人民網(wǎng)北京2月28日電（記者 曹華）2012年，招商銀行迎來發(fā)展進程中的重要一年：“二次轉(zhuǎn)型”深入推進，小微金融服務(wù)成為“轉(zhuǎn)型”開路先鋒，2013年招行將繼續(xù)發(fā)力小微信貸市場，加大招商銀行“生意貸”小微貸款的投放力度。招商銀行總行零售銀行部總經(jīng)理助理趙曉君在接受人民網(wǎng)財經(jīng)記者采訪時透露，預(yù)計今年“生意貸”貸款規(guī)模將突破3000億元。

重點投放批發(fā)零售、支持民生消費類行業(yè)

“小微企業(yè)是招行二次轉(zhuǎn)型的一個重點”趙曉君稱，經(jīng)過7年的探索，尤其是最近兩年招行在小微企業(yè)服務(wù)方面的研究和業(yè)務(wù)已經(jīng)進入到一個比較好的發(fā)展狀態(tài)了。

趙曉君介紹，現(xiàn)今招行服務(wù)的小微企業(yè)客戶已覆蓋各省會城市和二三線城市。從客戶分布來看，除長江三角洲、珠江三角洲，以及北京環(huán)渤海一帶等業(yè)務(wù)重點區(qū)域外，還加大了中西部地區(qū)客戶的業(yè)務(wù)開展力度。截止2012年底，“生意貸”貸款余額已超過1700億元。

趙曉君透露，2013年“生意貸”仍是招行信貸投放的重點，預(yù)計今年“生意貸”投放規(guī)模將突破2000億元，“生意貸”總規(guī)模將突破3000億元。

“從行業(yè)來看，新增貸款將重點投放批發(fā)零售、快速消費品、餐飲等持民生消費類領(lǐng)域�！�

破解成本與風險監(jiān)管難題 創(chuàng)新批量化審批流程

眾所周知，對于小微貸款來說，如何控制成本和做好風險監(jiān)管是銀行必須面臨的兩道難題。

2011年底，招商銀行將500萬以下的小微企業(yè)貸款從公司銀行部劃到了零售部。

“把小微企業(yè)放在零售，是因為小企業(yè)本身來說也是跟零售密切相關(guān)的，很多小微企業(yè)就是零售業(yè)務(wù)的客戶，這樣做非常有利于微小企業(yè)的發(fā)展�！� 趙曉君說，在風險管控的流程和方法上小微企業(yè)跟零售貸款“大數(shù)法則”思路也完全一致。

趙曉君說，我們首先做的是標準化產(chǎn)品，對于小微企業(yè)采用批量方式審批�？傂谐闪⒘巳�行集中的零售貸款運營中心，搭建了一條“信貸工廠”式的小微貸款生產(chǎn)流水線。分行僅需負責貸前營銷、業(yè)務(wù)受理、貸前調(diào)查等營銷工作，總行零售貸款運營中心負責資料審查、資料錄入、貸款審批、貸款放款等貸款中后臺操作，并根據(jù)客戶的資信情況審定貸款金額。

這種集中統(tǒng)一的貸款作業(yè)流程大幅提高了小微貸款作業(yè)效率，從運行到現(xiàn)在做到了“資料齊全、2個工作日審結(jié)”，在降低了成本提高了效率的同時，也通過數(shù)據(jù)模型嚴控了風險。

六大創(chuàng)新金融產(chǎn)品 助推小微企業(yè)快速發(fā)展

在貸款產(chǎn)品方面，招行推出了“抵押貸”、“配套貸”、“AUM信用貸”、“POS貸”、“小額信用貸”、“供銷流量貸”等六大創(chuàng)新產(chǎn)品為主的“生意貸”產(chǎn)品系列，具有“成數(shù)高”、“審批快”、“還款靈活”、“用款方便”、“用款成本低”的優(yōu)勢;提供了抵押、信用、擔保等多樣化的貸款擔保方式，實現(xiàn)了“有抵押的客戶，貸款可以更多;沒抵押的客戶，也能獲得貸款”，讓小微企業(yè)客戶都能找到適合自己的貸款產(chǎn)品。

另外，“生意貸”還為客戶提供了同業(yè)首創(chuàng)的貸款自助使用，隨借隨還功能。辦理“生意貸”的客戶開通“周轉(zhuǎn)易”功能使用貸款，可直接通過POS刷卡、網(wǎng)上支付、7×24小時隨時隨地使用貸款支付貨款，隨時滿足小微企業(yè)客戶的經(jīng)營資金需求。