保監(jiān)會近日就互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務發(fā)展事項公開征求意見，對于機構展業(yè)作出了明確規(guī)范。分析認為，在對互聯(lián)網(wǎng)保險產品經(jīng)營區(qū)域的范圍限定上，征求意見稿意在將保險公司的展業(yè)風險限定在可控范圍之內，通過市場領域的劃定，防范可能的盲目擴張給市場造成的負面影響。與此同時，多家保險公司在新方向的探索上已經(jīng)起步，醫(yī)療、健康管理成為多家保險公司尋求合作、開拓資源以推廣產品的方向。業(yè)內人士表示，隨著商業(yè)健康險于年內推出的預期進一步增強，各家保險公司積極備戰(zhàn)，相關領域將有巨大的發(fā)展空間。

展業(yè)版圖初定

12月10日，保監(jiān)會就《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法（征求意見稿）》公開征求意見。業(yè)內人士判斷，該辦法有望在年內正式發(fā)布，從而調整互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展格局，進一步影響互聯(lián)網(wǎng)金融改革。

受到業(yè)內普遍關注的，是對于保險公司開展相關業(yè)務的區(qū)域作出的要求。征求意見稿提出，保險公司在具有相應內控管理能力且能滿足客戶服務需求的情況下，除人身意外傷害保險、定期壽險和普通型終身壽險，部分家庭財產保險、責任保險、信用保險和保證保險，能夠獨立、完整地通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)銷售、承保和理賠全流程服務的財產保險業(yè)務等業(yè)務外，不得將經(jīng)營區(qū)域擴展至未設立分公司的地區(qū)，并明確高現(xiàn)金價值的人身保險產品、機動車保險產品不得將經(jīng)營區(qū)域擴展至未設立分公司的地區(qū)。

有分析認為，此舉意在將保險公司的展業(yè)風險限定在可控范圍之內，通過市場領域的劃定，防范可能的盲目擴張給市場造成的負面影響。而征求意見稿后文明確“專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司的經(jīng)營范圍和經(jīng)營區(qū)域，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，適用其規(guī)定”，則體現(xiàn)了監(jiān)管的靈活性，依照行業(yè)的現(xiàn)實情況進行了積極的補充性調整。

今年4月，保監(jiān)會已就規(guī)范人身險公司經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務事項公開征求意見，業(yè)務范圍的明確一度成為行業(yè)關注的內容。公開資料顯示，彼時征求意見稿中對意外險、定期壽險和普通型終身壽險三種類型產品打破地域限制，對高現(xiàn)金價值產品銷售并沒有明確。有關方面隨后調研并判斷，考慮到互聯(lián)網(wǎng)保險產品的標準化程度、理賠服務配套、銷售方式等現(xiàn)實因素，遂對不同類型產品的銷售范圍進一步作出了細化規(guī)范。

醫(yī)療、健康創(chuàng)新

對于互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管政策框架明確的同時，多家保險公司在新方向的探索上也已起步。以互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療服務為例，部分保險公司已經(jīng)開始“自力更生”，或借助“外腦”與創(chuàng)業(yè)機構合作，探索互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療創(chuàng)業(yè)的盈利空間。

泰康在線于2013年末與運動類網(wǎng)站達成合作，共同開啟了互動式保險服務，通過分享數(shù)據(jù)和客戶資源，嘗試提供個性化方案。進入2014年，大都會人壽開始將意外險等險種與APP對接，并引入了社交分享設計以吸引關注。中英人壽則與醫(yī)療類網(wǎng)站合作推出微信健康咨詢服務，借助專業(yè)醫(yī)生資源帶動保障服務功能。中國平安則推出健康醫(yī)療類APP，試圖在多個方面完善線上醫(yī)療和健康管理服務，并與專業(yè)機構合作開發(fā)健康管理類的只能硬件產品。陽光財險將注意力放在互聯(lián)網(wǎng)“醫(yī)藥險”的推廣和配套服務上。

業(yè)內人士表示，豐富商業(yè)健康保險產品，支持發(fā)展與基本醫(yī)療保險相銜接的商業(yè)健康保險，鼓勵以政府購買方式，委托商業(yè)保險機構開展醫(yī)療保障經(jīng)辦服務，均是近期有關部門明確表示的政策方向。隨著商業(yè)健康險稅收優(yōu)惠配套政策于年內推出的預期進一步增強，各家保險公司也在積極備戰(zhàn)產品的設計和開發(fā)，并結合互聯(lián)網(wǎng)的特點進行設計和推廣，而其中和醫(yī)療、健康產業(yè)鏈相關的內容將成為未來利潤點之一，從長遠看將有巨大的發(fā)展空間。(記者 李超)