地方政府“挾持”銀行松房貸
銀行左右為難
本報(bào)記者 陳小瑛 深圳報(bào)道
繼限購政策被逐步瓦解之后,多地將救市焦點(diǎn)轉(zhuǎn)向“限貸”。
日前,紹興提出二套房首付比例降至40%,福建對(duì)二套房認(rèn)房不認(rèn)貸等舉措,表明地方政府已從刺激剛需轉(zhuǎn)向刺激投資投機(jī)需求。但截至目前,中央層面仍保持沉默,沒有叫停也沒有公開表態(tài)支持。
有觀點(diǎn)認(rèn)為,銀行歸央行管理,受地方政府約束少。但現(xiàn)實(shí)情況并非如此,銀行和地方政府之間存在種種博弈。
“銀行要想在地方生存,必須和當(dāng)?shù)卣愫藐P(guān)系,因?yàn)榕c地方政府之間的業(yè)務(wù)是塊大肥肉!币晃辉阢y行任職過的政府部門人士告訴《華夏時(shí)報(bào)》記者,地方政府一年有數(shù)百億的土地出讓金要存到銀行,公積金繳存也達(dá)上百億,地方財(cái)政資金繳存和撥付數(shù)額更是高達(dá)上千億。地方政府掌握了太多資源,選擇哪家銀行,對(duì)這家銀行的拉存款任務(wù)幫助非常大。
上述政府部門人士進(jìn)一步表示,盡管政府業(yè)務(wù)是通過招投標(biāo)方式選擇銀行,但最后的結(jié)果往往伴隨著妥協(xié)。
地方政府與銀行的博弈
華南某市一位國土部門人士表示,在政策出臺(tái)之前,省政府或市政府一般會(huì)召集各大銀行行長開會(huì)商議,能不能執(zhí)行,地方政府心里是有底的。
“紹興和福建放松二套房貸,釋放出一個(gè)信號(hào),就是政府會(huì)托市,首先能給市場(chǎng)打氣。”他說。
為了刺激房地產(chǎn)市場(chǎng),地方政府往往對(duì)銀行進(jìn)行“挾持”,如四川省為了鼓勵(lì)銀行放松首套房貸款,不惜動(dòng)用財(cái)政資金給銀行發(fā)補(bǔ)助。
中國銀行一位個(gè)貸客戶經(jīng)理告訴記者,由于現(xiàn)在吸儲(chǔ)的資金成本太高,銀行本身沒有動(dòng)力做房貸,過去幾年七折放出去的貸款目前均處于虧損狀態(tài),八五折也只能保本。
由于商業(yè)銀行受到互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊較大,吸收存款越來越難,而公積金是商業(yè)銀行以低成本吸存的重要來源,地方政府可以此為條件對(duì)銀行貸款提出要求。
深圳某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理李先生向記者透露,2014年5月之前的一段時(shí)間,該行曾暫停發(fā)放個(gè)人住房貸款,但深圳市相關(guān)政府部門提出要求,該行若不恢復(fù)貸款,就取消其公積金匯繳銀行資格,無奈之下,該行只好選擇推出商業(yè)和公積金組合貸款可享九八折的業(yè)務(wù)。
“跟地方政府打交道,感到很頭疼。”建行在華南某市的支行行長告訴記者,雖然國有銀行在地方政府面前比較強(qiáng)勢(shì),但銀行也不能無視地方政府的要求。
“上周人民銀行地方支行跟各個(gè)政府部門開了會(huì),人民銀行也沒表什么態(tài),政策變不變需要國務(wù)院定,但人民銀行確實(shí)擔(dān)心房地產(chǎn)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)!蹦车厝嗣胥y行支行辦公室人士告訴記者。
“各地已經(jīng)展開救市,如果沒有效果,差別化信貸政策估計(jì)會(huì)實(shí)質(zhì)性放松,目前暫時(shí)沒有哪一個(gè)中央部門出來表態(tài),先任由地方政府去救!鄙鲜鋈A南某市國土部門人士說。
銀行暫未執(zhí)行
根據(jù)紹興目前頒布的政策,該市二套房將認(rèn)房不認(rèn)貸,即賣掉的房子不算在二套房內(nèi)。除首套房外的新房首付,地方法人銀行按不低于40%的最低比例執(zhí)行。
“紹興只有本土的銀行才執(zhí)行,四大國有銀行和其他外來商業(yè)銀行都說了不執(zhí)行。”紹興大明·翰澤苑一位營銷人員告訴記者,該項(xiàng)目是與農(nóng)行合作,而地產(chǎn)商也主要與國有銀行合作,通常本地銀行很少做房貸,所以限貸放松作用不大。
值得注意的是,紹興新政中只提到地方法人銀行,并不包括國有銀行,而紹興地方法人銀行只有紹興銀行、瑞豐銀行、紹興恒信合作銀行這三家,所占市場(chǎng)份額很小。
紹興銀行一位信貸人員告訴記者,紹興政策剛出臺(tái)不久,總行還未發(fā)通知,目前仍按原來政策執(zhí)行。
而福建省日前出臺(tái)的救市政策規(guī)定,家庭購買首改房按首套房認(rèn)定,購房人償清購房貸款后,再次申請(qǐng)貸款購房,也按首貸認(rèn)定。
興業(yè)銀行泉州某支行信貸處人士告訴記者,目前銀行貸款有兩個(gè)參考標(biāo)準(zhǔn),一個(gè)是征信報(bào)告,一個(gè)是地方房管局出具的證明。如果房管局能夠出具無房證明,那買房就是按首套算,但如果有過貸款記錄,銀行能夠查到,會(huì)按二套算。
“興業(yè)銀行總部在福建省,我們也不知道總行是聽央行還是福建省政府的,但即便貸款政策變化,也不會(huì)這么快傳達(dá)下來,需要一段時(shí)間。”上述興業(yè)銀行人士說。
“二套房貸限制是國務(wù)院出臺(tái)的政策,現(xiàn)在地方政府單方面放松,有違中央的政策,但令人奇怪的是,這種舉動(dòng)卻未被叫停。”上述華南某市國土部門人士向記者表示。
2011年1月,國務(wù)院出臺(tái)的“1號(hào)文”明確提出,對(duì)貸款購買第二套住房的家庭,其首付款比例不得低于60%,貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率的1.1倍。