10月10日是蘋果iPhone6/6Plus開放預(yù)約的第一天，如蘋果此前發(fā)布新款商品一樣，中國消費(fèi)者此次表現(xiàn)出了極大熱情，為了增加客戶黏性，吸引信用卡持卡人購買，部分銀行也想借著“瘋6”熱銷的東風(fēng)，在營銷上有所斬獲。

據(jù)本報記者不完全統(tǒng)計，工行、建行、招行、中信、平安等銀行已經(jīng)率先推出了蘋果6預(yù)約通道，而比較來看，大行可預(yù)約商品較為單一且價格沒有優(yōu)勢，部分股份制銀行則占得先機(jī)，不僅推出了零手續(xù)費(fèi)分期服務(wù)，且發(fā)貨速度也較大行快一至兩個星期。

股份制銀行拔得頭籌

目前，通過蘋果商城購買渠道預(yù)定蘋果6，分別有招行和工行兩家銀行可以選擇分期服務(wù)，消費(fèi)者可以選擇最長時間達(dá)24個月的分期服務(wù)，同時銀行要收取一定的手續(xù)費(fèi)。

工行手續(xù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為，3期0.53%、6期1.3%、9期2.25%、12期3.08%、18期4.86%、24期6.55%，以消費(fèi)者購買一部iPhone6 64GB計算，手機(jī)總價6088元，消費(fèi)者分期12個月，每期金額約為523元，總計金額約為6276元，需要多支出187元。

招商銀行的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為，3期2.5%、6期3.5%、12期5%、18期7.5%、24期10%，以同樣購買一部iPhone6 64GB 計算，分期12個月，每期金額約為533元，總計金額約為6392元，比工行分期要多116元，要比商品原價額外支出303元。

不過上述招行手續(xù)費(fèi)分期標(biāo)準(zhǔn)是消費(fèi)者直接通過蘋果商城通道預(yù)約購買享受多的，如果從招商銀行信用卡中心給出的蘋果手機(jī)預(yù)約窗口進(jìn)入專屬通道，那么招行持卡人可以享受最長12個月無手續(xù)費(fèi)分期購買的優(yōu)惠，同時，招行也提供3個月與6個月的無手續(xù)費(fèi)分期服務(wù)。

杭州的王女士告訴記者，她在近日先是收到了招商銀行信用卡中心發(fā)來的短信，介紹了購買蘋果6的免手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠，在活動第一天就預(yù)購了2部手機(jī)，預(yù)計1周到貨，“比較了一下其他銀行，這個活動最優(yōu)惠，拿貨也最快，如果用別的行分期還有手續(xù)費(fèi)，不劃算”，王女士表示。

除了招行與工行外，還有多家銀行推出了預(yù)購蘋果6的活動。中信銀行分期購物商城推出了蘋果iPhone6全網(wǎng)通版16G預(yù)購，限量300部，不過分期時間僅可以選擇3個月和6個月，且發(fā)貨時間為2-3周以后。

建行善融商務(wù)推出了iPhone6 16G版分期服務(wù)，不過商品金額總價比蘋果商城原價貴了200元，為5488元，分期時間也只能選擇12個月，發(fā)貨時間為17日以后，建行還規(guī)定同一善融賬號，同一聯(lián)系方式，收貨地址或相似地址，只可預(yù)訂一次，一次一臺。

平安銀行活動與其他銀行均不同，需要客戶1元預(yù)約并在17日當(dāng)日搶購，具體流程為持卡人在平安銀行信用卡官網(wǎng)支付1元進(jìn)行預(yù)約，預(yù)約成功后，供應(yīng)商17日與預(yù)約客戶進(jìn)行商品型號確定，客戶確認(rèn)購買并付款，平安銀行將根據(jù)訂單順序發(fā)貨。

此外，民生銀行雖然沒有在商城中放開蘋果6的購買，但在此前曾推出活動，通過網(wǎng)絡(luò)辦理民生銀行信用卡可以獲得一折購買蘋果6的資格，每天限10名。

據(jù)本報記者統(tǒng)計，截至發(fā)稿，除上述銀行之外，其他銀行的商城或者信用卡分期購物中尚未加入蘋果6預(yù)購?fù)ǖ溃?大行中也僅有工行和建行提供預(yù)定服務(wù)。民生電商人士認(rèn)為，工行的融E購和建行的善融商務(wù)在銀行業(yè)中起步較早，在產(chǎn)品渠道方面比較有優(yōu)勢，能夠較早的推出預(yù)定服務(wù)，并不奇怪。

銀行打響信用卡

優(yōu)質(zhì)客戶群保衛(wèi)戰(zhàn)

信用卡分期手續(xù)費(fèi)是近兩年銀行大力發(fā)展的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)，如今資金成本高企，多家股份制銀行提供給客戶免分期手續(xù)費(fèi)購手機(jī)的服務(wù)，看似賠本賺吆喝，實(shí)則是必然之舉。

根據(jù)銀行協(xié)會發(fā)布的《中國信用卡產(chǎn)業(yè)藍(lán)皮書》，2013年我國信用卡產(chǎn)業(yè)在活卡量、交易金額等多個方面增長放緩。在人均持卡數(shù)不斷上升的同時，銀行搶優(yōu)質(zhì)客戶資源的競爭也愈發(fā)激烈。

數(shù)據(jù)顯示，截至2013年年底，我國信用卡累計活卡量達(dá)2.3億張，其中當(dāng)年新增4008萬張，比年初增長21.5%，而在2012年，銀行卡活卡量同比增長為22.4%。2013年新增發(fā)卡量為6100萬張，比年初增長18%，去年這一數(shù)字僅為15.9%

此外，2013年，我國信用卡卡均交易額為33462元，比上年增長11.1%，這一數(shù)字已經(jīng)連續(xù)3年遞減，2011年同比增長為19.4%，2012年為13.5%。

業(yè)內(nèi)人士表示，發(fā)卡量增長率不斷上升，活卡量增長率卻在下降，說明目前信用卡市場的客戶群質(zhì)量在不斷下降，銀行為更多的沉睡卡負(fù)擔(dān)著高昂的成本，卻得不到收益，這與前幾年銀行在信用卡市場的粗獷競爭環(huán)境不無關(guān)系，而人均交易額增量不斷下降，也和交易總額增長不如發(fā)卡量增長有關(guān)，是沉睡卡太多造成的。

光大銀行人士表示，此前許多銀行都有信用卡的外包服務(wù)，比如在人流密集場所開設(shè)流動辦理信用卡網(wǎng)點(diǎn)，以贈送禮品的方式吸引潛在客戶，這種方法可以在很短的時間內(nèi)迅速招攬客戶，但是在客戶質(zhì)量方面無法保證，近兩年，這種情況已經(jīng)沒有了，銀行更在意的是優(yōu)質(zhì)客戶群。

“光大信用卡經(jīng)常會推出一些與商鋪合作的優(yōu)惠活動，我們會專門派工作人員在商鋪開展服務(wù)，如果有客戶希望享受優(yōu)惠活動但是沒有信用卡，我們可以提供現(xiàn)場辦理，這樣的客戶具備一定的消費(fèi)能力，為此負(fù)擔(dān)多一些的人工成本是值得的”，上述人士說。

銀行業(yè)協(xié)會指出，由于國內(nèi)部分發(fā)卡行未能準(zhǔn)確定位客戶需求，造成發(fā)行的信用卡發(fā)行量不足、激活率偏低、睡眠戶普遍的現(xiàn)象，對此，發(fā)卡行應(yīng)該依托精細(xì)化的數(shù)據(jù)分析，準(zhǔn)確定位產(chǎn)品及目標(biāo)客戶群，進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計和權(quán)益設(shè)定。

與零售業(yè)務(wù)相結(jié)合

銀行業(yè)協(xié)會報告顯示，當(dāng)前國內(nèi)信用卡產(chǎn)業(yè)與零售行業(yè)主要的合作方式有三種模式，具體為特約與特惠模式、聯(lián)名卡信用卡和信用卡網(wǎng)上商城。

網(wǎng)上商城雖然起步稍晚，卻越來越重要。目前，不僅多數(shù)信用卡發(fā)卡行都開通了網(wǎng)上商城，信用卡分期業(yè)務(wù)也被各個銀行在商城顯目位置上加以推廣。

眾所周知，在利率市場化的驅(qū)動下，銀行利差縮小，股份制銀行經(jīng)營壓力增大，銀行卡手續(xù)費(fèi)收入成為了不可忽視的利潤增長點(diǎn)，這其中信用卡分期業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)最大。特別值得注意的是，今年下半年來，多家銀行都調(diào)整了分期手續(xù)費(fèi)費(fèi)率。

華夏銀行在下半年調(diào)整靈活分期、賬單分期及自動分期手續(xù)費(fèi)率，上調(diào)后的每期手續(xù)費(fèi)率比之前上浮0.05～0.13個百分點(diǎn)。興業(yè)銀行信用卡分期3期手續(xù)費(fèi)從0.8%每期上調(diào)至0.85%每期，而6期、12期和18期、24期則分別從0.7%每期和0.72%每期上調(diào)至0.75%每期。

而從2014年中報來看，多家銀行在銀行卡手續(xù)費(fèi)上收入頗豐。中報顯示，招商銀行凈手續(xù)費(fèi)及傭金收入同步增加95.38億元，增幅67.34%，其中銀行卡手續(xù)費(fèi)同比增加19.34億元，增長51.85%，招商銀行表示此增長主要受信用卡賬單分期等收入快速增長影響。

電商人士認(rèn)為，銀行開展分期業(yè)務(wù)未來會遇到瓶頸，包括物流、供應(yīng)商等因素。銀行是自己做還是合作需要考慮，如果是自己做，銀行有沒有能力與現(xiàn)在的電商抗衡尚未可知，在市場經(jīng)驗(yàn)方面和產(chǎn)品營銷方面，銀行是個新兵。而如果選擇合作，不可控因素又較多，此前就出現(xiàn)過與銀行合作的信用卡積分兌換平臺倒閉的現(xiàn)象，如何把持卡人轉(zhuǎn)化為商城客戶，這是銀行面臨的最重要的問題。