據(jù)報(bào)道，從本世紀(jì)初我國迎來第一批住房貸款熱潮至今，首批房貸將迎來清款大限，首批房貸族也將迎來集體還清房貸的日子，進(jìn)入無債一身輕的狀態(tài)。對(duì)此業(yè)內(nèi)人士提醒，市民在還清住房貸款之余，別忘記辦理相關(guān)手續(xù)。

　　據(jù)了解，在十多年前，國家大面積施行住房貨幣化政策，同時(shí)銀行開始對(duì)居民住房貸款“開閘”辦理。從本世紀(jì)初開始到2003年前后，我國才迎來第一波房貸高潮。當(dāng)時(shí)的住房貸款期限基本以10~15年居多，如今10年即將過去，很多首批房貸族也將進(jìn)入無債一身輕的狀態(tài)。

　　其實(shí)對(duì)于首批房貸者來說，目前的還款壓力已經(jīng)很小。比如遼寧鞍山，2002年商品房價(jià)格大多在2000元以下。福利分房的全面叫停和各家銀行大力推廣房貸業(yè)務(wù)，促使了當(dāng)時(shí)貸款購買商品房出現(xiàn)了一波高潮。當(dāng)時(shí)房屋總價(jià)也多在10萬~30萬元，市民貸款額度大多都在20萬元以下，每個(gè)月還款也就在1000元左右。山東、安徽的情況也都差不多，首批房貸一個(gè)月大家都是還1000元錢左右。經(jīng)過10年時(shí)間，百姓收入提高的同時(shí)，房價(jià)也出現(xiàn)了大規(guī)模上漲的行情。當(dāng)年的房產(chǎn)往往已經(jīng)增值了幾倍甚至更多。不只是10年期的人到目前基本上將全部還完貸款，也有一部分當(dāng)年辦理15~20年期限貸款的市民，也早就具備了還付能力，因?yàn)?000元錢對(duì)于現(xiàn)在的人來說已經(jīng)很少了，所以很多人紛紛提出提前還貸，應(yīng)該說，這10年間，首批房貸基本畫上了一個(gè)完美的句號(hào)。

　　提醒

　　對(duì)于那些馬上要還完貸款的居民來說，銀行有哪些需要提醒的呢？

　　一銀行負(fù)責(zé)人提醒市民，在辦理住房貸款時(shí)，銀行一般會(huì)對(duì)房產(chǎn)做一個(gè)抵押登記，而帶抵押登記標(biāo)志的房產(chǎn)證，限制了房產(chǎn)的交易和再抵押，而在還完貸款之后，房產(chǎn)持有人需要到銀行進(jìn)行一個(gè)撤銷抵押登記的程序，等到購房者和銀行辦完結(jié)算手續(xù)之后，再到房管局撤銷抵押登記，這個(gè)時(shí)候房主才對(duì)房產(chǎn)擁有了完整的所有權(quán)。也有一部分購房者在辦理貸款時(shí)曾經(jīng)辦理過擔(dān)保手續(xù)，這樣的客戶還需要到擔(dān)保公司去辦理撤銷擔(dān)保手續(xù)，然后才能到房管局辦理相關(guān)的產(chǎn)權(quán)手續(xù)。 央廣

　　五類“房貸族”不宜提前還貸

　　進(jìn)入第四季度以來，不少購房人會(huì)咨詢提前還貸問題。關(guān)于“房貸族”提前還貸該不該這個(gè)問題，業(yè)內(nèi)人士建議還要依據(jù)個(gè)人情況而定，具體分析如下：

　　兩種類型適宜提前還款

　　提前還貸是在加息時(shí)期受借款人追捧的產(chǎn)品，能夠幫借款人有效地縮減利息支出。但是今年連續(xù)兩次降息，貸款利率正處于下行趨勢，借款人選擇提前還貸是不利于資金有效利用的。不過以下兩類人群比較適合提前還貸：

　　類型一：處于還款初期的借款人提前還貸比較劃算，因?yàn)檫�款利息支出通常集中在還款初期，所以借款人在還款前期提前還款都是劃算的。

　　類型二：借款人手頭資金能夠支付房貸剩余尾款，卻不能滿足其他方面資金需求時(shí)，選擇提前還款是比較劃算的。借款人可以將手中資金用于提前還貸結(jié)清貸款，然后用此套房產(chǎn)向銀行申請(qǐng)抵押消費(fèi)貸款，將抵押出來的錢款用于其他方面的資金需求上，來解決自身融資需求，所以這部分的人是比較適合提前還貸的。

　　五種類型不適宜提前還貸

　　雖然提前還貸可以少還一部分利息，但是在目前接近年末，利率或?qū)㈦S時(shí)上浮的局面下，如果把握投資機(jī)會(huì)，巧用資產(chǎn)組合，仍然可以取得不錯(cuò)的收益，而有些收益完全可以超越房貸利率，因此專家建議，有五類情況并不適宜提前還貸。

　　類型一：一種是基準(zhǔn)利率享受7折與8.5折之間的購房者沒有這個(gè)必要，由于已享利率優(yōu)惠，即便利率調(diào)整前后月供之差也不會(huì)超過百元，因此不需要提前還貸。

　　類型二：等額本金還款期已過三分之一的購房者也沒有必要，因?yàn)榈阮~本金開始還的錢比較多，后來越來越少。這部分人已將大額的錢還完了，剩下小額的貸款，即便漲了利率，利息也不是太多。

　　類型三：等額本息還款已到中期的購房者也不宜提前還貸，因?yàn)檫@部分客戶已經(jīng)還了大部分的利息，所以提前還貸的意義不大。

　　類型四：投資收益高于貸款利率的投資人士不適合提前還貸，否則得不償失。比如短期內(nèi)有收益項(xiàng)目可投資的人群，如果這時(shí)候?qū)㈠X都還給銀行，將白白喪失賺錢的機(jī)會(huì)。

　　類型五：還有一種情況是不久后還需要銀行貸款的購房人，現(xiàn)在若把錢一下子還進(jìn)了銀行，等再去銀行申辦貸款時(shí)，基準(zhǔn)利率有可能會(huì)上浮10%到30%，甚至更高。

　　專家稱，提前還貸未必真的劃算，是否合適提前還貸要按具體情況進(jìn)行分析。由于每個(gè)借款人的貸款利率、限期以及還款方式都有所不同，因此還是建議借款人在認(rèn)真分析自己合同的前提下，仔細(xì)計(jì)算還貸成本以及自己要多拿的利息，權(quán)衡之后再做出決定。 新華

(來源:西安晚報(bào))