新華網(wǎng)廣州3月1日電（記者 周強(qiáng)）租兩間辦公室，申領(lǐng)10余臺POS機(jī)，兩兄弟合謀，一天套現(xiàn)30多萬元，一年套現(xiàn)超過2．6億元。這起發(fā)生在廣州的特大POS機(jī)套現(xiàn)案件日前經(jīng)廣州警方披露后，再次引起社會對信用卡非法套現(xiàn)的廣泛關(guān)注。業(yè)內(nèi)人士表示，POS機(jī)套現(xiàn)背后是銀行等部門監(jiān)管漏洞所致，而巨額套現(xiàn)將嚴(yán)重干擾國家金融秩序穩(wěn)定，容易滋生“盜刷”等多種犯罪行為。

　　一天套現(xiàn)30多萬元 一年套現(xiàn)2．6億元

　　來自廣東的冼某培和冼某源兩兄弟，通過在廣州市越秀區(qū)環(huán)市中路某大廈租用兩間辦公室，利用多臺銀行POS機(jī)，在不到一年的時(shí)間里，暗中非法套現(xiàn)金額超過2．6億元。

　　2013年9月25日，這家特大POS機(jī)套現(xiàn)窩點(diǎn)被廣州警方成功端掉。就在查獲當(dāng)天，記錄顯示，犯罪嫌疑人為他人刷卡套現(xiàn)10筆，金額達(dá)30多萬元。

　　廣州警方日前披露這起案件稱，這兩兄弟租用的辦公室沒有明顯公司標(biāo)志，從所處環(huán)境看與一般商貿(mào)辦公室相差不大，“蹊蹺的是，經(jīng)常有人出入該地址并刷銀行卡‘消費(fèi)’，卻沒有貨物進(jìn)出�！泵窬瘋刹榘l(fā)現(xiàn)，該地址POS機(jī)產(chǎn)生了大量信用卡消費(fèi)信息，認(rèn)定該地點(diǎn)有從事信用卡套現(xiàn)犯罪活動的重大嫌疑。

　　經(jīng)審訊，犯罪嫌疑人冼某培等交代，其先在工商部門注冊成立廣州某電子科技有限公司、廣州市某工藝品商行等4家公司，然后以這些公司的名義向匯付天下支付平臺和快錢支付平臺申領(lǐng)POS機(jī)，加上借用的POS機(jī)共16臺，從2012年10月開始，通過虛構(gòu)交易的形式，非法從事信用卡套現(xiàn)活動。

　　辦案民警告訴記者，包括湛江銀行、浦發(fā)銀行等多家銀行竟然給犯罪嫌疑人配置了兩臺POS機(jī)，但具體原因，警方以查案為由拒絕透露。記者在警方當(dāng)天公開擺放的10多臺POS機(jī)中，兩臺標(biāo)有“招商銀行”的POS機(jī)赫然在列。

　　監(jiān)管漏洞致POS機(jī)套現(xiàn)屢禁不止

　　當(dāng)前，POS機(jī)套現(xiàn)已是一門“生意”。一些POS機(jī)特約商戶利用部分持卡人急于套出現(xiàn)金的心理，便使用POS機(jī)以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向持卡人直接支付現(xiàn)金，并從中賺取手續(xù)費(fèi)。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，根據(jù)中國人民銀行和中國銀聯(lián)的規(guī)定，POS機(jī)特約商戶的申請和管理有嚴(yán)格的程序規(guī)定，一般需要提供營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記、身份證明等資料，經(jīng)過嚴(yán)格的審核方能發(fā)放，而POS機(jī)套現(xiàn)屢禁不止的根本原因還在于POS機(jī)前期申請和后期監(jiān)管存在諸多漏洞。

　　“為了搶占市場，一些收單機(jī)構(gòu)在發(fā)放POS機(jī)的審核過程中簡化程序，疏于防范，造成持大量虛假資料的不符合要求的商戶成功通過審核。”中國銀行廣東分行金融部一經(jīng)理告訴記者，當(dāng)前POS機(jī)的市場管理比較混亂，一些銀行POS機(jī)管理部門發(fā)放了POS機(jī)后就甩手不管，連POS機(jī)在什么地方都不清楚。

　　他說，一些收單銀行甚至把POS機(jī)的發(fā)放和機(jī)具管理外包給小公司，而這些小公司基于自身利益考量，只管提高銷售數(shù)字，根本不考慮監(jiān)督管理。

　　廣州市公安局經(jīng)偵支隊(duì)二中隊(duì)副隊(duì)長李凌飛認(rèn)為，多部門對POS機(jī)的管理步調(diào)不一致，造成多頭管理，未能形成完善和全面的管理機(jī)制，容易產(chǎn)生監(jiān)管漏洞。

　　建立個人信用制度 加強(qiáng)征信體系建設(shè)

　　記者調(diào)查了解到，在POS機(jī)非法套現(xiàn)中，POS機(jī)商戶會收取2％至3％的費(fèi)用，扣除POS機(jī)交易需向收單機(jī)構(gòu)支付的折扣率，POS機(jī)商戶可賺取0．5％至2．5％費(fèi)用，其收益可觀。

　　業(yè)內(nèi)人士及專家表示，要防范POS機(jī)套現(xiàn)，必須從持卡人、特約商戶、收單機(jī)構(gòu)、銀行等多方面著手加以監(jiān)管。首先，發(fā)卡銀行在大力拓展信用卡業(yè)務(wù)的同時(shí)，應(yīng)該加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識，發(fā)卡前嚴(yán)格審核申請人的條件，嚴(yán)格審批額度，強(qiáng)調(diào)發(fā)卡源頭的風(fēng)險(xiǎn)控制；其次，在與特約商戶的協(xié)議中，必須明確特約商戶不得協(xié)助持卡人套現(xiàn)，強(qiáng)化其違約責(zé)任，以約束特約商戶的行為；此外，各銀行間還應(yīng)暢通交流機(jī)制，實(shí)現(xiàn)違規(guī)客戶信息共享，避免同一客戶反復(fù)辦卡再次造成經(jīng)濟(jì)損失。

　　值得一提的是，由于POS機(jī)收單業(yè)務(wù)涉及工商、稅收、公安等多個部門，農(nóng)業(yè)銀行廣東分行內(nèi)部人士表示，可建立多部門執(zhí)法聯(lián)動機(jī)制，通過開展聯(lián)合整治，嚴(yán)厲打擊從事和參與POS機(jī)套現(xiàn)的持卡人和商戶，從而維護(hù)金融秩序。

　　交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平等專家則表示，長遠(yuǎn)來看還需要不斷完善個人信用制度，加強(qiáng)征信體系建設(shè)。一旦社會信用體系建成，銀行便可通過客戶的信用資料庫隨時(shí)查詢客戶信用檔案，并迅速確定能否給客戶授信及授信額度。同時(shí)，將參與POS機(jī)套現(xiàn)的持卡人、商戶等的不良行為記錄納入社會征信體系中，拉入“黑名單”，從而對刷卡套現(xiàn)違法行為形成威懾。

(來源:新華網(wǎng))