保監(jiān)會(huì)昨日公布的《保險(xiǎn)集團(tuán)并表監(jiān)管指引》征求意見稿提出,對保險(xiǎn)集團(tuán)的資本、財(cái)務(wù)以及風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面和持續(xù)的監(jiān)管,識別、計(jì)量、監(jiān)控和評估保險(xiǎn)集團(tuán)的總體風(fēng)險(xiǎn)狀況。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,此舉可以完善對保險(xiǎn)集團(tuán)的并表監(jiān)管,有效防范保險(xiǎn)集團(tuán)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。
業(yè)內(nèi)人士指出,近年來市場上保險(xiǎn)主體的逐步增加,越來越多的主體開始往集團(tuán)化趨勢發(fā)展,不僅如此,各路資本都是摩拳擦掌在謀求全牌照、集團(tuán)化的道路上前進(jìn)。
監(jiān)管領(lǐng)域?qū)挿?/strong>
保監(jiān)會(huì)此番定義:“一拖二”就可以稱之為保險(xiǎn)集團(tuán)。即保險(xiǎn)集團(tuán)是指保險(xiǎn)集團(tuán)公司及受其控制、共同控制和重大影響的公司組成的企業(yè)集合,該企業(yè)集合中除保險(xiǎn)集團(tuán)公司外,有兩家或多家子公司為保險(xiǎn)公司且保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為該企業(yè)集合的主要業(yè)務(wù)。
業(yè)內(nèi)人士稱,監(jiān)管領(lǐng)域超預(yù)期寬泛,彰顯防范風(fēng)險(xiǎn)力度,以及對不同行業(yè)之間風(fēng)險(xiǎn)傳遞的提前設(shè)防。
近年來,市場上保險(xiǎn)主體的逐步增加,越來越多的主體開始往集團(tuán)化趨勢發(fā)展,各路資本都期望謀求全牌照,走集團(tuán)化道路。
目前中國共有10家保險(xiǎn)集團(tuán)公司,分別是人保集團(tuán)、人壽集團(tuán)、平安集團(tuán)、再保集團(tuán)、太保集團(tuán)、太平集團(tuán)、華泰集團(tuán)、安邦保險(xiǎn)集團(tuán)、陽光保險(xiǎn)集團(tuán)等。如果加上正在籌建的富德保險(xiǎn)控股股份有限公司,保險(xiǎn)行業(yè)集團(tuán)公司已達(dá)11家。其中,平安所持有的金融機(jī)構(gòu)牌照最為齊全。
嚴(yán)防內(nèi)部交易
領(lǐng)域?qū)挿褐,保監(jiān)會(huì)防范風(fēng)險(xiǎn)體系建立得也較全面。其中,最引人關(guān)注的是內(nèi)部交易,是指保險(xiǎn)集團(tuán)成員公司之間發(fā)生的包括資產(chǎn)、資金、服務(wù)等資源、勞務(wù)或義務(wù)轉(zhuǎn)移的行為。
需要特別關(guān)注的內(nèi)部交易類型主要為:借貸、擔(dān)保、發(fā)行應(yīng)急資本、集團(tuán)內(nèi)投資、資產(chǎn)租賃;股利發(fā)放、成本分擔(dān)機(jī)制;再保險(xiǎn)、服務(wù)合同、集團(tuán)內(nèi)外包業(yè)務(wù)、集團(tuán)內(nèi)各板塊間金融機(jī)構(gòu)的交易以及其他類似交易。
保監(jiān)會(huì)要求,保險(xiǎn)集團(tuán)應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部交易管理制度,該制度應(yīng)當(dāng)關(guān)注內(nèi)部交易導(dǎo)致的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)傳遞、風(fēng)險(xiǎn)集中,以及資產(chǎn)轉(zhuǎn)移等問題。
保監(jiān)會(huì)相關(guān)人士稱,保監(jiān)會(huì)將密切關(guān)注保險(xiǎn)集團(tuán)公司控股股東、成員公司對保險(xiǎn)集團(tuán)財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況的重大影響。在保險(xiǎn)集團(tuán)的安全性和穩(wěn)健性受到影響的情況下,將依法要求保險(xiǎn)集團(tuán)公司的控股股東履行資本協(xié)助承諾,要求保險(xiǎn)集團(tuán)成員公司及時(shí)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)隔離措施。
“包括限制向控股股東分紅或進(jìn)行股份回購,限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)移,限制投資,責(zé)令限期處置股份、對相關(guān)保險(xiǎn)公司責(zé)令增加資本金、責(zé)令辦理再保險(xiǎn)、責(zé)令轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)等!鄙鲜鋈耸空f。
另外,意見稿還指出,保險(xiǎn)集團(tuán)應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)評估償付能力,建立償付能力管理制度。