信貸資金在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中具有重要作用。當(dāng)前，只有確保信貸資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，有效解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資難、融資貴問題，才能實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的互利共贏。

　　金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融依存實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是一個(gè)永恒的主題，在金融部門已形成共識(shí)。然而，近年來，由于各方面的原因，金融發(fā)展中出現(xiàn)了金融脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)、投機(jī)行為盛行、中小企業(yè)融資困難等問題。因此，如何改善信貸投放能力，引領(lǐng)銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)信貸政策與國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的有機(jī)統(tǒng)一，更好地服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，是當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期金融業(yè)的重要任務(wù)。

　　當(dāng)前，信貸資金已占據(jù)我國(guó)社會(huì)融資規(guī)模的“半壁江山”，信貸資金在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要性也由此可見。正因?yàn)槿绱�，積極引導(dǎo)信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)一直都是管理層和社會(huì)各界關(guān)注的重點(diǎn)。引導(dǎo)信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，不僅意味著要把握好信貸資金的投放節(jié)奏，還意味著要管理好信貸資金的流向，確保信貸資金真正進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，防止信貸資金空轉(zhuǎn)和挪用。事實(shí)上，也只有把握好資金流入的方向，才真正有利于經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。隨著我國(guó)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式和調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的步伐不斷加快，銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的任務(wù)更加艱巨。

　　當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整是我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要任務(wù)，已成為我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的主旋律，也指明了調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的方向。因此，我國(guó)商業(yè)銀行需要在把握當(dāng)前經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上合理調(diào)整信貸投放的規(guī)模和方向，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，以盡最大可能讓信貸資金直接流入經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中最需要的地方。

　　一是優(yōu)化信貸投放對(duì)象結(jié)構(gòu)。隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的不斷完善和快速發(fā)展，中小微企業(yè)群體已成為成長(zhǎng)最快的新興市場(chǎng)主體。實(shí)踐表明，銀行業(yè)不斷改進(jìn)中小微企業(yè)金融服務(wù)，是順應(yīng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的必然要求，也是履行社會(huì)責(zé)任并轉(zhuǎn)變自身盈利模式、改變自身資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的現(xiàn)實(shí)需要。當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期，為了適應(yīng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，商業(yè)銀行應(yīng)在全面深入分析區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、主導(dǎo)行業(yè)、產(chǎn)業(yè)集群、專業(yè)市場(chǎng)等特征基礎(chǔ)上，為中小企業(yè)提供全方位金融服務(wù)，積極支持有市場(chǎng)、有技術(shù)、有效益、成長(zhǎng)性好的中小企業(yè)發(fā)展，關(guān)注新興產(chǎn)業(yè)小企業(yè)，因勢(shì)利導(dǎo)更多地采用貿(mào)易融資、票據(jù)業(yè)務(wù)等適合小企業(yè)特點(diǎn)的產(chǎn)品來滿足其合理融資需要，擴(kuò)大市場(chǎng)份額，提高經(jīng)營(yíng)效益。

　　二是優(yōu)化信貸投放產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。一方面，銀行信貸應(yīng)加大對(duì)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的融資支持。商業(yè)銀行應(yīng)在當(dāng)前資金規(guī)模有限和投放節(jié)奏受控的情況下，靈活運(yùn)用票據(jù)貼現(xiàn)、押匯貸款、對(duì)外擔(dān)保等方式，培育一批具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)、自主品牌和高附加值的出口拳頭產(chǎn)品，促進(jìn)加工貿(mào)易轉(zhuǎn)型升級(jí)和梯度轉(zhuǎn)移；加大對(duì)中型優(yōu)質(zhì)客戶的支持，做好市場(chǎng)營(yíng)銷和客戶服務(wù)，確保將重大市場(chǎng)機(jī)遇轉(zhuǎn)變?yōu)檎嬲�的市�?chǎng)份額。另一方面，我國(guó)銀行信貸應(yīng)加大對(duì)新興產(chǎn)業(yè)的融資支持。以高科技為支撐的新興產(chǎn)業(yè)是我國(guó)當(dāng)前調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的重要抓手。作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的融資主體，銀行業(yè)在促進(jìn)新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展中理應(yīng)進(jìn)一步發(fā)揮更加重要的作用。銀行應(yīng)積極主動(dòng)地深入研究行業(yè)、企業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，對(duì)成長(zhǎng)性較好的新興行業(yè)和新型企業(yè)，特別是新能源企業(yè)和低碳經(jīng)濟(jì)概念企業(yè)，從一開始就與之建立良好的合作關(guān)系，制定適合其產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)的信貸政策，針對(duì)不同發(fā)展階段采取差異化信貸策略，提高對(duì)產(chǎn)業(yè)的分析能力，量身定做金融產(chǎn)品，進(jìn)一步降低戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的融資成本。

　　三是優(yōu)化信貸投放期限結(jié)構(gòu)。銀行的短期信貸能夠通過發(fā)放消費(fèi)性貸款刺激消費(fèi)，通過發(fā)放企業(yè)短期貸款保證企業(yè)短期的資金流動(dòng)促進(jìn)企業(yè)的生產(chǎn)；銀行的中長(zhǎng)期信貸通過投向基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及固定資產(chǎn)投資等領(lǐng)域?yàn)閷?shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供必要的基礎(chǔ)設(shè)施，確保實(shí)體經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期發(fā)展的后勁。因此，銀行應(yīng)注重信貸的期限結(jié)構(gòu)平衡，確保銀行信貸對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)短期波動(dòng)的調(diào)控作用和對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期增長(zhǎng)的拉動(dòng)作用的相互結(jié)合。

　　四是優(yōu)化信貸投放區(qū)域結(jié)構(gòu)。平衡區(qū)域銀行信貸結(jié)構(gòu)，有利于促進(jìn)城鄉(xiāng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的統(tǒng)一發(fā)展和整體經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。隨著新一輪國(guó)家區(qū)域振興規(guī)劃密集出臺(tái)，銀行信貸應(yīng)密切關(guān)注國(guó)家區(qū)域政策，制定好區(qū)域經(jīng)濟(jì)支持政策，根據(jù)各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀況合理分配信貸資金投量，盡量使信貸資金的供給與區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的定位相一致，同時(shí)利用區(qū)域結(jié)構(gòu)分散信貸資金的風(fēng)險(xiǎn)。

　　當(dāng)然，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)只是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的一個(gè)方面，在此基礎(chǔ)上，還要通過改善金融發(fā)展環(huán)境、夯實(shí)金融基礎(chǔ)等，切實(shí)引領(lǐng)銀行業(yè)更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，確保資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。包括推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)多元化建設(shè)，積極推動(dòng)設(shè)立社區(qū)銀行、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司和農(nóng)村資金互助社，支持和滿足不同領(lǐng)域、不同層次的多樣化的金融需要；銀行業(yè)要正確樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念，加強(qiáng)內(nèi)部控制建設(shè)，提升內(nèi)控執(zhí)行力和內(nèi)生動(dòng)力；等等。

　　總之，大力發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)，堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，確保資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，是黨中央、國(guó)務(wù)院對(duì)當(dāng)前及今后一個(gè)時(shí)期經(jīng)濟(jì)金融工作作出的重要戰(zhàn)略部署，是我們應(yīng)對(duì)當(dāng)前復(fù)雜經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的戰(zhàn)略安排。實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融業(yè)的基礎(chǔ)，脫離了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持，金融業(yè)就會(huì)如無源之水，無本之木，無法存續(xù)和發(fā)展。只有確保信貸資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，有效解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資難、融資貴問題，才能實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的互利共贏。（蔣玉林）

　　（作者單位：中國(guó)工商銀行股份有限公司）

(來源:中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)—《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》)