人民網(wǎng)北京11月30日電（田俊榮）廿載磨一劍，今朝終出鞘。今天下午5點，國務(wù)院法制辦公室全文公布《存款保險條例（征求意見稿）》，向社會各界征求意見，標志著醞釀20多年的存款保險制度即將建立。

據(jù)悉，存款保險制度是指國家以立法的形式，強制要求銀行、信用社等吸收存款的金融機構(gòu)按規(guī)定繳納保費，形成存款保險基金，當個別銀行經(jīng)營出現(xiàn)問題、存款人利益可能受損時，及時動用存款保險基金向存款人償付受保存款，并采取必要措施維護存款及存款保險基金安全的制度。

存款保險是市場經(jīng)濟條件下各國普遍實施的、基礎(chǔ)性的金融制度。目前，世界上有110多個國家和地區(qū)建立了存款保險制度。我國早在1993年，即著手研究論證建立存款保險制度有關(guān)問題。2013年11月，黨的十八屆三中全會明確要求，“建立存款保險制度，完善金融機構(gòu)市場化退出機制”。

建立存款保險制度是一次意義深遠的重大金融改革，有利于更好地保護存款人權(quán)益，維護金融市場和公眾對我國銀行體系的信心；有利于進一步加強和完善我國金融安全網(wǎng)，增強我國金融業(yè)抵御和處置風險的能力；還有利于為加快發(fā)展民營銀行和中小銀行、推進利率市場化等下一步金融改革創(chuàng)造環(huán)境和條件。專家認為，當前推出存款保險制度，最大的意義就在于編織更結(jié)實的金融安全網(wǎng)，以此保障中國金融業(yè)充分競爭、優(yōu)勝劣汰，真正提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。

存款保險制度建立后，將有力地保護存款人權(quán)益。存款保險推出能讓百姓的存款更保險。我國存款保險償付限額很高，能保障絕大多數(shù)存款。央行調(diào)查顯示，將償付限額設(shè)為50萬元，能為我國99.63%的存款人提供100%的全額保護。當個別銀行出現(xiàn)問題時，存款保險通常用市場手段促成好銀行收購問題銀行，將問題銀行的存款轉(zhuǎn)移到好銀行，實際上使存款人得到100%的全額保障。只有在極少數(shù)情況下，才會對倒閉銀行實施清算。從國外做法看，如果遇到重大危機，還可以臨時采取全額保險方式，最大限度地保護存款人權(quán)益。

存款保險推出不會引發(fā)大范圍的“存款搬家”。由于99.63%的存款人受全額保護，沒必要轉(zhuǎn)移存款；對0.37%的大額存款人來說，他們中大部分是企業(yè)、機構(gòu)客戶，熟悉金融政策，與銀行關(guān)系緊密，不會聽信謠言輕易搬家，同時，一些銀行特別是中小銀行服務(wù)更靈活、利率更劃算，銀企關(guān)系更有“粘性”，因此，總體看，存款變動的范圍、規(guī)模和影響都將比較有限。從國際上看，也沒有因為推出存款保險而發(fā)生大規(guī)�！按婵畎峒摇钡默F(xiàn)象。

此外，存款保險推出不會抬高銀行資金成本，最終轉(zhuǎn)嫁給存款人或小微企業(yè)。

存款保險制度建立后，也將惠及銀行和企業(yè)經(jīng)營。對銀行來說，建立存款保險制度可以減少銀行擠兌風險，增強銀行自身的安全性；可以大大減少來自政府的干預(yù)，增強銀行的經(jīng)營自主性；還可以推動銀行提高經(jīng)營管理水平和金融服務(wù)質(zhì)量。對企業(yè)來說，存款保險制度建立后，其存款尤其是小微企業(yè)存款保護將有實質(zhì)性的加強和改進。