【案例】

　　財(cái)迷團(tuán)網(wǎng)友劉先生在一家私企，年收入20萬(wàn)元，妻子無(wú)業(yè)，小孩3歲。生活月支出8000元，孩子馬上上幼兒園，每月學(xué)費(fèi)2000元。目前有12萬(wàn)元股票，已虧損2萬(wàn)元；15萬(wàn)元基金，虧損1萬(wàn)元；活期通11萬(wàn)元，余額寶10萬(wàn)元，定期存款20萬(wàn)元，外借30萬(wàn)元，活期5萬(wàn)元。咨詢理財(cái)建議。

　　【理財(cái)規(guī)劃】

　　劉先生的資金整體比較散亂，建議進(jìn)行資金的歸集�？蓪�(duì)股票進(jìn)行平倉(cāng)、股票基金進(jìn)行調(diào)整，轉(zhuǎn)為一些混合型基金和債券型基金，通過(guò)中行的基金投資分析決策系統(tǒng)對(duì)市場(chǎng)上的基金進(jìn)行專業(yè)的篩選，從中選出幾只相對(duì)較為優(yōu)秀的基金，以獲取較高的收益。如果客戶放在活期通和余額寶中的資金長(zhǎng)期不用，或者是該兩類產(chǎn)品的收益不盡如人意時(shí)，可以選一些固定類收益的理財(cái)產(chǎn)品，提高資產(chǎn)的整體收益，同時(shí)增加資產(chǎn)的收益穩(wěn)定性。

　　建議為自己和妻子購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)，并附加重大疾病保險(xiǎn)，建議保額20萬(wàn)-50萬(wàn)元。同時(shí)再采取定期定額的方式購(gòu)買一些基金進(jìn)行輔助。

　　未來(lái)孩子教育壓力，可以選擇基金定期定投的方式，結(jié)合每年投資的回報(bào)，為孩子購(gòu)買教育型保險(xiǎn)產(chǎn)品，繳費(fèi)方式也選擇每年繳費(fèi)，繳費(fèi)時(shí)間可以和購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)時(shí)間錯(cuò)開(kāi)，減輕資金壓力。

　　指導(dǎo)專家：中國(guó)銀行北京建國(guó)門外支行理財(cái)經(jīng)理詹健