違規(guī)高息攬儲(chǔ)：

　　報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用+送購(gòu)物卡

　　為了降低傷不起的存貸比，部分銀行干脆直接通過(guò)違規(guī)給客戶(hù)高息進(jìn)行攬存。

　　“除了利率上浮至頂（上浮10%）外，還可以給在我們網(wǎng)點(diǎn)存活期和定期的大資金提供0.45%（年化）的額外費(fèi)用，按月折算給付”，昨日某股份制銀行位于北京南城某網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)經(jīng)理對(duì)記者表示，“此外，還可以根據(jù)客戶(hù)存款金額一次性贈(zèng)送購(gòu)物卡”。

　　該理財(cái)經(jīng)理表示，以600萬(wàn)元為例，如果資金能夠定存一年，則可以在利息上浮至最高之外再獲得0.45%的費(fèi)用（即27000元），如果僅活期停留一個(gè)月，則能夠在利息外額外獲得27000元的十二分之一作為費(fèi)用支持。不過(guò)，上述費(fèi)用都需要客戶(hù)提供發(fā)票，以報(bào)銷(xiāo)的形式返還給客戶(hù)。

　　此外，如果客戶(hù)的三個(gè)月內(nèi)日均資產(chǎn)能達(dá)到600萬(wàn)元，就可以獲得2000元購(gòu)物卡，如果日均不足600萬(wàn)元但超過(guò)30萬(wàn)元，則僅有400元購(gòu)物卡。三個(gè)月后，只要該客戶(hù)將存款人更換（例如更換為配偶、子女等），就可以再次領(lǐng)取2000元購(gòu)物卡。以此計(jì)算，一年最多可以領(lǐng)取8000元的購(gòu)物卡。

　　也就是說(shuō)，一筆600萬(wàn)元的資金在該行停留一年，除了銀行直接給的利息外，還可以額外獲得3.5萬(wàn)元的“實(shí)惠”。

　　其實(shí)，早在幾年前，銀監(jiān)會(huì)就已經(jīng)出臺(tái)文件，將返點(diǎn)、回贈(zèng)等方式攬儲(chǔ)定性為“變相高息攬儲(chǔ)”，并嚴(yán)加限制。央行也曾發(fā)布過(guò)《嚴(yán)格禁止高息攬存、利用不正當(dāng)手段吸收存款的通知》規(guī)定，各金融機(jī)構(gòu)（包括郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)）嚴(yán)禁擅自提高利率，或以手續(xù)費(fèi)、協(xié)儲(chǔ)代辦費(fèi)、吸儲(chǔ)獎(jiǎng)、有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄、介紹費(fèi)、贈(zèng)送實(shí)物等名目變相提高存款利率。

　　需要說(shuō)明的是，相對(duì)而言，隨著監(jiān)管力度的逐步提高，商業(yè)銀行的高息攬儲(chǔ)也相應(yīng)減少且更加隱蔽，本報(bào)記者暗訪(fǎng)數(shù)家銀行，僅有極少數(shù)業(yè)務(wù)人員敢于直接表示可以“高息攬儲(chǔ)”。

　　變通攬儲(chǔ)：

　　定制理財(cái)+資金挖角

　　隨著違規(guī)高息攬儲(chǔ)難度加大，部分銀行開(kāi)始打起了新增大資金的主意，而手段則是定制理財(cái)產(chǎn)品。

　　“我替朋友咨詢(xún)存款事宜，被告知銀行公布的利率是不能被直接突破的，不過(guò)客戶(hù)經(jīng)理同時(shí)告訴我，可以根據(jù)大客戶(hù)要求的時(shí)限通過(guò)定制理財(cái)產(chǎn)品的形式變通的實(shí)現(xiàn)高息”，一位李女士曾向本報(bào)記者爆料。記者隨后暗訪(fǎng)某上市銀行客戶(hù)經(jīng)理小張，該客戶(hù)經(jīng)理也勸說(shuō)記者改存錢(qián)為定制理財(cái)產(chǎn)品。小張表示，“現(xiàn)在多數(shù)銀行都是通過(guò)變通為合規(guī)的理財(cái)產(chǎn)品給大客戶(hù)較高收益的”。

　　據(jù)記者進(jìn)一步了解，小張所說(shuō)的變通方法的具體路徑是：銀行根據(jù)客戶(hù)要求的資金停留時(shí)限設(shè)定專(zhuān)門(mén)的理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)，雙方就預(yù)期收益率進(jìn)行協(xié)商。雖然多數(shù)銀行理財(cái)產(chǎn)品不承諾保底收益，但是高預(yù)期收益率往往與銀行業(yè)的剛性?xún)陡断嗦?lián)系。當(dāng)然，這種定制理財(cái)產(chǎn)品對(duì)于資金的量級(jí)有著較高的門(mén)檻，小張所在銀行的要求是不低于500萬(wàn)元。

　　事實(shí)上，面對(duì)存貸比的考核壓力，銀行攬儲(chǔ)的手段愈加升級(jí)，“資金挖角”也愈演愈烈。

　　昨日，另一家上市銀行位于宣武門(mén)附近網(wǎng)點(diǎn)的客戶(hù)經(jīng)理向本報(bào)記者推介稱(chēng)，該行推出了一款“期限為58天，預(yù)期最高收益率為4.9%”的理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的收益遠(yuǎn)高于業(yè)內(nèi)平均收益水平以及該行其他同期限產(chǎn)品的收益率，但是該產(chǎn)品僅限于從未在該上市銀行開(kāi)過(guò)戶(hù)頭的投資者購(gòu)買(mǎi)，也就是通常所說(shuō)的面向行外資金。