[摘要]幣兌換時(shí)機(jī)的確相當(dāng)重要，近期俄羅斯盧布和日元明顯貶值，就引發(fā)到這兩個(gè)國家旅行、“掃貨”的熱潮。而相比短期的旅游，留學(xué)的外幣需求更講究兌換技巧

　　最近，匯率市場波動(dòng)明顯。即使不是“炒外匯”，但不少人仍有疑惑：如何換匯才更劃算？

　　據(jù)介紹，外幣兌換時(shí)機(jī)的確相當(dāng)重要，近期俄羅斯盧布和日元明顯貶值，就引發(fā)到這兩個(gè)國家旅行、“掃貨”的熱潮。而相比短期的旅游，留學(xué)的外幣需求更講究兌換技巧。一家股份制銀行的理財(cái)師表示，張先生的“間接兌換”方法要利用時(shí)間差才有效，假如在去年年中就先換美元，現(xiàn)在再換澳元，那么就有機(jī)會(huì)“賺”到1000多元人民幣；而對于有留學(xué)生的家庭，一般都應(yīng)采取分期購匯的辦法，在需要的時(shí)候才兌換外幣。

　　記者了解到，目前有幾家銀行已經(jīng)推出了定期自動(dòng)購匯的業(yè)務(wù)，有點(diǎn)類似基金定投，幫助有外幣需求的客戶平攤購匯成本，降低總體的風(fēng)險(xiǎn)。

　　南方日報(bào)記者 孫嘉琳

　　案例

　　出境游 外幣兌換成難題

　　出境游 外幣兌換成難題

　　家住石岐區(qū)的盧先生計(jì)劃今年4月和太太到澳大利亞蜜月旅行，不過有件事情一直讓他們很頭痛：“我們是12月結(jié)婚的，但因?yàn)楣ぷ髅�，春�?jié)又想留在家，出國的日子一直定不下來，于是簽證也還沒去辦�！绷硗�，因?yàn)榇蛩阕杂尚�，兌換外幣也是一件大事，“雖說現(xiàn)在國外兌換人民幣不難，但你不知道哪里的匯率比較劃算，而且我想還是先換一部分帶著會(huì)比較安心�！�

　　朋友張先生給他支招，建議他最近在合適的時(shí)候先將人民幣換成美元，然后再將美元換成澳元。“我也是剛出國旅行回來，當(dāng)時(shí)帶的就是美元�！睆埾壬�說，“很多外幣和美元掛鉤，相對來說匯率比較穩(wěn)定，在國外也不怕找不到兌換的地方。”

　　事實(shí)上，去年底澳元波動(dòng)的確較為明顯，人民幣對美元出現(xiàn)貶值，對澳元卻出現(xiàn)升值，在這樣的情況下，盧先生就更不知道該如何是好了。如用朋友的方法，按照1月6日上午的匯率，1萬元人民幣可換1608美元，可再換成1976澳元，和用人民幣直兌澳元幾乎沒有區(qū)別，考慮到手續(xù)費(fèi)的問題，似乎直兌會(huì)更加劃算。

　　那么問題來了，既然最近澳元波動(dòng)明顯，什么時(shí)候兌換才比較好呢？

　　支招1

　　購匯定投 分批兌換平攤風(fēng)險(xiǎn)

　　購匯定投 分批兌換平攤風(fēng)險(xiǎn)

　　去年底，招商銀行在網(wǎng)銀渠道推出了“購匯定投”業(yè)務(wù)，方便客戶分期分批購買外匯。所謂“購匯定投”，就是銀行系統(tǒng)按照客戶預(yù)設(shè)的指令，分期分批定的自動(dòng)購買制定外幣的業(yè)務(wù)，客戶可以按1、2、3、4周或1、2、3、4月來制定定投計(jì)劃，并自行設(shè)置每期購匯金額和購匯的總期限，每次的購買額度為100元（日元為10000）至等值25000美元。這個(gè)過程與基金定投比較類似，就是銀行按照客戶的需求，定期將賬戶中的人民幣兌換成外幣，這樣一來在不同的匯率時(shí)點(diǎn)兌換的外幣總體匯率就是這段時(shí)間的平均值，平攤了匯率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　除了招行以外，光大銀行也有這種外幣定投產(chǎn)品，成為“個(gè)人智能結(jié)售匯”，需要在網(wǎng)點(diǎn)簽約，周期分為4種，每周及每兩周最低簽約10期，最高100期；每月和每季最低簽約10期，最高20期，最低簽約金額為200相應(yīng)幣種金額。在幣種方面，招行提供10個(gè)幣種可選擇，光大則有8個(gè)幣種。

　　需要注意的是，受政策監(jiān)管、政策限制，每人每年的購匯總額不能超過等值5萬美元，招行客服表示，如果客戶賬戶外幣金額達(dá)到5萬美元，賬戶會(huì)自動(dòng)停止定投，在下一年度再自動(dòng)重啟。

　　以盧先生的情況，現(xiàn)在開始購匯定投，在這兩家銀行都可以選擇每周一期的方式，將未來三個(gè)月的匯率風(fēng)險(xiǎn)平攤，到旅行前就攢足了所需外幣，同時(shí)不用一次性拿出大筆現(xiàn)金來進(jìn)行兌換。

　　支招2

　　外幣理財(cái) 匯率波動(dòng)前鎖定收益

　　外幣理財(cái) 匯率波動(dòng)前鎖定收益

　　不過，對于像盧先生那樣只是出于旅行的需要，兌換的外幣不算太多，分期兌換可能更符合長期有外幣需求的市民，如家里有留學(xué)生的家庭。那么還有什么別的辦法可以避免匯率波動(dòng)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)？

　　建設(shè)銀行中山分行的產(chǎn)品經(jīng)理劉小姐建議，其實(shí)除了找合適的機(jī)會(huì)兌換外幣，還可以換一種思路來解決這個(gè)問題�！叭绻�離出國前還有一段時(shí)間就提前兌換了一定額度的外幣，不妨可以考慮投資外幣理財(cái)產(chǎn)品，”她說，“即使匯率有變化，這筆資金已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了增值，也是一種避免損失的方法�！彼�介紹說，目前由建行廣東省分行發(fā)行的外幣理財(cái)產(chǎn)品和客戶熟悉的人民幣理財(cái)產(chǎn)品其實(shí)差不多，同樣有保本浮動(dòng)收益，投資期限最短為1個(gè)月的選擇，5000美元可起投，曾有產(chǎn)品的年化收益率達(dá)到5%，比較常見的外幣理財(cái)產(chǎn)品類型有美元、加幣、澳元等，視具體的發(fā)行情況而定。

　　“一般來說，外幣匯率在一個(gè)月以內(nèi)的變動(dòng)不會(huì)太大。對于手上有外幣的客戶，我們都會(huì)建議他們購買外幣理財(cái)產(chǎn)品。”劉小姐說，“在華僑較多的地區(qū)，這類產(chǎn)品比較受歡迎，而中山的客戶想買的話通常都能買到�！�

　　據(jù)了解，目前多家銀行都開通了網(wǎng)銀買入賣出外匯的功能，而近期建行也在個(gè)人網(wǎng)銀渠道推出個(gè)人結(jié)售匯的點(diǎn)差優(yōu)惠。如滿足交易金額在最低交易限額以上，且結(jié)匯金額未超過個(gè)人年度總金額控制的，在網(wǎng)銀購買美元現(xiàn)匯，每萬美元可優(yōu)惠50元人民幣；售出美元現(xiàn)鈔，每萬美元可多得470元人民幣。

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