人民網(wǎng)北京6月19日電（記者莊紅韜）由人民網(wǎng)主辦的“人民財(cái)經(jīng)年會(huì)系列論壇-2014創(chuàng)新金融論壇”6月19日下午在人民日?qǐng)?bào)社召開(kāi)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行行長(zhǎng)呂家進(jìn)發(fā)表了題為“以創(chuàng)新的理念和行動(dòng)擁抱大數(shù)據(jù)時(shí)代”的演講。他表示，大數(shù)據(jù)的發(fā)展使產(chǎn)業(yè)邊界更加模糊，以互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為代表的企業(yè)，已經(jīng)成為金融業(yè)的潛在的競(jìng)爭(zhēng)者，他們還會(huì)在大數(shù)據(jù)這些方面更加領(lǐng)先一步。而從金融業(yè)內(nèi)部來(lái)看，借助大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)這項(xiàng)技術(shù)的應(yīng)用，銀行、保險(xiǎn)、證券這些傳統(tǒng)金融行業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)也開(kāi)始加劇，金融綜合化的經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)新的局面。

以下為呂家進(jìn)行長(zhǎng)演講實(shí)錄：

各位專(zhuān)家、新聞界的朋友們，感謝人民網(wǎng)邀請(qǐng)我來(lái)參加本次論壇。這次論壇在談互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新與未來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與監(jiān)管這樣一些話(huà)題。我想，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)辦金融業(yè)務(wù)，可以說(shuō)談這么三個(gè)觀(guān)點(diǎn)。一是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在加速進(jìn)軍金融領(lǐng)域，對(duì)于傳統(tǒng)商業(yè)銀行的地位發(fā)起了挑戰(zhàn)，但并不能完全地顛覆傳統(tǒng)銀行的市場(chǎng)主導(dǎo)地位。二是，銀行業(yè)在進(jìn)入實(shí)體網(wǎng)絡(luò)的同時(shí)，應(yīng)高度重視，并加快推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用，銀行業(yè)不能拒絕互聯(lián)網(wǎng)，要加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的投入，更好地適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)社會(huì)的發(fā)展。三是，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)軍金融領(lǐng)域，監(jiān)管力量要及時(shí)到位，不能讓互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)辦金融業(yè)務(wù)，卻游離于金融的監(jiān)管之外，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)辦金融業(yè)務(wù)，要遵守金融行業(yè)的通行法規(guī)，同時(shí)監(jiān)管部門(mén)還要針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)，制定差別化的監(jiān)管政策，實(shí)施差別化監(jiān)管。

由于今天的主題是創(chuàng)新與未來(lái)，在去年以來(lái)，可以說(shuō)是社會(huì)各界，理論界、學(xué)術(shù)界，包括企業(yè)界、金融界，都在討論這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)和金融這樣一個(gè)關(guān)系�；ヂ�(lián)網(wǎng)已經(jīng)對(duì)金融業(yè)形成了一些現(xiàn)實(shí)的影響，在這個(gè)格局之中已經(jīng)打上了深深的烙印。但是我今天倒想來(lái)談一談大數(shù)據(jù)對(duì)未來(lái)銀行業(yè)所產(chǎn)生的這個(gè)影響。這個(gè)影響可能也更為兇猛。因?yàn)榇髷?shù)據(jù)的應(yīng)用，不僅可以更好地發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的作用，作為銀行業(yè)，可以做到精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)，可以增強(qiáng)對(duì)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制。但是，它也會(huì)帶來(lái)一些新的問(wèn)題。我想，就這個(gè)問(wèn)題和大家做一個(gè)分享。

最早提出大數(shù)據(jù)概念的是全球知名公司麥肯錫，它的研究報(bào)告指出，大數(shù)據(jù)將是下一個(gè)創(chuàng)新競(jìng)爭(zhēng)和生產(chǎn)力提高的這樣一個(gè)前沿�！度A爾街日?qǐng)?bào)》也將大數(shù)據(jù)智能化生產(chǎn)和無(wú)線(xiàn)網(wǎng)絡(luò)的革命稱(chēng)為引領(lǐng)未來(lái)繁榮的三大技術(shù)變革。世界經(jīng)濟(jì)論壇的報(bào)告則認(rèn)為，大數(shù)據(jù)的價(jià)值堪比石油。作為未來(lái)的新石油，大數(shù)據(jù)對(duì)世界經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的影響，我認(rèn)為絕不亞于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的沖擊�，F(xiàn)代商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)信用的企業(yè)，數(shù)據(jù)的掌控尤為關(guān)鍵和重要，大數(shù)據(jù)引發(fā)的社會(huì)大變革，商業(yè)銀行也將不能獨(dú)善其身。正如同互聯(lián)網(wǎng)對(duì)當(dāng)前的金融業(yè)的影響一樣。未來(lái)，基于客戶(hù)交易的信息、行為的信息、信用的信息，這些大數(shù)據(jù)，結(jié)構(gòu)性的、非結(jié)構(gòu)性的這樣一些數(shù)據(jù)，將給銀行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)更大的機(jī)遇。但是我們要看到，機(jī)遇和挑戰(zhàn)是并存的，大數(shù)據(jù)帶來(lái)的潛在的沖擊也不容忽視，這不僅表現(xiàn)在對(duì)傳統(tǒng)金融文化的沖擊，對(duì)于數(shù)據(jù)處理能力的挑戰(zhàn)，還要體現(xiàn)在對(duì)金融競(jìng)爭(zhēng)格局的重構(gòu)和商業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的變革。

大數(shù)據(jù)將激發(fā)商業(yè)銀行的創(chuàng)新這樣一個(gè)原動(dòng)力，將成為這個(gè)原動(dòng)力。首先圍繞大數(shù)據(jù)開(kāi)展金融創(chuàng)新，銀行家應(yīng)該怎么來(lái)做呢？我想要有三個(gè)立足定位。一是，服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，轉(zhuǎn)型升級(jí)。金融的發(fā)展的目的就是未來(lái)促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。歷史的經(jīng)驗(yàn)告訴我們，脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)度金融創(chuàng)新會(huì)因應(yīng)更大的風(fēng)險(xiǎn)，甚至?xí)�成為引爆危機(jī)的導(dǎo)火索，因此基于大數(shù)據(jù)應(yīng)用的金融創(chuàng)新必須圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的階段和水平相適應(yīng)。二是，定位于滿(mǎn)足客戶(hù)實(shí)際的金融需求，在傳統(tǒng)的金融運(yùn)作模式下，受金融風(fēng)險(xiǎn)和交易成本的制約，金融服務(wù)的深度和廣度很難滿(mǎn)足客戶(hù)的要求。而在大數(shù)據(jù)時(shí)代下，金融機(jī)構(gòu)可以有條件，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行全方位的評(píng)估，進(jìn)行精準(zhǔn)的定價(jià)、營(yíng)銷(xiāo)，使更多低收入群體享受到合適的、合理的金融服務(wù)，助推普惠金融的發(fā)展。三是，定位于未來(lái)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的格局。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)將更為激烈，更加多元化。從整個(gè)社會(huì)看，大數(shù)據(jù)的發(fā)展使產(chǎn)業(yè)邊界更加模糊，以互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為代表的企業(yè)，已經(jīng)成為金融業(yè)的潛在的競(jìng)爭(zhēng)者，他們還會(huì)在大數(shù)據(jù)這些方面更加領(lǐng)先一步。而從金融業(yè)內(nèi)部來(lái)看，借助大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)這項(xiàng)技術(shù)的應(yīng)用，銀行、保險(xiǎn)、證券這些傳統(tǒng)金融行業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)也開(kāi)始加劇，金融綜合化的經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)新的局面。我認(rèn)為，這一些是我們?cè)谧龊脛?chuàng)新要做好這個(gè)研判和定位。

與此同時(shí)，要面對(duì)未來(lái)，助推金融創(chuàng)新，銀行業(yè)要做好四點(diǎn)準(zhǔn)備。一是，必須具備數(shù)據(jù)的思維。大數(shù)據(jù)時(shí)代重要的特征就是社會(huì)數(shù)字化。一切社會(huì)現(xiàn)象的解釋、監(jiān)控、預(yù)測(cè)和規(guī)劃，都離不開(kāi)對(duì)數(shù)據(jù)足跡的收集、整理和分析。因此，商業(yè)銀行需要具有數(shù)據(jù)的思維，強(qiáng)化數(shù)據(jù)制衡的理念。推動(dòng)決策從經(jīng)驗(yàn)的依賴(lài)性向數(shù)據(jù)依靠性轉(zhuǎn)變。二是，必須具有數(shù)據(jù)資源。大數(shù)據(jù)時(shí)代，數(shù)據(jù)是資本，商業(yè)銀行需要提升數(shù)據(jù)獲取管理和整合能力，不僅要完成銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)的整合，更重要的是和大數(shù)據(jù)鏈上其他的外部的數(shù)據(jù)的整合，建立自己的數(shù)據(jù)參考。三是，必須掌握數(shù)據(jù)技術(shù)。數(shù)據(jù)應(yīng)用能力日益成為大數(shù)據(jù)時(shí)代銀行競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵，而數(shù)據(jù)應(yīng)用的核心在于技術(shù)，大數(shù)據(jù)重要的特點(diǎn)之一就是海量的數(shù)據(jù)，而海量數(shù)據(jù)分析處理能力之間將會(huì)產(chǎn)生一條鴻溝。因此，商業(yè)銀行必須進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新。四是，必須培養(yǎng)數(shù)據(jù)人才。數(shù)據(jù)科學(xué)是一門(mén)交叉的學(xué)科，涉及數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、計(jì)算機(jī)科學(xué)、數(shù)據(jù)、可視化技術(shù)以及各領(lǐng)域?qū)�業(yè)知識(shí)，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用關(guān)鍵是人，無(wú)論是基礎(chǔ)建設(shè)，還是數(shù)據(jù)分析與系統(tǒng)維護(hù)，都需要專(zhuān)業(yè)的數(shù)據(jù)人才。

在做好這一些，我認(rèn)為還需要從宏觀(guān)外部上有一些支持。大數(shù)據(jù)時(shí)代，推動(dòng)金融創(chuàng)新，需要?jiǎng)?chuàng)造一個(gè)良好的外部生態(tài)環(huán)境。一要推進(jìn)大數(shù)據(jù)國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略的制定。從國(guó)家戰(zhàn)略來(lái)講，獲取和控制網(wǎng)絡(luò)海量數(shù)據(jù)，正在成為世界各國(guó)爭(zhēng)奪未來(lái)信息社會(huì)控制權(quán)的重要手段。美國(guó)奧巴馬政府宣布了大數(shù)據(jù)的研究和發(fā)展計(jì)劃，歐盟也明確提出了開(kāi)放數(shù)據(jù)戰(zhàn)略。當(dāng)前，急需明確國(guó)家對(duì)大數(shù)據(jù)的戰(zhàn)略定位，以形成新的產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)點(diǎn)，并帶動(dòng)各行各業(yè)的升級(jí)。二是要推進(jìn)大數(shù)據(jù)立法。大數(shù)據(jù)在很大程度上的確能夠緩解信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，但如果管理不善，大數(shù)據(jù)本身也可能演化成為大風(fēng)險(xiǎn)。近年來(lái)，時(shí)有發(fā)生的機(jī)構(gòu)的一些數(shù)據(jù)泄露的事件，向人們敲響了警種，當(dāng)務(wù)之急是要在信息安全領(lǐng)域填補(bǔ)立法的空白，完善相關(guān)的法律法規(guī)和數(shù)據(jù)監(jiān)管的機(jī)制，將信息積極利用與依法有效的監(jiān)管結(jié)合起來(lái)。三是要推進(jìn)大數(shù)據(jù)共享機(jī)制的建立。推進(jìn)數(shù)據(jù)共建共享，建設(shè)好大數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系是關(guān)鍵，目前來(lái)自各行業(yè)、各渠道的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)存在著較大的差異，是阻礙數(shù)據(jù)開(kāi)放的關(guān)鍵瓶頸，盡快地統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和格式，以便進(jìn)行規(guī)范化的數(shù)據(jù)融合，是打破數(shù)據(jù)資源部門(mén)間信息孤島，提升大數(shù)據(jù)整合能力的重要途徑。四是要推進(jìn)大數(shù)據(jù)監(jiān)管體系的完善，合理有效地監(jiān)管體系，是金融系統(tǒng)中至關(guān)重要的組成部分。大數(shù)據(jù)時(shí)代的信息交流超越了行業(yè)和領(lǐng)域的界限，甚至超過(guò)了現(xiàn)有混業(yè)經(jīng)營(yíng)的界限，從而對(duì)當(dāng)前分離的監(jiān)管模式提出挑戰(zhàn)，一個(gè)與時(shí)俱進(jìn)的監(jiān)管體系能夠在維護(hù)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，鼓勵(lì)創(chuàng)新之間找到最佳的平衡點(diǎn)。

[呂家進(jìn)]:數(shù)據(jù)時(shí)代適者生存，世界已悄然步入大數(shù)據(jù)時(shí)代，大數(shù)據(jù)也將深刻地改變經(jīng)濟(jì)社會(huì)的管理面貌，商業(yè)銀行只有用創(chuàng)新的理念和行動(dòng)，主動(dòng)地?fù)肀Т髷?shù)據(jù)時(shí)代，深入數(shù)據(jù)價(jià)值鏈的核心，才能從數(shù)據(jù)中攫取價(jià)值，從數(shù)據(jù)中贏得未來(lái)。謝謝大家。