近年來(lái)，人民幣跨境結(jié)算方面的長(zhǎng)足進(jìn)步使得中資企業(yè)“走出去”進(jìn)入了新的階段，而商業(yè)銀行的跨境業(yè)務(wù)也需要匹配這一新趨勢(shì)，創(chuàng)新自身業(yè)務(wù)，抓住難得機(jī)遇，促進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展。

　　“走出去”的新特征從宏觀環(huán)境和市場(chǎng)需求的發(fā)展情況來(lái)看，隨著經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程的不斷加快，中國(guó)企業(yè)的對(duì)外貿(mào)易、工程承包、跨境投資、海外并購(gòu)等全球化經(jīng)營(yíng)活動(dòng)也取得了較好的發(fā)展，企業(yè)經(jīng)營(yíng)國(guó)際化的趨勢(shì)日益明顯。尤其是近幾年，在海外發(fā)展的企業(yè)一個(gè)重要感觸就是人民幣跨境使用和境外流通更加順暢了。

　　目前，人民幣跨境使用的制度框架基本確立。一方面，人民幣在跨境貿(mào)易和直接投資中的使用已面臨比較少限制，人民幣跨境融資、證券投資初步開(kāi)展。未來(lái)幾年，利率市場(chǎng)化、匯率形成機(jī)制改革、人民幣資本賬戶可自由兌換將取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。在這些因素的協(xié)調(diào)配合、相互促進(jìn)下，人民幣的跨境流通將更加便捷。另一方面，人民幣境外流通已初具規(guī)模。香港離岸人民幣業(yè)務(wù)中心已具雛形，人民幣存款超過(guò)6000億元，人民幣產(chǎn)品涵蓋存貸款、股票、債權(quán)、基金、保險(xiǎn)、黃金、結(jié)構(gòu)性理財(cái)、衍生金融工具等品種；英國(guó)已經(jīng)邁出了建立離岸人民幣中心實(shí)質(zhì)性的一步；臺(tái)灣、新加坡、法國(guó)、盧森堡等積極期待成為下一個(gè)離岸人民幣中心。這說(shuō)明，人民幣國(guó)際化進(jìn)程已經(jīng)為商業(yè)銀行開(kāi)展全球服務(wù)提供了良好基礎(chǔ)。

　　在人民幣國(guó)際化為企業(yè)“走出去”提供堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)的同時(shí)，企業(yè)“走出去”形式也更趨多元化。目前，我國(guó)已經(jīng)形成了以進(jìn)出口貿(mào)易、對(duì)外勞務(wù)和工程承包、股權(quán)投資、項(xiàng)目投資、兼并收購(gòu)、境外上市、建立國(guó)際營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)等多元化“走出去”格局；“走出去”的各種方式之間關(guān)聯(lián)性增強(qiáng)，對(duì)外投資、對(duì)外承包工程成為國(guó)際貿(mào)易增長(zhǎng)不可或缺的促進(jìn)因素；企業(yè)“走出去”金融需求更廣泛，囊括商業(yè)銀行信貸、政策性融資、直接融資、國(guó)際組織基金等，都對(duì)中國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展全球網(wǎng)絡(luò)布局有著較高需求。

　　拓展全球化視野雖然“走出去”迫切需要更多商業(yè)銀行的參與和支持，但現(xiàn)在商業(yè)銀行也在面臨前所未有的挑戰(zhàn)和矛盾，比如經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度放緩和金融脫媒。當(dāng)前，社會(huì)融資形式和結(jié)構(gòu)正發(fā)生著巨大變化，非信貸融資手段不斷豐富，市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大。2012年，社會(huì)融資總量達(dá)到15.76萬(wàn)億元，比2002年的1.9萬(wàn)億元增長(zhǎng)逾7倍。其中，企業(yè)債券凈融資2.25萬(wàn)億元,占比由2003年的1.47%上升至14.28%；而以人民幣貸款為主的銀行融資規(guī)模則大幅下降,占比由2002年的96%下降至52.03%。

　　事實(shí)上，轉(zhuǎn)型與“走出去”對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)具有統(tǒng)一的著眼點(diǎn)。社會(huì)融資模式的發(fā)展演化將進(jìn)一步促動(dòng)利率市場(chǎng)化進(jìn)程、促動(dòng)建立多層次競(jìng)爭(zhēng)性的金融體系、促動(dòng)企業(yè)融資渠道的全球化，而商業(yè)銀行面臨這一系列的新變化，也需要調(diào)整自身的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。以更加開(kāi)闊的全球化視野來(lái)支持社會(huì)融資結(jié)構(gòu)調(diào)整也應(yīng)該成為商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型路徑中的重要一條。

　　在日前由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)貿(mào)易金融專業(yè)委員會(huì)主辦、招商銀行獨(dú)家承辦的“2013跨境人民幣業(yè)務(wù)高峰論壇”上，招商銀行副行長(zhǎng)唐志宏就表示，隨著境外企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)持有的人民幣資產(chǎn)不斷增加，其資產(chǎn)保值增值需求將迅速增長(zhǎng)，中資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分發(fā)揮出銀行自身在資金、信用、渠道、IT技術(shù)以及本幣經(jīng)營(yíng)等方面的先天優(yōu)勢(shì)，不斷開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng)新，為企業(yè)的全球化經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提供必要的跨境金融服務(wù)支持；同時(shí)還應(yīng)積極關(guān)注企業(yè)在境外端的交易對(duì)手、開(kāi)戶銀行的相關(guān)需求，將跨境金融相關(guān)的結(jié)算、清算、融資、拆放和貨幣兌換等基礎(chǔ)性產(chǎn)品以及配套的在線增值服務(wù)延伸至境外，致力于為跨境貿(mào)易雙方提供便捷的、一站式的金融服務(wù)，既可以作為跨境類投資工具的發(fā)行者，創(chuàng)新推出人民幣金融衍生產(chǎn)品和投資產(chǎn)品，也可以作為機(jī)構(gòu)投資者和代理人來(lái)積極參與投資交易活動(dòng)，甚至可以憑借雄厚的本幣資金實(shí)力而成為市場(chǎng)的主要做市商，從而在跨境綜合服務(wù)領(lǐng)域建立起中國(guó)銀行業(yè)的特色品牌。

　　首要課題是渠道和風(fēng)控隨著企業(yè)“走出去”、人民幣“走出去”進(jìn)程的加快推進(jìn)，中資金融機(jī)構(gòu)將面對(duì)跟隨企業(yè)“走出去”及由此帶來(lái)的跨境服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和渠道的建設(shè)問(wèn)題。要想把握這些業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，中資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極拓展多元化的跨境服務(wù)渠道：首先應(yīng)積極拓展貿(mào)易結(jié)算與清算渠道，為市場(chǎng)資金的自由匯劃提供便利；其次應(yīng)在此基礎(chǔ)上，逐步建立和完善跨境資金拆放渠道與購(gòu)售渠道，以增強(qiáng)自身在跨境市場(chǎng)的資金籌集與運(yùn)用能力；再次應(yīng)在政策允許的范圍內(nèi)，逐步構(gòu)建金融衍生品和投資品的交易渠道，以推動(dòng)離岸人民幣交易市場(chǎng)的建立，通過(guò)多視野、全方位地拓展渠道，形成順暢高效的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為跨境金融服務(wù)增添動(dòng)力。

　　除了積極尋求境外代理行合作之外，中資金融機(jī)構(gòu)更要做好自身海外機(jī)構(gòu)的布局，特別是與我國(guó)經(jīng)濟(jì)重合度較高、對(duì)于人民幣接受意愿強(qiáng)烈的國(guó)家以及國(guó)際金融服務(wù)能力較強(qiáng)的地區(qū)，通過(guò)兼并收購(gòu)或者設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的方式，不斷擴(kuò)大服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的覆蓋范圍。

　　在提升自身服務(wù)能力的同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)積極關(guān)注全球化經(jīng)營(yíng)所帶來(lái)的輸入型風(fēng)險(xiǎn)，并不斷完善自身的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

　　對(duì)此，唐志宏稱：“一是在積極開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng)新、開(kāi)拓市場(chǎng)的同時(shí)，積極配合各項(xiàng)監(jiān)管措施的有效實(shí)施，為企業(yè)全球化經(jīng)營(yíng)和人民幣國(guó)際化運(yùn)用的健康發(fā)展、培育良性的市場(chǎng)環(huán)境和發(fā)展空間而提供有力的支持。二是加強(qiáng)同業(yè)間交流與合作，兼顧業(yè)務(wù)成長(zhǎng)性與安全性，共同開(kāi)拓新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)共贏�！� 薛亮

(來(lái)源:金融時(shí)報(bào))