本報(bào)北京11月30日電  （記者田俊榮）廿載磨一劍，今朝終出鞘。今天下午5點(diǎn)，國(guó)務(wù)院法制辦公室全文公布《存款保險(xiǎn)條例（征求意見稿）》，向社會(huì)各界征求意見，標(biāo)志著醞釀20多年的存款保險(xiǎn)制度即將建立。

據(jù)悉，存款保險(xiǎn)制度是指國(guó)家以立法的形式，強(qiáng)制要求銀行、信用社等吸收存款的金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定繳納保費(fèi)，形成存款保險(xiǎn)基金，當(dāng)個(gè)別銀行經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問題、存款人利益可能受損時(shí)，及時(shí)動(dòng)用存款保險(xiǎn)基金向存款人償付受保存款，并采取必要措施維護(hù)存款及存款保險(xiǎn)基金安全的制度。

存款保險(xiǎn)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下各國(guó)普遍實(shí)施的、基礎(chǔ)性的金融制度。目前，世界上有110多個(gè)國(guó)家和地區(qū)建立了存款保險(xiǎn)制度。我國(guó)早在1993年，即著手研究論證建立存款保險(xiǎn)制度有關(guān)問題。2013年11月，黨的十八屆三中全會(huì)明確要求，“建立存款保險(xiǎn)制度，完善金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化退出機(jī)制”。

建立存款保險(xiǎn)制度是一次意義深遠(yuǎn)的重大金融改革，有利于更好地保護(hù)存款人權(quán)益，維護(hù)金融市場(chǎng)和公眾對(duì)我國(guó)銀行體系的信心；有利于進(jìn)一步加強(qiáng)和完善我國(guó)金融安全網(wǎng)，增強(qiáng)我國(guó)金融業(yè)抵御和處置風(fēng)險(xiǎn)的能力；還有利于為加快發(fā)展民營(yíng)銀行和中小銀行、推進(jìn)利率市場(chǎng)化等下一步金融改革創(chuàng)造環(huán)境和條件。專家認(rèn)為，當(dāng)前推出存款保險(xiǎn)制度，最大的意義就在于編織更結(jié)實(shí)的金融安全網(wǎng)，以此保障中國(guó)金融業(yè)充分競(jìng)爭(zhēng)、優(yōu)勝劣汰，真正提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

存款保險(xiǎn)制度建立后，將有力地保護(hù)存款人權(quán)益。存款保險(xiǎn)推出能讓百姓的存款更保險(xiǎn)。我國(guó)存款保險(xiǎn)償付限額很高，能保障絕大多數(shù)存款。央行調(diào)查顯示，將償付限額設(shè)為50萬(wàn)元，能為我國(guó)99.63%的存款人提供100%的全額保護(hù)。當(dāng)個(gè)別銀行出現(xiàn)問題時(shí)，存款保險(xiǎn)通常用市場(chǎng)手段促成好銀行收購(gòu)問題銀行，將問題銀行的存款轉(zhuǎn)移到好銀行，實(shí)際上使存款人得到100%的全額保障。只有在極少數(shù)情況下，才會(huì)對(duì)倒閉銀行實(shí)施清算。從國(guó)外做法看，如果遇到重大危機(jī)，還可以臨時(shí)采取全額保險(xiǎn)方式，最大限度地保護(hù)存款人權(quán)益。

存款保險(xiǎn)推出不會(huì)引發(fā)大范圍的“存款搬家”。由于99.63%的存款人受全額保護(hù)，沒必要轉(zhuǎn)移存款；對(duì)0.37%的大額存款人來(lái)說，他們中大部分是企業(yè)、機(jī)構(gòu)客戶，熟悉金融政策，與銀行關(guān)系緊密，不會(huì)聽信謠言輕易搬家，同時(shí)，一些銀行特別是中小銀行服務(wù)更靈活、利率更劃算，銀企關(guān)系更有“粘性”，因此，總體看，存款變動(dòng)的范圍、規(guī)模和影響都將比較有限。從國(guó)際上看，也沒有因?yàn)橥瞥龃婵畋ｋU(xiǎn)而發(fā)生大規(guī)�！按婵畎峒摇钡默F(xiàn)象。

此外，存款保險(xiǎn)推出不會(huì)抬高銀行資金成本，最終轉(zhuǎn)嫁給存款人或小微企業(yè)。

存款保險(xiǎn)制度建立后，也將惠及銀行和企業(yè)經(jīng)營(yíng)。對(duì)銀行來(lái)說，建立存款保險(xiǎn)制度可以減少銀行擠兌風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)銀行自身的安全性；可以大大減少來(lái)自政府的干預(yù)，增強(qiáng)銀行的經(jīng)營(yíng)自主性；還可以推動(dòng)銀行提高經(jīng)營(yíng)管理水平和金融服務(wù)質(zhì)量。對(duì)企業(yè)來(lái)說，存款保險(xiǎn)制度建立后，其存款尤其是小微企業(yè)存款保護(hù)將有實(shí)質(zhì)性的加強(qiáng)和改進(jìn)。

《 人民日?qǐng)?bào) 》（ 2014年12月01日 01 版）