如今，錢(qián)包里沒(méi)有幾張銀行卡幾乎不可能，但銀行卡到底是磁條卡還是芯片卡？平時(shí)用是刷卡還是插卡？很多人忽略的這些細(xì)節(jié)，往往關(guān)系到資金安全。本月底，我國(guó)芯片銀行卡的使用將告別“刷”卡轉(zhuǎn)向“插”卡，明年將逐步停止新發(fā)磁條銀行卡。

銀行卡換“芯”正在加速，然而全國(guó)銀聯(lián)磁條標(biāo)準(zhǔn)卡存量達(dá)34.42億張，如此浩大的換“芯”工作又由誰(shuí)買(mǎi)單？有專家認(rèn)為，盡管“羊毛出在羊身上”，但銀行更應(yīng)該承擔(dān)相關(guān)的成本。不過(guò)，記者在多家銀行營(yíng)業(yè)部了解到，部分銀行換“芯”仍要收取一定工本費(fèi)。

1為什么換“芯”？

央行：磁條卡易被復(fù)制盜刷

由于磁道信息易被復(fù)制的先天弱點(diǎn)，芯片卡較磁條卡在安全、多應(yīng)用等方面優(yōu)勢(shì)明顯，建議持卡人盡快更換。

根據(jù)中國(guó)人民銀行部署，10月底前全國(guó)POS機(jī)將關(guān)閉芯片銀行卡降級(jí)交易，芯片卡支付將告別“刷卡”，迎來(lái)“插卡”時(shí)代。從明年開(kāi)始，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)新發(fā)行以人民幣結(jié)算的銀行卡應(yīng)為芯片卡，磁條卡將逐步停發(fā)。

記者了解到，作為磁條卡的升級(jí)，芯片卡不僅在安全性上有很大提升，而且具有更便捷的功能。央行從2011年開(kāi)始推廣芯片卡，雖然存量銀行卡中芯片卡只占兩成，但新發(fā)銀行卡中芯片卡已占到九成，全國(guó)99.6%的POS機(jī)和99.5%的ATM機(jī)完成了接受芯片卡插卡支付改造。

不過(guò)目前，我國(guó)芯片銀行卡絕大多數(shù)同時(shí)還帶有磁條支付功能。央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，由于收銀員長(zhǎng)期養(yǎng)成的刷卡使用習(xí)慣，芯片卡在受理中仍然存在降級(jí)使用磁條的情況，使其安全優(yōu)勢(shì)尚未得到充分發(fā)揮。為提升銀行卡安全交易水平，要逐步關(guān)閉這種降級(jí)交易。此前，全國(guó)ATM機(jī)已在8月底完成了關(guān)閉芯片卡降級(jí)交易。

“由于磁道信息易被復(fù)制的先天弱點(diǎn)，偽卡盜刷成為銀行卡犯罪重災(zāi)區(qū)。芯片卡較磁條卡在安全、多應(yīng)用等方面優(yōu)勢(shì)明顯，建議持卡人盡快更換。”央行相關(guān)負(fù)責(zé)人明確表態(tài)，根據(jù)央行部署，10月底前全國(guó)POS機(jī)將關(guān)閉芯片銀行卡降級(jí)交易。也就是說(shuō)，同時(shí)帶有芯片和磁條的銀行卡今后將只能插安全性高的芯片而不再刷安全性低的磁條。

記者也在成都多家銀行網(wǎng)點(diǎn)ATM機(jī)上看到，目前大部分ATM機(jī)除了傳統(tǒng)的磁條卡插口之外，均設(shè)置了讀取IC卡信息的專用模塊。與此同時(shí)，記者通過(guò)兩種方式讀取IC卡時(shí)發(fā)現(xiàn)，將芯片卡放在讀取模塊上的讀取速度相較于使用磁條卡時(shí)有顯著提升。

記者了解到，根據(jù)央行此前下發(fā)的通知，成都地區(qū)早在6月就啟動(dòng)了ATM關(guān)閉金融IC卡降級(jí)交易試點(diǎn)，使用芯片卡早已“蓄勢(shì)待發(fā)”。

2工本費(fèi)誰(shuí)買(mǎi)單？

消費(fèi)者：換卡是服務(wù)的一部分

如果銀行連用卡安全都不能保證，那么誰(shuí)敢輕易用卡，銀行服務(wù)的支撐點(diǎn)又在哪里？

記者獲悉，目前芯片卡的成本每張8到10元，是磁條卡的10倍，近34億張磁條卡要換成芯片卡，成本將數(shù)以百億元計(jì)。雖然所需巨大，但是費(fèi)用問(wèn)題，一直沒(méi)有明確說(shuō)法。這也導(dǎo)致銀行不積極不主動(dòng)不作為，以致銀行卡換“芯”步履維艱�！耙�是換芯片卡收錢(qián)，我肯定不換。”市民張女士表示，“這錢(qián)當(dāng)然應(yīng)該銀行出，銀行每年從銀行卡客戶這里掙的錢(qián)可不少，換卡應(yīng)該是服務(wù)客戶的一部分�！薄敖o用戶換卡，是銀行應(yīng)盡的責(zé)任，現(xiàn)在銀行的很多業(yè)務(wù)，都是建立在銀行卡基礎(chǔ)上的。對(duì)于有些用戶來(lái)說(shuō)，可以幾天不用卡，可銀行離不開(kāi)卡。如果銀行連用卡安全都不能保證，那么誰(shuí)敢輕易用卡，銀行服務(wù)的支撐點(diǎn)又在哪里？”有業(yè)內(nèi)人士指出，安全是金融支付交易的生命線，換‘芯’是為了堵住漏洞、更加安全，成本理應(yīng)由銀行來(lái)承擔(dān)�！凹又�銀行近幾年迅速發(fā)展的財(cái)富，銀行不僅有這個(gè)責(zé)任，而且有這個(gè)實(shí)力，理應(yīng)更好地為用戶服務(wù)，而且真要是銀行買(mǎi)單，也未必需要百億成本�！�

上述專家表示，事實(shí)上，積極推動(dòng)芯片卡升級(jí)背后，銀行也在因?yàn)橛每ò踩�性的提高而獲益“雖然會(huì)有一些近期的成本的支出，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，因?yàn)樘岣吡私鹑谙�費(fèi)者的安全保證程度，會(huì)極大的提高商業(yè)銀行的市場(chǎng)占有份額和市場(chǎng)占有率，同時(shí)也可以降低、防范和控制銀行由于不安全的銀行卡和自己的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的管控失誤，而對(duì)消費(fèi)者承擔(dān)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)，所以我個(gè)人認(rèn)為銀行應(yīng)當(dāng)是高瞻遠(yuǎn)矚，算大賬，而不是要算小賬�！�

“除了費(fèi)用以外，商家對(duì)銀行卡換‘芯’也責(zé)無(wú)旁貸�！鄙鲜鰳I(yè)內(nèi)人士指出，刷卡還是插卡，主要不是消費(fèi)者決定的，是商戶特別是收銀員決定的，要加強(qiáng)對(duì)收銀員的培訓(xùn)和約束，改變多年來(lái)養(yǎng)成的刷磁條習(xí)慣�！巴瑫r(shí)建議銀行可以采用換卡有獎(jiǎng)、雙倍積分等更多的營(yíng)銷(xiāo)手段去激勵(lì)客戶進(jìn)行銀行卡的升級(jí)。營(yíng)造更安全、便捷的支付環(huán)境需要銀行、收單機(jī)構(gòu)、商戶和消費(fèi)者的齊心協(xié)力�！�

3記者調(diào)查

各家銀行收取工本費(fèi)5至40元

換“芯”一般要收取5至40元不等的工本費(fèi)。不過(guò)，部分銀行目前針對(duì)特殊卡種或某些符合一定條件的客戶群體仍實(shí)行免費(fèi)換卡。

記者在多家銀行營(yíng)業(yè)部了解到，換“芯”一般要收取5至40元不等的工本費(fèi)�！霸趽Q‘芯’問(wèn)題上，銀行顯然更多考慮的是系統(tǒng)升級(jí)、制作芯片所帶來(lái)的經(jīng)營(yíng)成本上升。”有業(yè)內(nèi)專家表示。

例如招商銀行普卡收取10元工本費(fèi)；中信銀行普卡需支付20元的工本費(fèi)。想換成芯片銀行卡的用戶，可直接去銀行憑借本人有效身份證件和借記卡到發(fā)卡銀行任意營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理即可。

此外，部分銀行目前針對(duì)特殊卡種或某些符合一定條件的客戶群體仍實(shí)行免費(fèi)換卡，如工行免費(fèi)為四星級(jí)以上客戶磁條卡升級(jí)為單芯片姐姐卡；交行針對(duì)一些理財(cái)卡、公積金卡免收芯片卡工本費(fèi)等，中信銀行在已發(fā)磁條卡，在卡片有限期內(nèi)繼續(xù)正常流通使用，待卡片有效期滿后，將給客戶免費(fèi)換發(fā)同款芯片卡；招商銀行金卡和金葵花免費(fèi)等等，市民可前去所在銀行柜臺(tái)詳細(xì)咨詢。

各家銀行卡換“芯”一覽表

銀行 收費(fèi)情況

工商銀行

免費(fèi)為四星級(jí)以上的客戶升級(jí)磁條卡，約九成銀行卡支持“換卡不換號(hào)”農(nóng)業(yè)銀行 多數(shù)銀行執(zhí)行換卡手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠政策中國(guó)銀行

除了學(xué)生自助卡、財(cái)富管理貴賓卡、雙幣卡以外，其他借記卡換芯片卡時(shí)能保留原來(lái)卡號(hào)

建設(shè)銀行

支持同卡號(hào)預(yù)約換領(lǐng)芯片卡，分行可根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況或針對(duì)不同客戶群體減免換卡工本費(fèi)

交通銀行

對(duì)于卡號(hào)前六位為“622260”的磁條卡，新?lián)Q的芯片卡保持原卡卡號(hào)。沃德卡、交銀理財(cái)卡、薪金卡、尊享薪金卡、年金卡等芯片卡，均免收卡片工本費(fèi)

招商銀行

芯片卡的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為普卡收取10元工本費(fèi)，金卡和金葵花卡免費(fèi)

中信銀行

新發(fā)行的信用卡為芯片卡，不額外收取客戶費(fèi)用。已發(fā)磁條卡有限期屆滿后，免費(fèi)換芯片卡

持卡人須憑本人有效身份證件和銀行卡到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理申請(qǐng)