信用卡業(yè)務(wù)盈利水平受沖擊

　　根據(jù)央行下發(fā)的《中國(guó)人民銀行關(guān)于切實(shí)做好銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整實(shí)施工作的通知》，銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)總體下調(diào)幅度在23%至24%，僅涉及境內(nèi)銀行卡的消費(fèi)交易。此次銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)依然維持了現(xiàn)行的行業(yè)差別化定價(jià)，行業(yè)分類主要為餐飲娛樂類、一般類、民生類以及公益類四大類。

　　具體而言，餐娛類包括餐飲、娛樂、珠寶、工藝美術(shù)品、房地產(chǎn)及汽車銷售，整體費(fèi)率由原來的2%下調(diào)到1.25%；一般類包括百貨、批發(fā)、社會(huì)培訓(xùn)、中介服務(wù)、旅行社、景區(qū)門票等，整體費(fèi)率下調(diào)到0.78%；民生類主要包括超市、大賣場(chǎng)、水電煤氣繳費(fèi)、加油、交通運(yùn)輸售票等，整體費(fèi)率為0.38%；第四類則是零費(fèi)率的醫(yī)院、教育等公益類。

　　統(tǒng)計(jì)表明，2012年，銀行卡消費(fèi)金額達(dá)20.8萬億元，年末信用卡授信總額3.5萬億元。央行方面以2012年刷卡消費(fèi)額為基準(zhǔn)進(jìn)行測(cè)算認(rèn)為，此次調(diào)整將減少商戶年手續(xù)費(fèi)支出超過75億元，下降幅度超過20%。然而，事實(shí)上，如果每年以30%-40%的刷卡消費(fèi)額的增長(zhǎng)率來看，發(fā)卡行、銀聯(lián)及商業(yè)銀行的損失總計(jì)恐要超過100億。

　　“相比國(guó)外高額的刷卡手續(xù)費(fèi)，國(guó)內(nèi)將本來已很低的刷卡手續(xù)費(fèi)率調(diào)低，信用卡業(yè)務(wù)盈利水平將受到較大沖擊，促使各家銀行不得不付出巨大的資金成本�！惫獯筱y行信用卡中心總經(jīng)理戴兵表示。

　　高盛高華證券的一份測(cè)試報(bào)告認(rèn)為，如手續(xù)費(fèi)下調(diào)25%將影響到所有銀行卡手續(xù)費(fèi)收入，對(duì)整個(gè)銀行業(yè)稅前利潤(rùn)的負(fù)面影響為1.5%，其中交通銀行、民生銀行、平安銀行和光大銀行受影響最大。

　　據(jù)了解，按照目前的商業(yè)模式，商戶使用POS機(jī)支付的刷卡手續(xù)費(fèi)，是發(fā)卡行、收單行、銀聯(lián)按照7：2：1進(jìn)行分配。比如，工行卡到農(nóng)行P O S機(jī)上刷卡消費(fèi)，產(chǎn)生了10元手續(xù)費(fèi)收入，那么工行拿7元，農(nóng)行拿2元，銀聯(lián)拿1元。對(duì)于商戶來說，以消費(fèi)1頓500元的大餐為例，手續(xù)費(fèi)調(diào)整前，原來這家商戶需要支付2%的手續(xù)費(fèi)，即10元錢給上述三方，其中發(fā)卡行可以得到7元，但調(diào)整以后，發(fā)卡行就只能得到4 .4元。因此，利潤(rùn)受影響最大的就是發(fā)卡行，銀行信用卡中心的虧空壓力也由此上升。