理指出，從房地產(chǎn)、鐵路、高速公路、飛機場、碼頭到體育場館、經(jīng)濟(jì)園區(qū)等項目建設(shè)，由于所涉及的資金量巨大，所以相關(guān)開發(fā)商和施工企業(yè)往往成為各家商業(yè)銀行追逐的對象。對于這些企業(yè)的融資，銀行總是暗送秋波，但是，具體到項目貸款，基層信貸員的職業(yè)操守和業(yè)務(wù)水平就顯得尤其重要。

　　小劉告訴記者，面對五花八門的工程項目融資申請，堅守崗位的信貸員們因?qū)π袠I(yè)的認(rèn)知程度有限，壓力和煩惱始終伴隨。

　　去年年初，銀監(jiān)會召開全國銀行業(yè)系統(tǒng)整治不規(guī)范經(jīng)營問題會議。會上，銀監(jiān)會點出當(dāng)前銀行業(yè)在貸款和服務(wù)收費兩大領(lǐng)域出現(xiàn)的八大不規(guī)范行為，并就此對信貸業(yè)務(wù)提出了“七個不準(zhǔn)”。然而事情過去一年了，對銀行信貸的監(jiān)管究竟起到多大作用？

　　小劉告訴記者，銀行的證券化活動以銀信合作的理財產(chǎn)品為主，而小額貸款公司、擔(dān)保公司、信托公司、財務(wù)公司等進(jìn)行的儲蓄轉(zhuǎn)投資業(yè)務(wù)，地下錢莊、民間借貸、典當(dāng)行等的存在，商業(yè)銀行的市場競爭壓力也在不斷增大。所以，抓住幾個大客戶，為大客戶提供盡可能多的“融資便利”，就成為一種必然行為，而這些大客戶一般都是國有大型企業(yè)。

　　小劉說，每當(dāng)銀行有了信貸額度或低息貸款政策，大客戶都是優(yōu)先考慮的服務(wù)對象。而對于更多的小企業(yè)，為了融資，為了得到一些額度，就會采取非常手段，而這些手段的直接參與者往往就是信貸員。

　　在有了信貸額度的情況下，銀行的領(lǐng)導(dǎo)最忙，而信貸員的壓力也最大。小劉訴苦說，小小信貸員不是貸款的最終審核者，風(fēng)險經(jīng)理有時也很無奈，因此，許多貸款的指令來自領(lǐng)導(dǎo)的安排，信貸員即使發(fā)現(xiàn)問題，也只能服從。為了保護(hù)大客戶，為了留住大客戶，信貸員經(jīng)常是在惶恐中工作，心里不停地安慰自己：“反正是領(lǐng)導(dǎo)授意的，出了問題還有領(lǐng)導(dǎo)！”

　　小額放貸數(shù)額不大，風(fēng)險相對低，銀行內(nèi)外勾結(jié)的現(xiàn)象也就更普遍。據(jù)一位從事建材銷售的民營企業(yè)老板介紹，他的企業(yè)規(guī)模不大，由于近幾年建材銷售利潤薄，自己30多人的小企業(yè)經(jīng)營狀況不佳，年初的銀行小額貸款就成了救命稻草。通過中間人和銀行信貸員，企業(yè)每年可以不還本，只付息，貸出300萬元低息貸款，扣除25%的“好處費”，企業(yè)可以得到225萬元現(xiàn)金。而這種“優(yōu)惠政策”公司已經(jīng)享受了3年，至于未來本金怎么償還“只能聽天由命了”。