京華時報制圖謝瑤

　　高息攬儲吸存、通過第三方中介吸存、每月下旬集中發(fā)行理財產(chǎn)品……這些銀行增加存款的辦法都被叫停。銀監(jiān)會日前發(fā)布《關(guān)于加強商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項的通知》，要求商業(yè)銀行不得違規(guī)吸收和虛假增加存款，月末存款偏離度不得超過3%。

　　京華時報記者高晨

　　■權(quán)威發(fā)布 設(shè)置月末存款偏離度

　　《通知》規(guī)定了月末存款偏離度的計算公式，要求商業(yè)銀行月末存款偏離度不得超過3%。銀監(jiān)會表示，3%的偏離度設(shè)定，主要是根據(jù)歷史數(shù)據(jù)的測算情況。

　　對于月末存款偏離度超過3%的商業(yè)銀行，《通知》明確了相關(guān)懲罰措施：例如，自下月起連續(xù)暫停準入事項3個月以上；對于一年之內(nèi)月末存款偏離度兩次超過3%的銀行，適當降低其年度監(jiān)管評級。而月末存款偏離度超過4%的銀行，監(jiān)管機構(gòu)還將自下月起連續(xù)3個月暫停其部分業(yè)務和期限超過90天資產(chǎn)的增長；并要求其自下月起連續(xù)3個月以上提高穩(wěn)定存款的比例。

　　此前，銀監(jiān)會主席尚福林在銀監(jiān)會年中工作會議上談到，對期末、期初指標波動過大，或與日均指標有明顯差異的，可采取高管談話、限制準入、降低監(jiān)管評級、罰款等監(jiān)管措施，降低“沖時點”意愿。

　　銀監(jiān)會有關(guān)負責人表示，此次出臺新規(guī)，將進一步規(guī)范商業(yè)銀行經(jīng)營行為，緩解月末、季末存款大幅波動。同時有利于降低銀行負債成本，從而降低企業(yè)的融資成本。

　　■銀行反應 沖時點壓力獲得緩解

　　“時點的考核就像是大家哭著累著拼到季末一起笑著拍張時點照片，然后又哭著累著繼續(xù)�！蹦硣�有大行負責人說，“我不認為時點有何意義，只能說明看報表的人喜歡照片而不是電影�！�

　　一位國有大行支行行長說，新政出臺不能從根本上緩解銀行“沖時點”，一方面，存貸比的考核是以季末為時限的，銀行要達到75%的存貸比監(jiān)管紅線，必須要在季末擴充存款；另一方面，上市銀行的季報是截止到季末的，因此要想季報漂亮，就必須在季末“買存款”。但他同時指出，新政能從一定程度上緩解銀行“沖時點”的壓力，“起碼能將壓力分散到平時，戰(zhàn)斗不再那么白熱化，那么殘酷了”。

　　一位國有大行客戶經(jīng)理表示，他所在銀行沒有“沖時點”經(jīng)費，所以一到季末就擔心存款流失。他認為新政的出臺可以緩解一些存款壓力。

　　■背景

　　銀行“沖時點”由來已久

　　“沖時點”是銀行圈內(nèi)人士對基于央行存貸比考核要求而進行攬儲行為的通俗說法。多年來，商業(yè)銀行的考核就是圍繞時點進行的，銀行希望季末這一天的報表，存款規(guī)模、貸款規(guī)模等指標“好看”。

　　央行最新數(shù)據(jù)顯示，8月人民幣存款增加1080億元，同比少增6995億元。其中，住戶存款減少2305億元。居民存款的分流仍在延續(xù)。

　　中金公司分析師陳建恒表示，8月份存款增長處于歷史同期低位，其中居民存款出現(xiàn)了凈減少，歷史上較為罕見，表明銀行理財和貨幣基金類產(chǎn)品對居民存款的分流仍在延續(xù)。

　　銀監(jiān)會有關(guān)部門負責人指出，商業(yè)銀行存款“沖時點”問題由來已久，今年上半年表現(xiàn)也十分明顯。存款月末沖高、月初回落，月末存款偏離度較高，季末尤為突出。一些商業(yè)銀行在業(yè)務開展中，通過高息攬儲、非法返利、延遲支付、以貸轉(zhuǎn)存、以貸開票、理財產(chǎn)品、同業(yè)業(yè)務等手段吸存倒存。

　　■分析 新政難解決根本問題

　　交通銀行首席經(jīng)濟學家連平認為，銀行業(yè)金融機構(gòu)存款偏離度指標將在一定程度上避免銀行存款大幅波動，這有利于信貸投放合理性和可持續(xù)性。“銀行以往為什么熱衷于‘沖時點’，根本動力還是在于信貸投放需要�，F(xiàn)在往往是月末、季末存款多，到月初、季初，存款就掉下去，這就會導致信貸投放受影響。在信貸額度不夠時，小微、三農(nóng)這類領(lǐng)域首先受到?jīng)_擊�！�

　　不過分析人士指出，存款偏離度并不能根除“沖時點”的現(xiàn)象，或只會使得銀行拼搶存款的時點提前，將原來的時點波動變?yōu)闀r段波動，在存貸比剛性約束下，可能加劇企業(yè)的融資難度。

　　連平認為，存款偏離度只是一個監(jiān)管指標，難以解決存款波動的根本問題，摒棄粗放式的增長模式，保持存款和貸款合理增長，才是銀行需要轉(zhuǎn)型的方向。長期來看，應從取消存貸比監(jiān)管、推廣大額存單發(fā)行等方面來解決問題。