取“信”于民，“信”在哪

　　到明年此時(shí)，有關(guān)“建立以公民身份號(hào)碼為基礎(chǔ)的公民統(tǒng)一社會(huì)信用代碼制度”草案就將出臺(tái)，這是本屆國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革和職能轉(zhuǎn)變方案中的一個(gè)重要內(nèi)容。

　　力促社會(huì)誠(chéng)信，社會(huì)信用代碼制度的真正建立與每一個(gè)公民的利益都息息相關(guān)，理想化的信用體系將怎樣影響每個(gè)人的生活？我國(guó)現(xiàn)有的征信基礎(chǔ)如何？社會(huì)信用代碼制度建立的難點(diǎn)又在哪里？

　　訪問

　　影響1

　　假名匿名貪腐

　　不再那么容易

　　醞釀了10年之久，我國(guó)首部征信業(yè)法規(guī)——《征信業(yè)管理?xiàng)l例》已于3月中旬正式施行。多年來(lái)信用建設(shè)進(jìn)展緩慢，中國(guó)政法大學(xué)法學(xué)院教授解志勇認(rèn)為，難點(diǎn)在于信息統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)及信息編排上的處理方法，“哪項(xiàng)應(yīng)該納入，哪項(xiàng)不適合納入，如何劃分層次，有幾級(jí)子目錄等等�！�

　　一直以來(lái)，各政府部門基于安全和利益等方面的考慮，對(duì)自己所擁有的信用信息傾向采取壟斷式保護(hù)，信息“諸侯割據(jù)”問題較為嚴(yán)重。解志勇說，“統(tǒng)一信用代碼”意味著個(gè)人和機(jī)構(gòu)將擁有唯一的、不變的代碼，“腐敗分子今后想通過假名、匿名來(lái)隱藏所得變得沒那么容易，也可能會(huì)受到一些心里有鬼的官員的阻礙。”

　　而整合大量信息可能會(huì)增加信息泄露風(fēng)險(xiǎn)，信息安全和公權(quán)力濫用查詢權(quán)限的問題必須加以重視。解志勇建議，“對(duì)于建立代碼制度后信息的使用條件、使用程序、管理機(jī)構(gòu)、管理方法、泄露后的法律后果等等，都要一一加以明確。比如信息應(yīng)該區(qū)分為公共信息和私人信息，官員的私密信息比普通人少，如果有人泄露或者惡意獲取信息，要受到嚴(yán)懲。這是個(gè)浩大的工程�！�

　　影響2

　　未來(lái)可能產(chǎn)生

　　三大征信中心

　　建立統(tǒng)一的信用代碼制度已經(jīng)成為共識(shí)，但怎么建還有一些不同看法�！袄�如代碼是幾位數(shù)字，每個(gè)數(shù)字段含義是什么，數(shù)據(jù)怎么識(shí)別、記錄、加工、報(bào)告？”中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院教授、北京信用協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)吳晶妹說，“一種方案是由一個(gè)部門出面建立數(shù)據(jù)庫(kù)，其他部門把數(shù)據(jù)錄入。另一種方案也是由一個(gè)部門出面，但不建數(shù)據(jù)庫(kù)，而是建一個(gè)交換平臺(tái)。各部門的數(shù)據(jù)在這個(gè)平臺(tái)上交換，全社會(huì)也在這個(gè)平臺(tái)上查詢�！�

　　但吳晶妹更看好的是第三種方案：“未來(lái)應(yīng)該產(chǎn)生三大中心。一是金融信息整合和報(bào)告中心，包括貸款、擔(dān)保、抵押等，只需在信貸信用信息基礎(chǔ)上把其他信息納入進(jìn)來(lái)，由央行征信局運(yùn)作；二是行政管理信用信息中心，包括工商、稅務(wù)、環(huán)保等政府職能部門管理產(chǎn)生的信用信息，以國(guó)家電子政務(wù)系統(tǒng)為基礎(chǔ)，形成政府內(nèi)部共享系統(tǒng)；三是商務(wù)活動(dòng)信用信息中心，包括企業(yè)之間供應(yīng)貨物、賒銷，個(gè)人與企業(yè)、個(gè)人之間的借貸，延期付款等銷售買賣活動(dòng)。這部分不和銀行政府發(fā)生關(guān)系，要鼓勵(lì)信用服務(wù)業(yè)發(fā)展，由新興的信用管理服務(wù)機(jī)構(gòu)整合報(bào)告。這三大中心應(yīng)該各建各的，互相補(bǔ)充融合，向社會(huì)開放�！�

　　放眼

　　美國(guó)：想貸到款，得先攢5年信用

　　“美國(guó)人不習(xí)慣儲(chǔ)蓄，買車、學(xué)費(fèi)……幾乎都要貸款，如果貸不到款，生活會(huì)有很大問題�！眱赡昵伴_始在美國(guó)底特律工作的趙暢告訴記者，“信用低非常難貸款不說，利率也會(huì)很高�！�

　　他介紹，美國(guó)有幾個(gè)主要的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，對(duì)消費(fèi)者的信用程度進(jìn)行評(píng)級(jí)�！靶庞酶叩涂梢钥茨沣y行的存款余額、還款記錄、租房、手機(jī)、水電的繳費(fèi)情況等等。對(duì)方會(huì)參考大概3個(gè)最大的信用機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)，做權(quán)重，然后發(fā)放貸款�！�

　　趙暢去年底買了一輛車，只能全款�！拔夷壳暗挠涗浿挥袃赡甓�，基本上是貸不到款的，差不多得到五年才有用。這沒有辦法，只能慢慢經(jīng)營(yíng)。”

　　新加坡：手機(jī)欠費(fèi)換號(hào)，一年后被罰1400元

　　剛到新加坡時(shí)，生性迷糊的白昊幾次刷信用卡忘了還錢，被罰得很慘。后來(lái)她干脆決定少用信用卡，盡量選擇使用里面有錢的借記卡。

　　碩士畢業(yè)后，白昊留在了新加坡工作，對(duì)嚴(yán)格的信用管理頗有感觸�！霸趯W(xué)校里作弊，一旦發(fā)現(xiàn)會(huì)被取消三年考試資格，也會(huì)被重重記上一筆�！卑钻徽f，“有個(gè)同學(xué)欠費(fèi)停機(jī)，想著像在國(guó)內(nèi)一樣換個(gè)號(hào)算了，結(jié)果過了快一年，被電信公司追債追到了當(dāng)初的擔(dān)保人，最后她被罰了1400新幣（約為7000元人民幣）。我有朋友在買房時(shí)，因?yàn)橐郧八�都記不清的小事貸不到款，搞得很麻煩。信用狀況如果不好，在新加坡會(huì)舉步維艱�！保ㄖ鞴P：魏婧 實(shí)習(xí)生：宗媛媛 制圖：宋溪）