90%以上P2P平臺有擔(dān)保 去擔(dān)保化仍需時間

近期銀監(jiān)會披露對P2P平臺“去擔(dān)�；�”的監(jiān)管思路后，不少平臺已經(jīng)著手開始考慮取消擔(dān)保。據(jù)了解，目前90%以上P2P平臺有擔(dān)保。業(yè)內(nèi)人士表示，目前來看平臺去擔(dān)保仍困難，但有一些平臺已經(jīng)開始著手準備取消擔(dān)保轉(zhuǎn)而采取風(fēng)險準備金，這可能成為未來的主流模式。

此外，記者獲悉央行可能近期出臺促進互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的文件，不過此前業(yè)內(nèi)一度猜測的P2P監(jiān)管細則明年出臺的可能性更大。

去擔(dān)�；�目前仍困難

在最近的一次公開講話上， 銀監(jiān)會副主席閻慶民表示，銀監(jiān)會正研究P2P監(jiān)管規(guī)則，將盡快推出，監(jiān)管最主要是不能搞資金池，更不能去掛什么擔(dān)保公司。業(yè)內(nèi)基本已經(jīng)確定未來P2P的監(jiān)管機構(gòu)是銀監(jiān)會，這意味著如果按照上述監(jiān)管思路，未來P2P公司去擔(dān)�；瘜⒊蔀橼厔�。

“目前90%以上的網(wǎng)貸平臺都是有擔(dān)保的”，人人聚財CEO許建文告訴記者，“只不過一些平臺是自有擔(dān)保，而一些采取第三方擔(dān)保的方式�！�

許建文贊同P2P平臺去擔(dān)�；�，這樣有利于打破隱性保障和風(fēng)險定價市場的建立。“不過，目前對P2P來說去擔(dān)保還很困難。從投資者的角度來看，在目前行業(yè)沒有監(jiān)管、魚龍混雜的情況下，投資者沒有能力去辨識風(fēng)險。讓投資者自己去判斷借款人的風(fēng)險今天做不到，明天做不到，未來也做不到�！�

他認為，如果投資者要獨立去辨識風(fēng)險，需要發(fā)達的征信市場。第一，個人征信系統(tǒng)的建設(shè)必須完備起來，而目前還沒有一套完善的征信積分系統(tǒng)；第二，需要有專門做消費金融和消費貸的獨立的第三方征信機構(gòu)來提供相關(guān)的風(fēng)險評估。

事實上，無論是第三方擔(dān)保還是平臺自身擔(dān)保都存在風(fēng)險。網(wǎng)貸之家首席研究員馬駿分析，如果借款人逾期，擔(dān)保公司如不按時墊付，P2P平臺處境會很尷尬，最終損失的是平臺的品牌。此外，如果平臺出現(xiàn)大額逾期，不排除平臺屈從擔(dān)保公司，繼續(xù)發(fā)標借新還舊。

2P監(jiān)管：

風(fēng)險準備金或成主流

在銀監(jiān)會去擔(dān)保化監(jiān)管思路被披露后，曾開創(chuàng)“擔(dān)保模式”的紅嶺創(chuàng)投近日表示已取消擔(dān)保，轉(zhuǎn)而準備采用風(fēng)險準備金的模式并交由銀行存管。

好又貸CEO王穗宏認為，未來P2P的監(jiān)管會強調(diào)兩點，第一平臺做信息中介不能碰錢，資金將由第三方支付公司或銀行來監(jiān)管；第二去擔(dān)保后采取風(fēng)險準備金來保護投資者的利益�！斑@意味著風(fēng)險準備金模式很可能成為未來的主流�！�