在擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)的國(guó)策下，消費(fèi)金融正逐漸成為金融服務(wù)的“新藍(lán)�！�。

實(shí)際上，消費(fèi)金融早已滲透到日常消費(fèi)生活的方方面面。商業(yè)銀行的信用卡支付就是典型的消費(fèi)金融。不過(guò)信用卡主要面向中高收入者，有相當(dāng)高的申請(qǐng)門檻，且消費(fèi)額度較低。

“前期消費(fèi)金融主要通過(guò)銀行提供，包括住房按揭貸款和信用卡�！迸d業(yè)消費(fèi)金融董事長(zhǎng)鄭海清在7月24日在該公司與泉州工商聯(lián)簽約儀式上表示，“隨著消費(fèi)金融的發(fā)展，其參與主體將更加市場(chǎng)化、應(yīng)用場(chǎng)景更加多樣化、互聯(lián)網(wǎng)化，產(chǎn)品也更加多元化�！�

“信用消費(fèi)”是興業(yè)消費(fèi)金融上述簽約儀式推出的一種即使小額消費(fèi)信貸產(chǎn)品�！爸恍栊庞糜涗浟己茫瑹o(wú)需抵押擔(dān)保，自由選擇貸款期限，最高額度達(dá)20萬(wàn)元�！� 鄭海清介紹說(shuō)，“費(fèi)用要低于信用卡。”

在鄭海清看來(lái)，“信用消費(fèi)”的特點(diǎn)就在于兩個(gè)即時(shí)：即時(shí)申請(qǐng)、即時(shí)使用�！霸谏虘羰浙y機(jī)上做改進(jìn)，可以做分期功能。同時(shí)，跟客戶手機(jī)上的APP聯(lián)系起來(lái)一起使用，只需一張身份證，可快速完成基礎(chǔ)信息收集、身份識(shí)別、貸款發(fā)放確定�！�

不僅客戶消費(fèi)貸款審批快了，跟興業(yè)金融合作的商戶也能享受VIP待遇�！案鶕�(jù)不同的商戶生產(chǎn)周期，特設(shè)了網(wǎng)商業(yè)務(wù)部，電商業(yè)務(wù)部和特商業(yè)務(wù)部三個(gè)項(xiàng)目部�！编嵑Ｇ逭f(shuō)。

自去年12月，興業(yè)消費(fèi)金融成立以來(lái)， 截至目前，累計(jì)消費(fèi)信貸發(fā)放突破13億元�！翱蛻羧阂呀�(jīng)突破1.5萬(wàn)人，平均每個(gè)客戶消費(fèi)貸款在7-8萬(wàn)元。” 鄭海清說(shuō)，包括正在籌建的濟(jì)南事業(yè)部，目前興業(yè)金融已在12個(gè)城市建立了事業(yè)部。

在鄭海清看來(lái)，我國(guó)的消費(fèi)金融的發(fā)展空間依然很大。

銀監(jiān)會(huì)最新數(shù)據(jù)顯示，截至2014年末，全國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)資產(chǎn)總計(jì)224.23億元，貸款余額208.8億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)4.66億元，累計(jì)為135萬(wàn)客戶提供消費(fèi)金融服務(wù)。

近年來(lái)中國(guó)消費(fèi)性貸款規(guī)模每年增長(zhǎng)速度超過(guò)20%，有機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)到2017年，中國(guó)消費(fèi)信貸規(guī)模將超過(guò)27萬(wàn)億元，發(fā)展空間巨大。

中國(guó)的消費(fèi)金融公司概念，最早出現(xiàn)在2009年。當(dāng)時(shí)，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，首批4家公司在北京、天津、上海和成都成立。隨后試點(diǎn)范圍擴(kuò)大到16個(gè)城市。

去年12月份，繼中國(guó)銀行、成都銀行和北京銀行之后，興業(yè)銀行成為全國(guó)第四家正式獲得消費(fèi)金融牌照的商業(yè)銀行，上述四銀行對(duì)各自消費(fèi)金融公司的持股比例分別為66%、51%、51%和35%。

近年來(lái)，我國(guó)消費(fèi)金融市場(chǎng)取得了快速的發(fā)展，消費(fèi)金融公司的經(jīng)營(yíng)模式和股東企業(yè)也更趨多元化，從主要由銀行發(fā)起設(shè)立擴(kuò)展到互聯(lián)網(wǎng)零售商發(fā)起設(shè)立，股東企業(yè)涉及保險(xiǎn)公司、批發(fā)零售商和制造業(yè)企業(yè)等更多行業(yè)。

截至目前，全國(guó)持有消費(fèi)金融牌照的公司共計(jì)12家，除北銀、中銀、成銀、興銀等銀行系金融消費(fèi)公司外，還有支付寶花唄、京東白條等電商系消費(fèi)金融公司，以及捷信消費(fèi)金融等傳統(tǒng)消費(fèi)金融公司。

消費(fèi)金融公司的產(chǎn)品一般為定向地個(gè)人消費(fèi)貸款，指定范圍比較窄，僅用于個(gè)人及家庭旅游、婚慶、教育、裝修等消費(fèi)事項(xiàng)，因此專業(yè)化、特色化、差異化的業(yè)務(wù)模式將是消費(fèi)金融企業(yè)生存發(fā)展的根基。

“這意味著只有在消費(fèi)端不斷創(chuàng)新才能取得獲客的立足點(diǎn)�！编嵑Ｇ逭f(shuō)。