新華網(wǎng)武漢7月30日電（記者沈翀）當(dāng)一些地方商業(yè)銀行靠發(fā)理財(cái)產(chǎn)品做大做強(qiáng)之時，武漢農(nóng)村商業(yè)銀行卻堅(jiān)持啃“小微金融”這塊硬骨頭，憑借多年摸索出的“掃街”絕招，一步一個腳印地在個體商戶、科技型企業(yè)、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)中扎根。成立3年來，這個銀行業(yè)的“小舢板”實(shí)現(xiàn)存款、貸款、利潤翻番。靚麗的數(shù)據(jù)表明小微金融也有大市場。

　　走街串巷“掃街”式開拓市場

　　“掃街”是武農(nóng)商小微金融服務(wù)的形象表達(dá)。與大企業(yè)不同，小微企業(yè)往往抵押不足，缺乏信用記錄，又沒有完善的賬目流水，“銀行如果按照大企業(yè)的辦法來做小微金融死路一條”，湖北省銀監(jiān)局局長鄧智毅說：“‘掃街’式金融服務(wù)的價(jià)值在于顛覆了傳統(tǒng)銀行營銷理念�！�

　　武農(nóng)商25歲的客戶經(jīng)理李吟已經(jīng)有2年“掃街”生涯�！叭肼毲耙詾殂y行客戶經(jīng)理都是坐在辦公室里吹冷氣，等大客戶上門看報(bào)表�！彼�說，面對小微客戶這一套行不通，客戶得一家一戶跑出來，比如在市場中，按門牌一家一戶拜訪，宣傳信貸產(chǎn)品。

　　有了面對面的交流，小微客戶才知道銀行有專門面向他們的信貸產(chǎn)品，需要資金時很快就能嘗到甜頭。漢正街一位服裝輔料批發(fā)商，第一筆貸款貸了15萬元，自己續(xù)貸了2次，又介紹了4個客戶到武農(nóng)商。友誼路中學(xué)門口一位賣文具的小攤販靠著武農(nóng)商的5000元貸款，生意越來越好，又租了個夜市攤位賣衣服。

　　“武農(nóng)商的定位就是填補(bǔ)大銀行不做的金融‘空白點(diǎn)’�！畳呓帧�是有效的辦法�！蔽滢r(nóng)商董事長劉必金說。統(tǒng)計(jì)顯示，截至目前武農(nóng)商已累計(jì)扶持了1.89萬戶小微企業(yè)和個體工商戶、4503家農(nóng)業(yè)企業(yè)、342家農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社。

　　客戶經(jīng)理像“片警”一樣了解客戶

　　小微金融這塊“硬骨頭”，武農(nóng)商越嚼越有滋味。不僅將風(fēng)險(xiǎn)控制做到了行業(yè)平均水平之上，客戶群也越“掃”越大。伴隨一批小客戶成長壯大，武農(nóng)商的發(fā)展顯得后勁十足。

　　為防控風(fēng)險(xiǎn)，武農(nóng)商的客戶經(jīng)理不僅要當(dāng)面問詢，還會上門點(diǎn)存貨，看銷售合同，看電表、水表、煤氣表，到周邊商戶咨詢�！拔覀円�求信貸員像社區(qū)‘片警’一樣了解客戶�！蔽滢r(nóng)商行長徐小健說。比如對那位服裝配件批發(fā)戶的貸前審查，信貸員硬是把幾面墻的花邊、拉鏈、紐扣等存貨一包一包拆開，記錄數(shù)量，登記價(jià)格。

　　解決了小微金融風(fēng)險(xiǎn)控制難題，武農(nóng)商發(fā)現(xiàn)與其跟大銀行爭項(xiàng)目、搶客戶，不如自己培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)客戶。

　　已是全球第二大淀粉基生物塑料廠商的武漢華麗環(huán)保科技有限公司也曾是武農(nóng)商的小微客戶。在初創(chuàng)階段，武農(nóng)商的第一筆130萬元貸款為企業(yè)注入了流動資金，此后武農(nóng)商持續(xù)為企業(yè)成長“輸血”。如今華麗環(huán)保銷售收入近4億元，武農(nóng)商對其授信額已增長到1.3億元，是名副其實(shí)的大客戶。

　　據(jù)了解，武農(nóng)商連續(xù)2年支持小企業(yè)貸款的余額、凈增額在全市同業(yè)排名第一，而其發(fā)展也并未因支持小微而落后，多項(xiàng)指標(biāo)增速穩(wěn)居全市金融機(jī)構(gòu)第一梯隊(duì)。

　　培養(yǎng)銀行的小微金融文化

　　其實(shí)武農(nóng)商“掃街式”的做法是湖北銀行業(yè)服務(wù)小微企業(yè)的一個縮影。近年來，經(jīng)過監(jiān)管部門的引導(dǎo)，這里已有一批銀行嘗試在小微金融方面破題。

　　民生銀行武漢分行在小微金融服務(wù)上圍繞商圈、產(chǎn)業(yè)鏈做批量化開發(fā)，還開辦了117家小微企業(yè)金融合作社，7279名社員中近六成獲得了貸款支持，貸款余額達(dá)32.7億元。

　　工行湖北省分行針對小微企業(yè)的融資需求特點(diǎn)，推出了小企業(yè)周轉(zhuǎn)貸款、小企業(yè)循環(huán)貸款、小額便利貸、標(biāo)準(zhǔn)廠房按揭貸款等一系列特色產(chǎn)品，特別是其推出的“網(wǎng)貸通”產(chǎn)品，方便了小微企業(yè)客戶的用款需要。

　　鄧智毅說：“從這些銀行的經(jīng)驗(yàn)看，開展小微金融關(guān)鍵是建立小微信貸文化，在服務(wù)的各個環(huán)節(jié)中滲透‘金額可大可小、利率可高可低、期限可長可短、押品可有可無’的理念，只有這樣才能滿足小微企業(yè)多層次、多元化的資金需求�！�

　　統(tǒng)計(jì)顯示，目前湖北省已有17家商業(yè)銀行成立了小微企業(yè)金融專營分支行（中心），在過去的5年里全省小微企業(yè)貸款余額年均增長31％，高于各項(xiàng)貸款平均增速9.46百分點(diǎn)。

(來源:新華網(wǎng))