數(shù)據(jù)來源：WIND咨詢平臺(tái)

截至8月30日，建設(shè)銀行年報(bào)出爐，至此中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行和交通銀行等5家國(guó)有大型銀行半年度“成績(jī)單”均已亮相，總體來看，5家上市銀行上半年業(yè)績(jī)雖凈利潤(rùn)均實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)，但凈利潤(rùn)增速均呈放緩趨勢(shì)，其中交通銀行、工商銀行、建設(shè)銀行凈利潤(rùn)增速回歸“個(gè)位數(shù)”時(shí)代。

凈利潤(rùn)增速放緩 五大行三家跌入“個(gè)位數(shù)”

數(shù)據(jù)顯示，16家上市銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)共計(jì)6828.29億元；其中五大國(guó)有商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)5091.97億元，占16家商業(yè)銀行總利潤(rùn)比達(dá)74.3%。其中，工行實(shí)以1483.8億元的凈利潤(rùn)繼續(xù)蟬聯(lián)A股最賺錢銀行寶座。

但半年報(bào)也展示了令人堪憂的一面，今年上半年農(nóng)業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1040.7億元，同比增長(zhǎng)12.65%，增速位居五大行之首；中國(guó)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)934.0億元，同比增長(zhǎng)11.15%；建行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1309.7億元，同比增長(zhǎng)9.15%；工行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1483.8億元，同比增長(zhǎng)7.05%；交行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)368.9億元，同比增長(zhǎng)5.59%。五大銀行中三家凈利潤(rùn)增速回歸個(gè)位數(shù)。

就16家上市銀行中報(bào)來看，平安銀行凈利潤(rùn)增速高達(dá)33.74%，增長(zhǎng)速度接近去年同期三倍，相較增速第二的南京銀行也高逾10個(gè)百分點(diǎn)。16家上市銀行中交通銀行、光大銀行、工商銀、中信銀行和建設(shè)銀行凈利潤(rùn)增幅均呈個(gè)位數(shù)，而在去年同期，僅中信銀行一家凈利潤(rùn)增速為個(gè)位數(shù)。

盡管今年一季度市場(chǎng)利率走低不利于國(guó)有銀行收益率水平，中行一季度日均余額凈息差相對(duì)去年四季度高點(diǎn)環(huán)比小幅下降2個(gè)基點(diǎn)至2.29%，但仍高于2009年以來其他各季度水平。“中行存款環(huán)比增速達(dá)9%，其中有部分季節(jié)性因素，但仍然比去年一季度8%的增速高1個(gè)百分點(diǎn)，顯示出該行負(fù)債管理能力。”中金公司分析師黃潔表示，長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，中行國(guó)內(nèi)外幣和海外業(yè)務(wù)占比高，在利率市場(chǎng)化下優(yōu)勢(shì)凸顯。

不良貸款呈雙升趨勢(shì) 資本充足率滿足監(jiān)管要求

據(jù)16家銀行2014中報(bào)數(shù)據(jù)顯示，16家銀行除寧波銀行不良貸款比率相較2013年底均持平外，其余15家銀行均有上升。其中光大銀行不良貸款比率增加0.25%，為最高增福。五大行中，中國(guó)銀行增加、工商銀行增加0.06%、農(nóng)業(yè)銀行增加0.02%、建設(shè)銀行增加0.05%、交通銀行增加0.08%。

2014中報(bào)中顯示，16家上市銀行不良貸款余額高達(dá)5581.8億元，五大行不良貸款余額4234.9億元。此前銀監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，上半年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額增長(zhǎng)1023億元，已超過2013年全年的水平。對(duì)此各家銀行都表示，雖然不良貸款有所上升，但都還處在合理區(qū)間，銀行總體資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，對(duì)于未來不良資產(chǎn)的走勢(shì)持樂觀態(tài)度。

截至2014年上半年，中國(guó)銀行資本充足率為13.14%，核心資本充足率為14.45%；工商銀行資本充足率為13.56%，核心為11%；交通銀行資本充足率為13.18%，核心為10.75%；農(nóng)業(yè)銀行資本充足率為12.01%，核心為9.75%。建設(shè)銀行資本充足率13.89%，一級(jí)資本充足率11.21%，核心一級(jí)資本充足率11.21%，滿足監(jiān)管要求。

另據(jù)《中華工商時(shí)報(bào)》9日1日?qǐng)?bào)道，交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平預(yù)計(jì)，銀行不良貸款維持小幅雙升格局。宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)是商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的決定性因素，未來經(jīng)濟(jì)增速放緩對(duì)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的持續(xù)性壓力仍將存在。(中新網(wǎng)金融頻道)